Как дать в долг, и как долг вернуть? Юридические советы и рекомендации
«Хочешь потерять друга — дай ему в долг». Так гласит народная мудрость!
Когда человеку не хватает денег на удовлетворение желаний или решение проблем, то он либо попытается их заработать, либо возьмет кредит в банке, либо попросит взаймы. Очевидно, что последний вариант самый простой, не требующий физических усилий и временных затрат. Именно поэтому, многие люди обращаются за помощью к родственникам, друзьям или коллегам, которые выручат, и дадут в долг нужную сумму.
Однако не все должники вовремя возвращают долг! Кто-то из «любителей брать в долг» банально столкнулся с тяжелым финансовым положением (например, уволили с работы), а кто-то живет по принципу «взять в долг и не отдать». Как в подобных случаях быстро вернуть долг? – для многих это может стать проблемой.
Как правильно дать деньги взаймы и как грамотно их потом вернуть? Любой из нас рано или поздно задается этими вопросами. При этом вопрос «Как грамотно оформить займ?» не представляет для нас интереса. А жаль! Порой, заемщиками оказываются мошенники, которые одалживая деньги, не думают их возвращать.
Одалживая в долг даже самому близкому человеку, мы устанавливаем срок для возврата. Однако, как показывает практика, часть займов не возвращается в срок. Но это не самое страшное, хуже, когда долг невозможно вернуть, даже в судебном порядке.
Позвольте дать Вам несколько нехитрых советов, позволяющих обезопасить себя при одалживании денег.
Знайте, если вы даете или берете деньги в долг, Вы заключаете договор займа.
Лицо, дающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг — заемщиком.
Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Таким образом, если Вы даете или берете в долг менее 1000 рублей, то письменный договор составлять не надо, если же свыше 1000 руб., то Вы обязаны составить письменный договор займа.
Однако, не оформив даже незначительную сумму, Вы лишаетесь возможности доказать факт займа, ведь «слово к делу не пришьешь». Поэтому, мы советуем любую сделку, не зависимо от суммы, оформлять в письменном виде.
Самый простой способ обеспечить себя доказательством – это долговая расписка. Необходимо знать, что расписка это не договор и лишена всех преимуществ сделки совершенной в письменной форме.
Составляется расписка в произвольной форме, с указанием в ней следующих данных:
- дата и место выдачи расписки;
- точные сведения займодавца (дающего) и заемщика (берущего): Ф.И.О., адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные;
- сумма займа в рублях, желательно написать ее цифрами и прописью. Упоминание иностранной валюты может фигурировать только в качестве эквивалента по курсу Центрального Банка России, то есть берет человек взаймы по курсу на день заключения договора, а возвратить обещает по тому курсу, какой будет на момент погашения;
- срок возврата денег. В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 со дня предъявления займодавцем требования о возврате (ст. 810 ГК РФ);
- ФИО свидетелей, присутствовавших при составлении расписки и передаче денег (необязательно, но желательно);
- подпись и расшифровка подписей займодавца и заемщика.
Расписка должна быть исполнена (написана) собственноручно тем лицом, которое берет деньги в долг. Желательно при этом не использовать печатные устройства (компьютеры и т.п.). В этом случае, при возникновении спора относительно самого долга, вы получите еще одно доказательство – почерк должника.
Обращаем Ваше внимание, заверять долговую расписку у нотариуса не надо, дополнительной юридической силы нотариально заверенная расписка, в большинстве случаев, иметь не будет.
Вместо простой расписки можно оформить договор займа, который обязательно должен содержать:
- дату заключения;
- момент вступления договора в силу;
- ФИО займодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон;
- сумма долга;
- срок возврата займа.
Помимо вышеуказанных сведений можно прописать дополнительные условия:
- гарантии;
- поручителей;
- штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
- размер процентов за пользование деньгами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если в договоре прямо не указано, что заем является беспроцентным, то заемщик обязан выплачивать займодавцу процент в размере ставки рефинансирования Центрального Банка России (на 05.02.2009 г. она составляет 13 % годовых). В случае возврата денег через суд, это условие ГК будет Вам на руку, учитывая постоянную инфляцию, этот процент минимизирует Ваши убытки. Однако, в договоре Вы можете прописать иной размер процентов, если он окажется выше ставки рефинансирования, то в суде надо будет заявлять эту договорную величину.
Договор займа можно нотариально удостоверить. В этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий – нотариусу. Не лишним будет, и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у Вас появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи денег.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Договор займа считается незаключенным, если деньги или другие вещи в действительности не были получены заемщиком от займодавца.
Обещание предоставить взаймы не влечет никаких юридических последствий. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и заимодавец не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за непредставление заемщику обещанных средств.
Бывают случаи, когда стороны подписали договор, но займодавец так и не передал деньги. Однако, спустя некоторое время он обращается в суд за помощью истребовать у заемщика долг. Чтобы избавить себя от такого мошенничества, настоятельно рекомендуем, передачу денег оформлять дополнительным документом, в котором будет зафиксированы дата передачи денег и сумма займа.
Это может быть расписка к договору, или акт передачи денежных средств.
Возврат долга необходимо тоже зафиксировать на бумаге. Это может быть любой документ, где будет указано, что заемщик возвратил займодавцу всю сумму долга, или же займодавец возвращает заемщику долговую расписку, в которой займодавец собственноручно напишет «Расчеты произведены в полном объеме. Стороны не имеют друг к другу претензий.
Подпись сторон». Иногда стороны прямо на листе договора прописывают «Деньги переданы в полном размере, указывается сумма, дата, подпись сторон». Если договор оформлялся у нотариуса, то возврат денег можно произвести в той же нотариальной конторе.
В случае если срок возврата долга истек, а заемщик не возвратил деньги, то необходимо обращаться в суд.
Не стоит поддаваться просьбам должника подождать еще, не забывайте, чем раньше Вы начнете возвращать деньги, тем раньше Вы их получите.
Помните, срок исковой давности по взысканию долга равен 3 годам, поэтому тянуть с обращением в суд не стоит.
К сожалению, выиграть суд и получить на руки решение суда и исполнительный лист – это еще не значит, что деньги уже у Вас.
Зачастую уже к моменту истечения срока займа у должника не имеется ни денег, ни имущества, есть толькодолги, и может быть маленькая зарплата.
Реальность жизни такова, что дать деньги в долг гораздо легче, чем истребовать их обратно у должника.
От того, насколько юридически грамотно Вы подойдете к оформлению долговых отношений будет зависеть дальнейшая судьба долга.
Одалживая крупную сумму денег не лишнем будет обратиться за советом к юристу, зачастую, пренебрегая своевременной юридической помощью, совершаются непоправимые ошибки.
Копирование и использование материала возможны только с разрешения администрации сайта Юрисконсульт.СПб.Ру
Людмила Зайцева, © 2009.
к содержанию ↑Долги наши тяжкие. Как гарантировать себе возврат денег другом
Давать деньги в долг так, чтобы они потом вернулись, а отношения между тем, кто одалживает, и тем, кто занимает, не испортились, — целая наука, предупреждают в Федеральной нотариальной палате.
Специалисты ответили на десять простых вопросов о том, как правильно все оформить, чтобы потом ни у кого не было лишнего повода для обид и возможности уклониться от обязательств.
1) Достаточно ли устных договоренность, когда одалживаешь деньги?
Ответ: Устные договоренности легко оспорить, поэтому если речь идет о мало-мальски значительной сумме, надо все оформить документально. Можно в простой письменной форме, но и такие бумаги суд часто признает недействительными. Поэтому при серьезной сумме долга разумнее всего привлечь к делу нотариуса.
Нотариальный акт обладает повышенной доказательной силой и становится мощным аргументом, если должник перестает платить по счетам или тот, кто давал в долг, начинает требовать что-то сверх меры.
2) Какой документ надо составить, когда даешь деньги в долг: договор или расписку?
Ответ: Нужны и договор, и расписка, это разные документы, у каждого из них своя роль. В договоре надо указать сумму долга, срок и способ его возврата, начисляемые проценты, а также все остальное, что стороны посчитают важным. Чтобы он начал действовать, нужна расписка, что деньги, особенно если речь идет о наличных, получены в полном объеме.
То есть, эти два документа обретают смысл только в паре. Если один человек одалживает другому безналичные деньги, пригодится еще и выписка из банка. Причем ее лучше взять сразу же, особенно когда срок возврата весьма отдален — в банке просто может не остаться к тому времени сведений о конкретных транзакциях, совершенных много лет назад.
Правильный алгоритм такой: сначала составить и подписать договор займа, а потом при передаче денег оформить расписку в их получении. Как показывает практика, бывает полезным записать на видео и процесс пересчета банкнот — в некоторых случаях только этот ролик позволяет доказать свою правоту у суде.
3) Кто и у кого может брать в долг?
Ответ: Договор займа могут заключить между собой обычные граждане, человек с компанией или две компании. Это может быть простой письменный документ или заверенный нотариусом. Распространенный случай использования такого инструмента: компания дает своему сотруднику беспроцентную ссуду, например, для покупки квартиры.
Без такого документа бухгалтерия просто не сможет перечислить деньги.
4) Человек может потратить взятые в долг деньги на любые цели?
Ответ: Да, но есть оговорка. В договоре займа можно прописать конкретные цели, на которые предоставляется сумма в долг и предусмотреть санкции за нецелевое расходование. Тогда должник должен будет документально подтвердить свои траты и доказать, что он распорядился деньгами так, как договаривались.
Например, просил помочь ему купить машину — должен предъявить договор купли-продажи, техпаспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства.
5) Если взял долг в рублях, отдать тоже должен ими же?
Ответ: Можно предусмотреть и другие варианты. Например, заемщик по согласованию с кредитором может передать ему в счет уплаты долга имущество или выполнить для него какие-то работы. Речь изначально может идти о договоре конвертируемого займа, тогда кредитор вместо денег может получить долю в компании.
Еще бывает так, что у человека появился долг, например, по аренде недвижимости или возникший из купли-продажи, и его меняют на обязательства по договору займа. Кроме того, предметом договора займа изначально могут быть не только деньги, но и, допустим, материалы, сырье, ценные бумаги и различные вещи, определенные родовыми признаками (например, зерно или золото определенной пробы). Все эти варианты имеют довольно много особенностей и тонкостей, поэтому их лучше проводить через нотариуса, который предусмотрит все нюансы подобной сделки.
6) Любой человек может быть заемщиком?
Ответ: Нет, есть ограничения. Например, банкроты и недееспособные брать в долг права не имеют. Проверить эти обстоятельства может нотариус.
7) Давать деньги в долг можно под любой процент?
Ответ: Договор со слишком высокими процентами не заверит нотариус. Если же заключить соглашение в простой письменной форме с кабальными условиями, его можно будет обжаловать в суде — там процент уменьшат до близких к средним по рынку значений.
8) Можно возвращаться взятые в долг деньги частями?
Ответ: Можно, если это прописано в договоре о займе. Там можно указать, как надлежит вернуть долг: целиком или частями. Расписать график возврата — тоже возможная мера.
9) Что делать, если должник не возвращает деньги?
Ответ: Ответственность заемщика за несвоевременный возврат денег тоже должна быть отражена в договоре. Там можно прописать штрафы, пени, неустойки и даже право заемщика при серьезной просрочке потребовать немедленного возврата долга. Если договориться между собой не получается, надо обращаться в суд.
Но если договор был оформлен у нотариуса, достаточно обратиться к нему за исполнительной подписью, тогда основной долг и проценты по нему будут взысканы без судебного рассмотрения.
10) В чем еще преимущества нотариального оформления договора займа?
Ответ: Договор о долге — штука сложная, в нем надо учесть много нюансов, права третьих лиц и выполнить еще много доступных нотариусу процедур. Да и просто объяснить обоим сторонам, что и как должно происходить дальше. При составлении простого письменного договора часто допускают ошибки, которые могут повлиять на его исполнение.
Например, забывают указать место, в котором займ выдан и где его надо вернуть — это тоже важно. Или забывают заручиться согласием супругов тех, кто дает и берег на время деньги. Это важно — по закону муж или жена должны знать об обязательствах второй половины, которые могут повлиять на жизнь семьи.
Кроме того, нотариус своей подписью удостоверяет, что сделка была добровольной, никто никого ни к чему не принуждал и обе стороны прекрасно отдавали себе отчет в своих действиях. Это тоже может оказаться важным обстоятельством, если что-то пойдет не так.
к содержанию ↑Как вернуть долг? Проверенные способы заставить человека вернуть долг
Если вам кто-то должен, но не спешит возвращать деньги, данная статья поможет решить проблему. Например, человек не оплатил работу, исчез и перестал отвечать на звонки и письма – это не значит, что с долгом пора прощаться.
В моей практике были случаи, когда человек возвращал долг спустя полгода и более с момента сдачи проекта! В этой статье я опишу мягкие способы возврата долга. Они могут помочь, если у вас с клиентом – устные договоренности, и нет возможности обращаться в суд для возврата денег. Также статья будет полезна тем, кто одолжил деньги знакомым или друзьям и не может их вернуть.
к содержанию ↑1. Напоминайте о долге, но в меру
Если человек – не откровенный обманщик, долг тяготит его. В жизни бывают разные ситуации, и не всегда люди не платят за работу специально. Иногда у человека действительно возникают проблемы, заставляющие тянуть с возвратом долга.
Ваша задача – периодически, но не навязчиво напоминать о долге. Не перегибайте палку, не конфликтуйте. Просто время от времени звоните и спрашивайте, как дела у человека, и когда он сможет вернуть сумму.
Если заказчик – адекватный человек, периодические звонки заставят его начать возвращать деньги. Главное дать понять, что «простить» долг вы не намерены, даже если сумма незначительна.
2. Предложите возвращать долг по частям
Если у человека действительно сложное положение, предложите возвращать долг по частям, пусть даже очень мелкими суммами. Пусть по 100 рублей в неделю, но какие-то деньги отдавать. Таким образом вы начнете получать какие-то суммы обратно, а размер долга помаленьку будет снижаться.
Это лучше, чем не получить совсем ничего.
3. Напомните о долге перед Новым годом и другими праздниками
Считается, что Новый год нужно встречать без долгов, поэтому многие должники охотно возвращают деньги именно под этот праздник. В моей практике был случай, когда человек пропал и даже перестал отвечать на письма с напоминанием о долге. Перед самым Новым годом я написал еще одно письмо, в котором напомнил о необходимости оплатить работу, ведь заказчик давно обещал перевести деньги, а тут уже Новый год на носу и все в таком духе.
Мне ничего не ответили, но каково было мое удивление, когда гонорар пришел на счет! Поэтому прямо сейчас составьте список всех ваших должников и напомните им об обязательствах перед новогодними праздниками. Вероятно, таким способом вы заставите некоторых людей вернуть долги.
к содержанию ↑5. Попросите помощи у общих знакомых
В наш век развития социальных сетей не так сложно найти общих знакомых. Если у вас и должника есть общие друзья, подумайте по поводу обратиться за их помощью и поддержкой. В том плане, что общие знакомые могут поговорить с должником, пристыдить его и попросить рассчитаться за работу.
Этот способ не универсальный, но иногда может заставить человека вернуть долг. Ведь если у вас есть общие знакомые, для клиента вы становитесь не каким-то неизвестным фрилансером, а в каком-то смысле «своим» человеком. Задерживать с возвратом долга станет вдвойне неудобно.
к содержанию ↑6. Напомните о долге публично
Например, можно прийти к человеку на работу и громко спросить, чтобы коллеги слышали, когда он планирует вернуть долг? Человеку станет неудобно, и вопрос может сдвинуться с мертвой точки. В компании друзей можно поднять аналогичный вопрос и напомнить должнику о сумме, которую тот должен вернуть (если вам должен друг). Но делайте это мягко, чтобы не обидеть и не задеть знакомого.
Если вас наняла какая-нибудь фирма, но проект не оплатила, можно создать тему на популярном в профессиональном сообществе форуме с описанием ситуации и вопросом, что вам делать? Естественно, тема привлечет внимание, и начнется дискуссия. Чтобы закрыть вопрос, фирма может вернуть долг, даже если изначально вам не планировали оплачивать работу.
Следующая