Как пользоваться привилегиями Сбера тем, кто пока не готов сменить зарплатный банк
Если вы хотите воспользоваться выгодами зарплатного клиента СберБанка, но не готовы сменить зарплатный банк, воспользуйтесь сервисом Сбера «Персональный зарплатный проект».
Вы можете продолжать получать зарплату в том банке, который выбрал ваш работодатель, но переводить часть зарплаты на карту или счёт Сбера. В этом случае вам станут доступны привилегии, которые даёт своим зарплатным клиентам СберБанк. А это:
- скидка до 2% на ставку по кредиту;
- доступ к вкладу «Хорошее начало»* с повышенным процентом;
- скидка 15% на оформление налогового вычета;
- скидка 30% на связь от СберМобайла;
- скидка 20% на страховой полис «Сбереги финансы»;
- подписка СберПрайм на три месяца за 1 рубль;
- купон на 500 рублей от СберМегаМаркета.
Какую часть зарплаты переводить
Сумма рассчитывается индивидуально:
- если вы раньше получали зарплату в СберБанке, сервис автоматически рассчитает минимальную сумму перевода на основании прошлых доходов;
- если вы никогда не получали зарплату в Сбере или с последнего начисления прошло больше года, для расчёта минимальной суммы перевода легко подтвердить доход через «Госуслуги».
Как подключиться к сервису
Зайдите в мобильное приложение СберБанк Онлайн и в разделе «Сервисы» → «Поступления» → «Зарплата» выберите способ «Пополнять самостоятельно». После этого два месяца подряд перечисляйте рассчитанную сумму (или вносите наличные через банкомат) на карту или счёт Сбера. Доступ к зарплатным привилегиям откроется на третий месяц.
Важно: для сохранения выгодных условий продолжайте пополнения каждый месяц.
к содержанию ↑Когда может пригодиться «Персональный зарплатный проект»
Вот несколько типичных ситуаций.
- Работодатель навязывает свой банк Допустим, вы получали зарплату на карту СберБанка и пользовались всеми привилегиями зарплатного клиента, а затем перешли на новое место работы. А этому работодателю удобнее сотрудничать с другим банком, не предлагая вам выбора.
«Вклад «Хорошее начало» могут открыть клиенты Байкальского, Волго-Вятского, Северо-Западного, Сибирского и Юго-Западного территориальных банков Сбербанка. Регионы, которые входят в сферу их обслуживания, можно посмотреть по ссылке. Ставка – до 9,5 % годовых, минимальная сумма – 30 000 рублей, срок – от 1 месяца.
Кто может открыть вклад: клиенты, впервые получившие зарплату или пенсию на карту или счёт в СберБанке за последние три календарных месяца или выполнившие условия акции «Персональный зарплатный проект».
к содержанию ↑Топ-менеджер Сбера рассказал, как не стать жертвой злоумышленников
closeпресс-служба Сбера
В последние месяцы участились случаи странных нападений на отделения банка. Обычные с виду граждане, в том числе студенты и даже пенсионеры, пытаются их поджечь, запустить в здании фейерверки. Каким образом преступникам удается подчинить людей своей воле? Как уберечься от таких манипуляций? И что делает Сбер, чтобы защитить средства клиентов от мошенников? Об этом «Газете.Ru» рассказал и.о.
директора Департамента безопасности Сбербанка Дмитрий Сафронов.
— В последнее время мы замечаем в новостях сообщения о странных инцидентах в отделениях банков. Люди запускают в них фейерверки, поджигают банкоматы или зажигательную смесь. В чем причина этого явления и чего хотят эти люди?
— С начала года в Сбере зафиксировано 24 случая нападения на офисы и сотрудников банка. Они происходили как в Москве, так и других регионах России. Нападавшие устраивали фейерверки, пытались поджечь банкоматы, ограбить отделение, выливали зеленку на наших сотрудников, бросали камни в окна офиса… Во всех случаях хулиганов задерживали по горячим следам, и оказывалось, что нападения они совершали под психологическим воздействием мошенников.
— А для чего это телефонным мошенникам? Какой им смысл заставлять людей делать это?
— Злоумышленники из кол–центров на территории Украины для попытки дестабилизации ситуации в России теперь применяют каналы и схемы, которые раньше использовались только для обмана и воровства денег у населения. Они склоняют наших граждан к преступным действиям, в том числе террористической направленности, которые могут нарушить работоспособность важных объектов инфраструктуры страны.
— Как они убеждают людей совершать диверсии?
— Мошенники убеждают людей перевести свои деньги — а если их нет, то взять кредит, продать бытовую технику, машину, квартиру и так далее, — якобы для их сохранности, на безопасный счет. Делается это под разными выдуманными предлогами: вытянуть родственника из сложной ситуации, спасти счета, карты, аккаунты на госуслугах и так далее. Недавно даже был случай, когда телефонный мошенник под видом священнослужителя пытался заставить женщину выкупить икону за 500 тыс.
рублей.
То есть злоумышленники похищают деньги граждан, а потом сценарий разыгрывается по-разному. Либо жертве говорят, что необходимо оказать содействие правоохранительным органам и принять участие в задержании тех самых мошенников, а после — просят организовать дымо-шумовую завесу в отделении банка, либо признаются в обмане и предлагают вернуть похищенные средства за акт диверсии, который нужно снять на видео. Конечно же, деньги никто обманутому человеку не возвращает.
При этом жертва теряет не только свои средства, но и идет на преступление под точным руководством мошенников.
— Эти инциденты наносят ущерб банку и его клиентам?
— Пока все случаи заканчивались с незначительным ущербом для банка и его посетителей: после наведения порядка отделения оперативно возобновляли свою работу. Однако, для граждан наступят более серьезные последствия, даже в случаях совершения ими нападения под влиянием мошенников.
— Что грозит тем людям, которые пошли на поводу у мошенников и совершили такое преступление?
— В зависимости от действий, совершенных нападавшими, и наступивших последствиях таких нападений, граждане привлекаются к установленной законом ответственности, а чаще всего к уголовной.
В большинстве случаев, связанных с нападениями на сотрудников банка и повреждением имущества, действия граждан, выполняющих подобные «задания», квалифицируются по статье 213 УК РФ «Хулиганство». Это тяжкое преступление, за которое предусмотрено наказание до 8 лет лишения свободы.
Если же в случае поджога, взрыва или иного противоправного действия будет причинен вред здоровью нашим сотрудникам или посетителям офисов либо пострадает инфраструктура, то эти события по сути своей являются террористическим актом.
Максимальное наказание по ст. 205 УК РФ «Террористический акт» — пожизненное лишение свободы. Я думаю, гражданам есть, о чем задуматься, чтобы не превратиться из жертвы в преступника.
В настоящее время суды все чаще применяют практику вынесения приговора по этой статье. Поджигатели железнодорожных путей и военкоматов, совершившие преступления под влиянием мошенников, получили длительные сроки лишения свободы.
— Какие меры принимает Сбер, чтобы не допускать подобных случаев? Возможно ли их в принципе пресекать?
— Наша AI система фрод-мониторинга выявляет клиентов, предположительно находящихся под влиянием мошенников, и блокирует «рисковые» операции, анализируя более 10 млрд транзакций ежемесячно и мониторя операции клиентов Сбера во всех каналах. Эффективность системы — 99,6%.
— Кстати, насколько сейчас актуальны такие виды преступлений, как нападения на офис банка или банкомат с целью хищения денег? Мы про них почти не слышим — значит ли это, что такого рода преступления остались в прошлом?
— Наши банкоматы и офисы надежно защищены. С начала этого года не было ни одного случая, когда преступнику удалось похитить деньги банка — все попытки провалились. Количество таких попыток также сократилось.
За 7 месяцев 2022 года, например, преступники пытались атаковать наши банкоматы 53 раза, а за аналогичный период 2025 года — 39 раз. Это ниже на 26%.
— С чем связано снижение? Преступники понимают бесперспективность подобных нападений?
— Это произошло благодаря новым технологиям, которые применяет служба безопасности Сбера, а также благодаря эффективному взаимодействию с правоохранительными органами. Важную роль играют общие меры противодействия преступным посягательствам — развитие систем охранной сигнализации, онлайн-видео-мониторинга, средств активной защиты. Кроме того, охрана приоритетных объектов обеспечивается усиленными группами быстрого реагирования, которые способны за несколько минут принять необходимые меры по защите объекта и задержанию злоумышленников.
Помимо всего, мы активно внедряем технологии искусственного интеллекта: AI-модели в режиме онлайн анализируют обстановку вокруг наших объектов и бизнес-процессов в офисах, а также оценивают уровень их защищенности. Это нам позволяет работать на опережение и своевременно устранять выявленные моделью недостатки. Поэтому мы находимся на шаг впереди злоумышленников.
Еще один важный и сдерживающий фактор — неотвратимость наказания. В результате совместных действий службы безопасности Сбера и правоохранительных органов все преступления против банка раскрываются в кратчайшие сроки. В среднем за посягательства в отношении банка и клиентов преступники задерживаются в течение 7–10 дней, но зачастую это происходит по горячим следам за 1–2 дня.
— Как выстраивается взаимодействие Сбера с правоохранительными органами?
— Мы очень тесно сотрудничаем с правоохранительной системой страны в рамках действующего законодательства. Это касается как расследования преступлений в отношении банка и клиентов, так и розыска других преступников полицией. В основном мы используем технологии, при помощи которых удается по косвенным признакам идентифицировать личность преступника и определить его вероятное местонахождение.
Только с начала 2025 года при содействии сотрудников подразделений безопасности Сбера задержано более 1000 преступников. Среди них 248 — за совершение преступлений в отношении банка (мошенничество, кражи и прочее). Помимо этого, задержано более 815 лиц, причастных к совершению преступлений, таких как убийства, разбои и незаконный оборот наркотиков.
А также помогли раскрыть преступления, совершенные организованными преступными группами. Только в этом году было задержано 37 участников ОПГ.
Также через правоохранительные органы мы активно взаимодействуем с поисковыми отрядами и волонтерами и помогаем в поиске потерявшихся людей. С начала года при участии Сбера удалось оперативно обнаружить живыми и здоровыми около 130 человек.
Благодаря нашим совместным усилиям с правоохранительными органами, мы предупреждаем новые посягательства, предотвращаем финансовые потери клиентов, возможные негативные последствия от действий мошенников, а также помогаем сделать условия жизни в стране более безопасными.
Чтобы не попасться в ловушку злоумышленнников, изучите памятку Сбера с простыми правилами защиты себя и своих близких.
к содержанию ↑Сбербанк страхование вкладов
В Сбере вклады застрахованы так же, как и в любом банке, присоединенном к АСВ (агентству страхования вкладов). Вообще, страхование вкладов физических лиц – обязательная процедура в наше время. Сбербанк производит страхование вкладов на 1 400 000 рублей, как и все другие банки, но есть особенности и исключения.
Ниже – о том, страхует ли Сбербанк все вклады, в каких случаях вы можете потерять деньги и что делать, если наступил страховой случай.
Застрахованы ли вклады в СбереЗастрахованы ли счета в СбереВалютные вклады в СбереКак проверить, что вклад застрахованЧто у других банковКакие вклады и счета банков не страхуютсяПодведем итоги
к содержанию ↑Валютные вклады в Сбере
Депозиты физических лиц в валюте страхуются так же, как и обычные вклады физических лиц, но по договору банковского обслуживания валюта переводится в рубли по курсу банка на день отзыва лицензии, и уже эта сумма используется для выплаты компенсации. Валютные вклады разделяют с обычными вкладами и счетами общий лимит.
Как проверить, что вклад застрахован
Вот – ссылка на официальный сайт АСВ с записью о застрахованности Сбербанка: https://www.asv.org.ru/banks/pao-sberbank.
Что у других банков
То же, что и у Сбера – вклады и счета застрахованы на сумму в 1.4 миллиона рублей, с теми же исключениями и особенностями для счета эскроу.
Какие вклады и счета банков не страхуются
Если вы являетесь адвокатом или нотариусом, и деньги вы хранили на рабочем счету, их вам не вернут. Не возвращают деньги, находившиеся на технических счетах. Еще не возвращают те финансы, которых хранились на электронных кошельках банка и на его виртуальных картах (у Сбербанка нет таких продуктов – к любой виртуальной карточке обязательно присоединен реальный счет, деньги с которого попадают под страхование).
Еще не возвращают деньги со счетов, на которые было подключено доверительное управление банка.
к содержанию ↑Насколько вероятно то, что у Сбера отзовут лицензию?
Невероятно, от слова «совсем». Если у Сбербанка отозвали лицензию – значит, экономика России полностью рухнула. В этом случае вам нужно будет думать о ящике тушенки и мешке какой-нибудь крупы, а не о возврате денег со вклада.
С каких денег АСВ выплачивает компенсации?
Не обанкротится ли само АСВ? Все банки, присоединенные к программе (800 на данный момент), обязаны 4 раза в год перечислять на счет АСВ 0.12% от суммы всех вкладов, открытых в банке. Это – очень солидная сумма, поэтому вряд ли АСВ когда-нибудь останется без денег. Кроме того, АСВ вкладывает деньги в инвестиции, за счет чего тоже имеет доход.
Наконец, в самом крайнем случае АСВ может взять кредит у государства.
к содержанию ↑Страхование банковских карт «Защита карт»
Хотите быть уверенными в сохранности своих денег и защитить их от злоумышленников? С полисом «Защита карт» вы сможете спокойно совершать покупки и расплачиваться дебетовыми и кредитными картами по всему миру — в интернете, в магазинах, ресторанах и других местах.
Как оформить полис
Перейдите на страницу оформления и выберите сумму страховой защиты.
Укажите паспортные данные, адрес и контактную информацию.
Оплатите полис банковской картой.
Электронный полис равнозначен бумажному и имеет такую же юридическую силу. Преимущества электронного полиса состоят в удобстве его оформления, получения и хранения..
Срок страхования
Полис вступает в силу на 15-й день после оплаты
Срок действия полиса после вступления его в силу
Что застраховано
Все банковские карты, выпущенные Сбербанком и привязанные к вашему счету в Сбербанке: основные и дополнительные, дебетовые и кредитные.
От каких рисков действует защита
- Незаконное получение третьими лицами денежных средств с карты в результате:
- использования карты после ее утраты в результате грабежа или разбоя;
- получения карты и PIN-кода с применением насилия или угроз насилия и последующего снятия наличных в банкомате;
- подделки подписи и последующего получения наличных в любом банке;
- использования поддельной карты с действительными реквизитами для оплаты покупок и услуг либо снятия наличных в банкомате;
- фишинга, скимминга и подобных действий по получения информации с карты;
- хищения (грабежа, разбоя) наличных в течение двух часов с момента снятия их в банкомате.
- Утрата банковской карты вследствие:
- случайных механических повреждений или размагничивания;
- грабежа, разбоя, кражи;
- неисправности банкомата.
Как работает полис «Защита карт»
Представьте, что держатель карты оформил страховой полис «Защита карт» стоимостью 1161 рубль на сумму страховой защиты 60 000 рублей.
Он осуществил покупку в незнакомом интернет-магазине и этим смогли воспользоваться мошенники: незаконным путем узнали данные карты. Через некоторое время клиенту пришли SMS о транзакциях, которые он не совершал, на сумму 10 000 рублей.
В этом случае максимальный размер выплаты со стороны страховой компании составит 10 000 рублей.
к содержанию ↑Полезно знать
- Правила страхования
- Популярные вопросы о страховании
- Памятка страхователя