Как узнать кредитную историю другого человека
Кредитная история включает в себя три части: титульную, основную и закрытую.
- Титульная часть содержит информацию о субъекте кредитной истории;
- Основная часть — сведения об обязательствах;
- Закрытая часть — информацию об источнике формирования кредитной истории и ее потребителе.
На что влияет история платежеспособности заемщика?
Данная информация играет ключевую роль при согласовании следующих кредитов или займов. От того, насколько она хорошая или плохая, могут быть изменены процентная ставка, согласованная сумма кредита и другие условия. Хорошая кредитная история увеличивает шансы на получение нового займа на выгодных условиях.
Также эта информация влияет на кредитную репутацию и способность гражданина получать кредиты в будущем. Поэтому важно следить за платежами, не допускать просрочек и внимательно знакомиться с условиями кредитования.
к содержанию ↑Какие сведения хранятся в кредитной истории?
Информация о платежеспособности гражданина содержит в себе следующие сведения:
- Сумма кредита, срок погашения, текущий статус задолженности, корректность внесения платежей и т.д.
- Просроченные платежи, не выплаченные вовремя займы, судебные решения и т.д.
- Сведения о рабочем месте, заработной плате, количестве отработанных лет и т.д.
- Сведения о бывших ранее кредитах и займах, наличии просрочек, банкротствах и т.д.
- Количество запросов на получение кредитов и займов, типы кредитов, которые были запрошены, и т.д.
Сведения о платежеспособности складываются на основе данных, предоставленных банками, кредитными учреждениями и другими источниками. Важно следить за кредитной историей и поддерживать ее в хорошем состоянии, чтобы избежать негативных последствий при получении кредитов и займов.
к содержанию ↑Какие организации имеют доступ к этой информации?
Кредитная история человека хранится в так называемых бюро, являющихся коммерческими организациями. Получить доступ ко всем сведениям о бывших когда-либо кредитах и платежеспособности заемщика могут банковские организации, кредитные учреждения, страховые компании, работодатели и другие заинтересованные стороны.
Как получить информацию о КИ другого человека
Ознакомиться с кредитной историей другого физического лица можно несколькими способами:
- Попросить человека самостоятельно получить собственную кредитную историю, а после предоставить её вам.
- Если вы ИП или учредитель юридического лица, взять у человека, кредитная история которого вас интересует, письменное согласие для ознакомления с ней и с ним обратиться в бюро, где хранится его КИ, от имени юрлица или в роли ИП.
- Обратиться в бюро кредитных историй или к посреднику, работающему с такими бюро, в роли представителя человека, кредитная история которого вам нужна. Для этого он должен будет оформить на вас нотариальную доверенность, где делегировать вам полномочия обращаться от его имени в БКИ, запрашивать кредитную историю и предпринимать прочие необходимые для этого действия, в частности, ставить подпись под документами от вашего имени. Услуги нотариуса по оформлению доверенности, естественно, придётся оплатить.
Чтобы запросить любую кредитную историю, надо знать, в каких БКИ она хранится. Всего в России в 2019 году 13 бюро, но вряд ли искомая КИ находится в каждом из них. Обычно в двух-трёх — в зависимости от того, с какими БКИ сотрудничают банки и другие источники сведений для пополнения кредитной истории, которые передают их о конкретном человеке.
Запросить информацию, в каких бюро хранится КИ человека, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Если человек, КИ которого вам нужна, знает свой код субъекта кредитной истории, он может запросить эти сведения сам онлайн на сайте Центробанка или предоставить код вам, и вы сделаете это сами. Возможны подтверждение личности также онлайн на «Госулугах» при отправке запроса из личного кабинета на портале, заверенной на почте телеграммой, запросом по почте с заверенной нотариусом подписью или через банк, кредитный кооператив или микрофинансовую организацию.
Можете это сделать и вы, если обладатель кредитной истории оформит на вас отдельную доверенность или включит в доверенность на запрос кредитной истории и полномочия, связанные с вашим обращением в ЦККИ.
Все остальные способы ознакомиться с КИ другого человека стопроцентно незаконны и чреваты ответственностью вплоть до уголовной.
Узнать кредитную историю другого человека возможно. Но только его согласия для этого будет мало — потребуются дополнительные телодвижения с его стороны: самому получить собственную кредитную историю и предоставить вам или же нотариально подтвердить ваши полномочия по запросу его КИ. Если же он на это не согласен, доступ к его КИ невозможен.
Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.
к содержанию ↑Как проверить, не взяли ли на меня кредит
Я никогда не боялась мошенников и спокойно оставляла паспортные данные на сайтах магазинов, мероприятий, гостиниц. Устроившись в банк, я стала чаще задумываться о финансовой безопасности. И однажды решила проверить свою кредитную историю (КИ).
Сразу скажу: все хорошо, жертвой обмана я не стала. Возможно потому, что не делилась сведениями на подозрительных сайтах, а может, просто повезло. Рассказываю, как получить отчет и посмотреть на свою финансовую историю глазами банка.
- вошла в аккаунт на Госуслугах;
- набрала в строке поиска «Кредитная история» и запросила информацию из Центрального каталога;
- через пару часов получила список БКИ в личный кабинет.
Иногда приходится подождать, но на следующий день информация в любом случае появится. В моем списке оказалось несколько бюро — это нормально. Для полной уверенности стоит отправить запросы всем.
Список БКИ пришел в раздел уведомлений в виде пдф-файла. Первая ссылка вела на НБКИ. С него я начала узнавать, оформлен ли на меня кредит .
к содержанию ↑Отправить запрос в БКИ
Чтобы запросить отчет на сайте БКИ, нужно там зарегистрироваться. Я указала электронную почту и пароль (его сгенерировал гугл), заполнила небольшую анкету, а также разрешила просматривать данные Госуслуг: дату рождения, серию и номер паспорта. Это безопасно.
Затем подтвердила регистрацию в почтовом ящике. Подтверждающая ссылка вернула меня на сайт НБКИ, на страницу входа. Войти в личный кабинет удалось не сразу, пришлось обновить страницу, но дальше проблем не было.
Больше ничего заполнять не пришлось. Отчет открылся одним кликом.
к содержанию ↑
Изучить отчет
Узнать, оформлен ли на меня кредит без моего ведома , получилось на странице «Сводка» (в моем отчете это страница 3).
Цифра в строке «Счета» — это кредитные продукты, в том числе карты с лимитом. В моем случае их две. Проверяем третий столбец — задолженности нет.
У меня есть кредитка, но чаще я пользуюсь Халвой . Карта дает беспроцентную рассрочку и приятный кешбэк у партнеров.
Оплачивать частями можно не все товары, иногда выгоднее взять кредит. В Совкомбанке много целевых и универсальных программ под выгодный процент.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика.
«Запросы» указывают, сколько раз и когда моей КИ интересовались. Последний — это мой текущий.
Узнать, кому и зачем понадобилась статистика моих займов, можно в разделе «Запросы кредитной истории». У меня она находится на странице 21.
Мою КИ проверяли при приеме на работу в Совкомбанк, а также в рамках маркетинговых исследований. Вероятно, после этих исследований мне приходила реклама «предварительно одобренных» займов.
Возвращаемся в «Сводку», смотрим раздел «Информационные части». Это заявки на кредит. Их вполне могли отправлять мошенники, поэтому проверим внимательно.
У меня всего одна заявка, я хорошо ее помню. Сотрудница банка поймала меня в очереди на оформление визы, мне было нечего делать, заполнила заявку из интереса. Не одобрили.
Если бы я брала кредиты, одобренных заявок было бы больше. Информация о них отражается в разделе «Обязательства и их исполнение». Моя КИ чистая, поэтому в этом разделе только сведения о картах с лимитом.
Здесь легко запутаться: лимиты по картам отмечены как кредиты, а даты означают не только платежи, но и обновление информации. Ориентируйтесь на сводку: если там нет просрочек, задолженностей и одобренных заявок, о которых вы ничего не знаете, все в порядке.
Отчет хранится на компьютере или телефоне, а ссылка на него — в личном кабинете на Госуслугах. Можно запросить два бесплатных отчета в год либо купить платный пакет.
Факт дня
Деньги все-таки пахнут. Именно так собаки в аэропорту определяют людей, которые незаконно перевозят с собой много наличных.
к содержанию ↑2. Центральный каталог кредитных историй Банка России
Обратиться за сведениями в Центральный каталог кредитных историй Банка России можно напрямую на сайте регулятора.
Запрос в ЦККИ сведений о кредитной истории на сайте Банка России (Фото: «РБК Инвестиции»)
3. Через БКИ
Бюро кредитных историй, даже те, в которых нет вашей кредитной истории, оказывают услуги по предоставлению списка БКИ из Центрального каталога кредитных историй, чтобы понять, в каком бюро хранится ваша кредитная история. За такую справку БКИ могут брать плату. Например, в НБКИ стоимость услуги для физических лиц составляет ₽300.
Запрос в ЦККИ сведений о кредитной истории в НБКИ (Фото: «РБК Инвестиции»)
4. Обращение в банк
Банки оказывают услуги по предоставлению кредитной истории. Например, направить запрос от своего клиента в БКИ предлагает Сбербанк в интернет-банке. В самих кредитных организациях можно получить информацию о кредитах, оформленных непосредственно там.
5. Сайт судебных приставов
Если по кредиту наступила просрочка, кредитор подал заявление в суд и было принято решение о взыскании долга, то сведения об этом занесены в банк данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов. Проверить такие данные можно по ФИО и дате рождения.
Пример запроса в банк данных исполнительных производств ФССП России (Фото: «РБК Инвестиции»)
Как мошенники могут взять кредит
Без участия человека
По словам Николая Филиппова, кредиторы стараются минимизировать риски невозврата, применяя для этого разнообразные методики борьбы с мошенничеством. Поэтому случаев, когда злоумышленники оформляют на кого-то кредит, немного, но все-таки они встречаются. «Признак мошенничества не хранится в явном виде в кредитной истории, но по косвенным признакам доля таких случаев вряд ли превышает 0,3% и большинство приходится на микрозаймы, где ставка делается на небольшие суммы и моментальное — а значит, упрощенное — принятие кредитного решения и где возможные потери от мошенничества можно покрыть высокой процентной ставкой», — поясняет он.
Филиппов говорит, что в основном такие кредиты оформляются вследствие утечки персональных данных. Утечки могут возникнуть из-за халатности самих граждан, когда копии паспортов или других документов по неосмотрительности попадают в руки злоумышленников — например, когда их пересылают в почте или сохраняют на ресурсах общего доступа. «Или же утечки могут быть связаны со взломом защищаемых ресурсов — электронной почты, учетных записей облачных хранилищ, причем не только самих граждан, но и компаний, и сервисов, у которых хранится конфиденциальная информация — «Госуслуги», сервера турагенств, каршерингов, отелей и так далее», — говорит эксперт.
Как уточняет директор по продуктам и маркетингу БКИ «Скоринг бюро» Игорь Лисянский, злоумышленники, как правило, оформляют кредиты онлайн. «На некоторых сайтах мошеннику достаточно ввести лишь паспортные данные человека, где-то прислать фото/скан одного паспорта или фото человека с паспортом. Вместо подписи при оформлении заявки на кредит человек просто проставляет галочку или вводит код подтверждения на указанный человеком телефон», — говорит он.
к содержанию ↑Силой убеждения
По словам Игоря Лисянского, участились случаи телефонного мошенничества, когда злоумышленники убеждают человека оформить кредит дистанционно. Такую схему в 2022 году описал Центробанк. Злоумышленник, представляясь сотрудником бюро кредитных историй, убеждает собеседника в том, что на него или его близких родственников мошенники пытаются оформить кредит.
После этого жертве звонит другой участник схемы, представляясь сотрудником службы безопасности банка, правоохранительных органов или ЦБ. Он подтверждает информацию об оформляемом кредите и, чтобы предотвратить его выдачу, предлагает как можно быстрее оформить встречный кредит. После оформления такого займа злоумышленники убеждают человека перевести деньги на безопасный счет, принадлежащий им.
к содержанию ↑Что делать, если в кредитной истории неизвестный кредит
Если вы обнаружили в кредитной истории кредиты, которые никогда не оформляли, нужно сообщить об этом в полицию и БКИ, говорит Лисянский. Помимо этого, необходимо обратиться в банк с претензией о незаконности кредитования. Клиенту нужно постараться подтвердить свое неучастие в оформлении займа.
Далее расследованием займется отдел безопасности банка совместно с полицией. Если банк откажется сотрудничать, пострадавший вправе обратиться с гражданским иском в суд.
Как проверить наличие кредита у человека
Все сведения о выданных и выплаченных кредитах хранятся в Бюро Кредитных Историй (сокращенно — БКИ). Только там можно узнать наличие кредитов у физического лица. На каждого заемщика, который брал или даже просто пытался взять ссуду, создается досье, где и отражается полная информация: запрос на займы, информация о гашение, о действующих долгах, о просрочках.
Эти сведения всегда изучают банки и микрофинансовые организации. Для них проверка кредитов крайне важна, они проводят ее всегда. Таким образом они получают важную информацию, которая помогает определить платежеспособность заявителя, его текущую долговую нагрузку и обязательность.
При наличии просрочек банки обычно присылают отказ.
Но можно ли узнать о кредитах другого человека таким образом? Если банки имеют прямой доступ к базе БКИ, то обычные люди им не обладают. По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и даже паспортным данным стороннего человека невозможно.
По закону БКИ могут предоставлять кредитные истории только самим гражданам после идентификации или финансовым организациям.
Так что, тут только один вариант. Если для вас крайне важен вопрос, как узнать про кредиты человека, то получить информацию можете только с его разрешения. Он сам запросит свою КИ и передаст вам на ознакомление.
Через платные сервисы
На рынке работают платные сервисы, которые предоставляют людям их кредитную историю по упрощенному порядку. Если изучить получение сведений из БКИ, вы поймете, что это совсем не простой и не моментальный процесс. Если же обратиться к сервисам, то они позволяют узнать, есть ли кредиты на человеке онлайн, и готовы моментально предоставить информацию.
И идентификацию они стандартно не проводят. В итоге получается, что их услугами может воспользоваться любой желающий.
Выбирайте для получения информации не официальные онлайн-сервисы БКИ, а сторонние фирмы. Там к предоставлению сведений относятся проще.
Например, можете воспользоваться услугами MyCreditinfo, это проверенный сервис. И самое важное — проверка на кредиты ведется по всем основным БКИ, работающим в России. То есть отчет будет максимально полным.
Стоимость услуги — 990 рублей. Другие сервисы могут брать меньше, например, 300 рублей, но обратите внимание, что обычно при такой цене проверка неполная, только по отдельным БКИ.
- Выберете любой сервис, который предоставляет платную услугу по получению кредитной истории.
- Заполните заявку. Нужно указать ФИО интересующего человека, его дату рождения и паспортные данные.
- Оплатить услугу онлайн, например, с банковской карты или с электронного кошелька.
- Получить отчет на свою электронную почту. Обычно его формирование занимает несколько минут после оплаты услуг.
Конечно, платные сервисы, по идее, тоже не могут предоставлять сведения о третьих лицах, могут передать данные только тому человеку, которому они принадлежат. Но это больше формальность, идентификация не проводится. Поэтому, если вы знаете паспортные данные гражданина, можете попробовать «пробить» его таким образом.
Если в одном сервисе это не получится, используйте другой, их много и все они работают онлайн.
к содержанию ↑Узнать наличие кредитов через базу ФССП
Если вы думаете о том, как узнать о кредитах человека бесплатно, то единственная возможность это сделать — прибегнуть к базе судебных приставов. Она находится в свободном доступе, ею может воспользоваться любой желающий.
В базу вносятся сведения о долгах россиян. То есть вы можете узнать, какие кредиты просрочены. По ним прошел суд, и судебные приставы занимаются взысканием долга.
Непроблемные обязательства там не отражаются. Но порой информация о долгах бывает крайне важной.
- Найти в интернете базу ФССП.
- Указать ФИО интересующего гражданина, регион его регистрации и дату рождения, ввести проверочный код.
- Система сразу выдаст таблицу, где будут указаны действующие долги. Будет указана сумма и дата начала исполнительного производства.
Отражаются не только кредитные долги, но и все остальные: по налогам, штрафам, за коммунальные платежи, алименты и пр. Вид задолженности в таблице тоже указан, но информации о банке-кредиторе нет.
Следующая