Как реально сэкономить на каско до 50%? Обзор самых доступных допстраховок на автомобиль
Существует мини-каско и на такой случай. Смысл в том, что вам не придется взыскивать компенсацию за ремонт (до 400 000 руб. – такой лимит по ОСАГО) с виновника через суд.
В большинстве случаев это может оказаться невыполнимой задачей, если виновник окажется гражданином соседнего государства и просто уедет на родину. Деньги на ремонт автомобиля вы получите от своей страховой компании, в которой вы приобрели мини-каско. Какова вероятность попасть в такую ситуацию? Достаточно высокая.
С огласно данным Роскачества за 2024 год, порядка 20% проданных в России полисов ОСАГО оказались поддельными.
к содержанию ↑Кому подойдет полис мини-каско?
Все очень индивидуально. Основной принцип: этот вид страхования позволяет сэкономить приличную сумму, отказавшись от неактуальных рисков. Мы рекомендуем рассматривать этот вид страхования опытным водителям, у которых шансы попасть в ДТП по своей вине минимальны.
А если это и произойдет, то, скорее всего, повреждения окажутся незначительными.
к содержанию ↑Что такое каско с франшизой?
Это еще одна возможность сэкономить на страховке, так как в случае каско с франшизой вы соглашаетесь, что при ремонте застрахованной машины часть затрат вы покроете самостоятельно. Другими словами, это часть страховой выплаты, от которой вы добровольно отказываетесь при наступлении страхового случая. Именно эта часть затрат и называется франшизой.
Плюс в том, что ее размер известен заранее, но есть нюанс.
к содержанию ↑Как определяется размер франшизы?
Размер франшизы может быть определен двумя способами:
1. Конкретной суммой в рублях.
2. Процентом по отношению к страховой выплате.
Какие бывают разновидности каско с франшизой?
Франшиза бывает условной и безусловной. Условная франшиза предусматривает выплату, если сумма убытков превышает размер франшизы. Пример: была выбрана франшиза 15 000 руб., а ущерб оказался равен 12 000 руб.
Страховой выплаты вы не получите. А вот если бы ущерб составил 20 000 руб. – по полису каско будет выплачено все 20 000 руб.
Другой вариант – безусловная франшиза. Это сумма, которую автовладелец не получит при любом раскладе. Например, франшиза равна 10 000 руб., а ущерб составил 12 000 руб.
Тогда страховая компания заплатит всего 2000 руб. Именно безусловная франшиза пользуется наибольшей популярность у автовладельцев. Чем больше её величина, тем дешевле страховка.
Нужен кредит на покупку авто?
• Новые правила Центробанка
• Анализ рынка + прогноз
• Обзор выгодных кредитных программ в июле 2025 г.
ООО «Тинькофф.Партнеры» ИНН: 7743369908 erid CQH36pX5aDoj5i8AzzBzSQ8NDjM8gdGh5sxRo9Nm6q5QWdООО «ЗЕТТА СТРАХОВАНИЕ» ИНН: 7710280644 erid CQH36pX5aDoj5i8AzzBzSQ8NDjM8gdGh5sxRo9Nm6q5QWeСПАО «ИНГОССТРАХ» ИНН: 7705042179 erid CQH36pX5aDoj5i8AzzBzSQ8NDjM8gdGh5sxRo9Nm6q5QWcООО «СК «СОГЛАСИЕ» ИНН: 7706196090 erid 2VSb5y7ALek
Полис каско и мини-каско: что это такое
Каско — это добровольное страхование автомобиля от множества рисков, которые могут произойти с водителем и его имуществом на дороге. В страховку можно включить практически любые случаи, кроме автогражданской ответственности.
За автогражданку отвечает полис ОСАГО, и его в обязательном порядке должен оформить каждый водитель, который управляет транспортным средством. Об ответственности за отсутствие и выгодной покупке полиса читайте в статье «Закон об ОСАГО в 2024 году».
- Угон — к нему относится потеря застрахованного автомобиля по причине преступных действий, которые совершены третьими лицами. Сюда включают кража, угон, разбой и грабеж.
- Ущерб — к нему относят частичное или полное повреждение автомобиля, которое произошло вследствие разных ситуаций. Например, из-за пожара, стихийного бедствия, ДТП, удара молнии, обвала мостов и тоннелей, противоправных действий третьих лиц. Каждый страховщик включает в этот пункт разные страховые случаи.
- Жизнь и здоровье — сюда относят страхование водителя и пассажиров, которые находились на момент наступления страхового случая в автомобиле.
Кроме того, по желанию клиента в полис можно добавить защиту от финансовых рисков, имущественных прав собственника автомобиля, застраховать передвижное оборудование и специальную технику.
Покупка полиса — не дешевое удовольствие. Страхование нового иностранного автомобиля может обойтись водителю в 20-30 тысяч рублей ежегодно. И чем дороже и мощнее транспортное средство, тем дороже выйдет полис.
- характеристики транспортного средства — марка и модель авто, стоимость, возраст,
- данные водителя — стаж вождения, возраст, регион регистрации, безаварийный стаж,
- количество лиц, которые допущены к управлению авто,
- статистика угонов авто, выбранной марки.
Еще на стоимость влияют дополнительные платные услуги, которые страховая компания или сам водитель включил в договор. Например, это могут быть вызов аварийного комиссара, эвакуация авто, такси для водителя, расширенное страховое покрытие, медицинская помощь.
Для экономии бюджета страховые компании предлагают водителям два варианта: оформить полис с франшизой или купить мини-каско. Подробнее о франшизе в страховании на сервисе Бробанк.
Мини-каско — это тот же полис автострахования, который страхует имущество автовладельца, но с ограниченным количеством рисков. Чем меньше рисков, тем дешевле страхование. Выгода может достигать до 30-50% от стандартного.
к содержанию ↑Что входит в страховку мини-каско
Мини-каско — это добровольное страхование транспортного средства от набора рисков, которые выбирают сами водители. Чаще всего страховщики предлагают на выбор несколько программ с наиболее популярными рисками, например, угон или ущерб в ДТП по вине другого водителя.
У некоторых страховых компаний есть «конструктор», с помощью которого водитель сам определяет перечень рисков, которые для него актуальны. Чем их меньше, тем больше экономия на покупке полиса.
У любого страхового продукта есть плюсы и минусы. И их заранее нужно тщательно изучить.
- низкие цены по сравнению с классическим страхованием,
- возможность самостоятельно выбрать актуальные для водителя риски и оплатить только их,
- дополнительная защита автомобиля,
- доступность и простота покупки полиса,
- страхование без осмотра авто.
К недостаткам обычно относят ограниченное число рисков и сниженную сумму страхового покрытия. Если при классическом каско водитель получит компенсацию при большом количестве страховых случаев, которые прописаны в договоре, то по мини-каско страховщик выплатит возмещение в строго определенных ситуациях.
Например, в Альфа-Страховании есть полис «КАСКО от чужих ошибок» стоимостью от 2 950 рублей. Он защищает только от ДТП, которое произошло по вине третьего лица, и при условии, что виновник установлен. Покрытие до 400 тысяч рублей.
По остальным рискам, например, угону или хищению частей авто компенсации не будет. Поэтому при выборе программы мини-каско внимательно читайте условия договора, и выбирайте страховые риски, которые актуальны для вас.
Как мини-каско экономит деньги водителей
Когда речь заходит о страховке машины, возникает дилемма. С одной стороны, ремонт в случае ДТП может обойтись в круглую сумму, хочется обезопасить себя от внезапных расходов. С другой — страховка каско со всеми рисками — слишком дорого.
Что выбрать: ездить и надеяться, что с машиной ничего не случится, или потратиться, чтобы защитить свой транспорт?
Если хотите застраховать автомобиль и при этом не переплачивать, обратите внимание на мини-каско от Ингосстраха. С ним удается сэкономить до 50% стоимости стандартного каско, а для оформления не нужно приходить в офис: получить полис можно онлайн. В статье подробнее рассказываем об условиях страховки и почему мини-каско может быть привлекательным для водителей.
к содержанию ↑Можно выбрать риски и платить только за них
Мини-каско покрывает риски стихийных бедствий, ДТП по вине страхователя или других людей, угона и полной гибели авто. Но необязательно защищать автомобиль на все эти случаи — в мини-каско можно оставить только необходимые. Если есть опасения, что в машину врежется неопытный или нетрезвый водитель, то можно застраховать ее от последствий ДТП по чужой вине.
В случае аварии Ингосстрах выплатит компенсацию или направит автомобиль на ремонт. Сумма возмещения зависит от степени повреждений и максимальной страховой суммы.
Если автомобиль всегда стоит в гараже или на платной парковке, то уберите из мини-каско риск угона. Это позволит снизить стоимость полиса.
На сайте Ингосстраха можно посмотреть, сколько будет стоить полис с комбинацией из подходящих рисков
к содержанию ↑Подходит для машин до 7 млн рублей
Мини-каско можно оформить для автомобиля стоимостью до 7 миллионов рублей. Страна выпуска, модель и марка авто не играют роли. Подойдет и отечественная LADA, и некоторые машины премиум-класса.
Так что мини-каско доступно практически каждому автомобилисту.
Максимальная компенсация у мини-каско будет меньше, чем на ту же машину у обычного каско, но автомобиль все равно будет защищен, и при страховом случае водитель получит выплату. Даже при выборе всех рисков мини-каско может обойтись на десятки тысяч дешевле полной страховки.
Полис мини-каско особенно подходит водителям-новичкам. Обычно они берут недорогой автомобиль, часто со вторичного рынка, и не готовы переплачивать за полную страховку
На цену не влияют возраст и стаж водителя
Стоимость полного каско зависит от возраста и стажа водителя. Например, новоиспеченные автомобилисты платят больше, так как чаще попадают в ДТП. Также полис дороже для студентов, которые могут быть невнимательны за рулем.
Например, для 19-летнего водителя с годовым стажем каско может стоить 175 тысяч рублей в год. А 40-летний водитель со стажем 19 лет заплатит уже 64 тысячи.
В случае с мини-каско стоимость основывается на фиксированных тарифах, а повышающего коэффициента для молодых водителей нет. Так что начинающие водители могут спокойно страховать машину, не боясь заоблачных цен.
С мини-каско молодой водитель может застраховать машину на все риски в четыре раза дешевле по сравнению с обычным каско
к содержанию ↑Можно выбрать страховую сумму
При оформлении полного каско максимальная сумма возмещения ущерба будет равна стоимости автомобиля. Ее определяет страховая компания, а если водитель не согласен с оценкой, то нужно оспаривать стоимость.
В случае с мини-каско водитель сам выбирает максимальную страховую сумму — от 400 тысяч до 3 млн рублей. Чем ниже сумма, тем дешевле страховка. Например, автомобиль стоит 800 тысяч рублей.
Если его застраховать на случай стихийного бедствия, ДТП по чужой вине и полной гибели, то страховка обойдется в 21 тысячу рублей в год. Но можно снизить страховую сумму до 400 тысяч. Тогда мини-каско получится еще выгоднее — 14 тысяч рублей в год.
Для машины дешевле 400 тысяч страховую сумму выбирать не нужно: если автомобиль сгорит в пожаре или его уничтожат при других обстоятельствах, максимальная выплата полностью покроет его стоимость.
Если нет возможности оплатить всю сумму страховки сразу, то ее можно разбить на 12 платежей
Следующая