Взыскание долгов приставами: методы и возможность защиты
В случаях, когда должник не способен или не желает выплачивать долги по решению суда, на помощь приходят сотрудники Федеральной службы судебных приставов. Они инициируют исполнительное производство для принудительного взыскания задолженности. В сегодняшнем материале мы расскажем, как происходит этот процесс, чем руководствуются приставы, существуют ли карты, на которых деньги не могут быть списаны, а также дадим рекомендации о том, как поступить при аресте счета.
к содержанию ↑Арест банковских счетов: когда это может произойти?
- неуплата налогов;
- неуплата алиментов;
- неуплата штрафов;
- просроченная задолженность по кредитам;
- долги за ЖКУ.
В свою очередь, при наложении ареста на банковские счета, подвергаются аресту не сами счета или карты, а денежные средства, находящиеся на них. Это означает полную блокировку расходных операций по счету в пределах суммы задолженности.
Отметим! Владелец карты может продолжать пользоваться ей и доступными денежными средствами. Так, если остаток на счете превышает сумму задолженности, то расходные операции остаются доступными в пределах этой суммы.
Вместе с тем если остаток на счете меньше суммы задолженности, то все расходные операции становятся недоступными до полного погашения долга. В этом случае задолженность будет погашаться частями за счет поступающих на счет новых средств.
к содержанию ↑Чем руководствуются приставы: Закон «Об исполнительном производстве»
Полномочия и порядок работы судебных приставов по взысканию задолженности регулируются Федеральным законом №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 года. Этот закон периодически подвергается изменениям, вносящим различные коррективы в работу исполнительной службы. Среди последних изменений:
- Уточнение документации для взыскания — теперь помимо Ф.И.О. и даты рождения должника в документах, направляемых в ФССП, обязательно указываются его паспортные данные, СНИЛС и ИНН.
- Приостановка производства — исполнительные производства, за исключением выплаты алиментов и возмещения вреда в связи со смертью кормильца, приостанавливаются в отношении участников специальной военной операции.
- Открытие производства без участия приставов — если исполнительный лист был направлен в электронной форме, содержит все необходимые сведения, и истек срок добровольной уплаты долга, то теперь возможно открытие исполнительного производства без непосредственного участия приставов.
- Предоставление информации об имущественном положении — кредитные организации и государственные органы обязаны предоставить информацию об имущественном положении должника в течение трех дней с момента получения запроса от ФССП.
Отметим! Эти нововведения не являются единственными – законодательство постоянно меняется и новые положения разрабатываются и вносятся практически ежемесячно.
Последние нововведения
К примеру, последнее изменение направлено на сокращение сроков завершения исполнительного производства (разработано 24 июня 2024 года и вступит в силу с 1 июля 2025 года). Согласно указанной поправке:
- постановление о прекращении должно быть вынесено в течение трех дней с момента получения информации из ГИС ГМП о полной оплате задолженности;
- основанием для прекращения дела в трехдневный срок становится признание должника банкротом.
Исполнительный розыск и сотрудничество с банками: обязанности и ответственность
Сотрудники судебных приставов проводят исполнительный розыск должника и его имущества, в том числе отправляют запросы в банки для выявления наличия счетов у правонарушителя. В соответствии с требованиями законодательства, все кредитные организации обязаны:
- сотрудничать с ФССП;
- предоставлять запрошенную информацию.
Вместе с тем ответ на запрос должен быть дан в течение трех дней с момента его получения и, если банк откажется предоставить информацию или препятствует взысканию, ему грозит штраф в размере половины задолженности, но не более 1 миллиона рублей.
Примечательно! Банк может столкнуться с внеплановой проверкой со стороны Центробанка России.
к содержанию ↑Как это происходит на практике
По данным последнего ежегодного доклада о деятельности ФССП России, на каждого судебного пристава приходится в среднем 5,6 тысяч исполнительных производств, что превышает норму нагрузки более чем в 20 раз. В общей сложности, на момент отчета на исполнении находилось более 131,5 миллиона дел.
В связи с такой большой нагрузкой, запросы в кредитные организации направляются не ко всем банкам, а выборочно. Это обусловлено необходимостью оптимизации работы и сосредоточением усилий на наиболее значимых и перспективных случаях взыскания задолженности.
к содержанию ↑Процесс проверки счетов должников: где и как приставы ищут информацию
При проверке наличия счетов у должника приставы обязательно обращаются к крупнейшим банкам и банкам с государственным участием. Среди них:
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- ВТБ и другие.
Информацию о доходах и счетах должника приставы получают в налоговых органах, однако исключительно данными из ФНС нельзя ограничиться, поскольку они могут содержать неполную или неточную информацию, например, о неофициальных источниках дохода.
Что касается ареста, то сотрудники ФССП имеют право арестовывать средства на любых обнаруженных счетах, будь то зарплатные, валютные, депозитные и т.д. Взыскание может производиться с одного счета, однако как правило, арестуют все обнаруженные.
к содержанию ↑Рекомендации: как действовать при аресте счета
В случае, если были установлены законные основания для ареста счета, единственный способ снять ограничения — полностью погасить задолженность. Если же вы уже погасили долг, но деньги все равно продолжают списываться, необходимо обратиться к приставу.
Если речь идет о том, что после удержания у вас остается сумма меньше прожиточного минимума, рекомендуется обратиться с заявлением об обеспечении минимального гарантированного дохода. Обратиться можно:
- к приставу;
- в банк;
- в СФР (если вы получаете пенсию), с просьбой уменьшить сумму списания.
Отметим! Потребуется предоставить выписку из банка, в которой должны быть отражены все поступления с кодами и списания в счет долга, если после обращения с вас продолжают удерживать деньги.
Если согласия не удается достичь, придется обратиться в суд по месту нахождения территориального ФССП. Это позволит вам защитить свои права и интересы в случае неправомерных действий или ошибок при аресте счета.
Как увеличить шансы на взыскание задолженности через приставов
Очень часто взыскатель долга не проявляет активности в ходе исполнительного производства. Из-за этого он рискует лишиться фактического исполнения решения суда. Причины могут быть разными: от нерасторопности судебного пристава, тянущего с получением информации об имуществе должника до его бездействия в наложении арестов на имущества должника.
Сегодня мы поделимся с вами наработанными нами рабочими приемами, которые мы активно используем при работе с должниками (исключительно, в рамках законодательства). При правильном применении они увеличат ваши шансы на взыскание задолженности с должника, а также облегчат взыскание убытков с государственной казны в случае ущерба из-за действий или бездействия приставов. Итак, начнем…
к содержанию ↑Делитесь информацией с приставом
Помните, что чем больше на стадии возбуждения исполнительного производства у вас и пристава сведений об имуществе должника, тем больше шансов успеть наложить на него арест, а в дальнейшем удовлетворить имущественные требования.
Кстати, есть много способов, которые помогают получить информацию о должнике и его имуществе:
- выписка из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц) для юридических лиц
- выписка из ЕГРП (Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество) – при наличии имущества у должника
- информация с сайта Арбитражных судов и судов общей юрисдикции о судебных делах с участием должника в качестве взыскателя
- справка из налогового органа о счетах должника
Не стоит пренебрегать услугами скоринга (система сбора информации и проверка контрагента), который поможет узнать все о юридическом лице и его учредителях. Например, находится ли у компании имущество в лизинге или в каких фирмах должник является учредителем или участником.
Подчеркнем, что обычно сведения, собранные приставами, быстро теряют свою актуальность, а при взыскании средств необходимо действовать на опережение, пока должник не избавился от имущества. К тому же, если в дальнейшем придется судиться с приставами из-за их бездействия, легче будет доказать, что с Вашей стороны сведения об имуществе должника были предоставлены приставу своевременно. (Определение Верховного суда РФ от 20.02.2018г.
№ 49-КГ17-32).
к содержанию ↑Контролируйте использование всего исполнительского арсенала
Практика показывает, что судебные приставы автоматически направляют запросы о расчетных счетах должника в крупные банки, открытые на территории населенного пункта, где проживает должник. Однако должники нередко хитрят, открывая счета в малоизвестных банках, которым судебный пристав может и не придать значения. Так что, получив информацию о счетах в банках, просите пристава направить запрос и туда.
Обратите внимание пристава на направление запросов об имуществе должника в такие органы как:
- Отдел организации лицензионно-разрешительной работы вашего ГУВД о наличии зарегистрированного оружия (самообороны, охотничьего, коллекционного);
- Управление государственного технического надзора вашего региона о зарегистрированной самоходной и строительной технике;
- Центр Государственной инспекции маломерных судов МЧС России о зарегистрированных маломерных судах и баз (сооружений) для их стоянок;
- Управление ЗАГС вашего региона о наличии зарегистрированного брака с должником. Этот запрос играет важную роль в ходе исполнительного производства, при получении информации о зарегистрированном браке с должником, обязательно требуйте от пристава направить также запросы об имуществе супруга должника. Цель – выявить общее имущество супругов, зарегистрированное на имя супруга должника, чтобы взыскать долю должника в общем имуществе супругов.
Следите за актуальностью временного ограничения на выезд за границу.
Это очень дисциплинирует должника быстрее расплатиться с долгами. Особенно, запрет на выезд из страны летом (так называемое «время отпусков») и в период новогодних праздников. Эту меру каждые полгода нужно продлевать с помощью подачи ходатайства приставу о наложении временного ограничения на выезд должника.
Если у Вас есть копия паспорта должника, не будет лишним также приложить ее к заявлению о возбуждении исполнительного производства. Это позволит не ждать от МВД паспортных данных должника для наложения ограничения на выезд.
Обжалуйте действия / бездействие приставов
Направлять жалобы на действия /бездействие пристава его начальнику зачастую бессмысленно. Скорее всего, они превратятся в простую отписку о том, что «сигнал получили, отреагируем».
Также и подача жалобы в прокуратуру на действия пристава приведет лишь к тому, что жалоба будет передана в Управление ФССП. Итог тот же, только ответа придется дольше ждать. Другое дело, региональное Управление Федеральной службы судебных приставов.
А для усиления эффекта можно и в Центральный аппарат ФССП по России пожаловаться. Эффект, уверяем вас, будет оглушительным.
к содержанию ↑Отслеживайте информацию о торгах
Иногда в ходе суда выясняется, что начальная продажная цена залогового имущества была завышена или что состояние имущества ухудшилось. При этом долг оказывается меньше стоимости имущества и при признании повторных торгов несостоявшимися, в связи с отсутствием на него Покупателей, Вам будет предложено оставить имущество за собой по цене минус 25 % от начальной продажной цены и выплатить разницу в стоимости имущества, превышающей сумму долга.
Чтобы не переплачивать за имущество, которое стоит значительно дешевле, советуем обратиться в суд с заявлением об изменении способа исполнения решения суда и поднять вопрос изменения начальной продажной цены залогового имущества. Отметим, что суды охотно идут навстречу взыскателю. (Определение Старооскольского городского суда Белгородской области по делу № 2-921/2017 от 06.03.2019г., Определение Белгородского районного суда Белгородской области по делу № 2-87/2016 от 20.09.2018г.).
к содержанию ↑Используйте в инструментарии взыскания УК РФ
В случае выбытия имущества из собственности должника после возбуждения исполнительного производства, требуйте от пристава возбуждения уголовного дела в отношении должника.
Угроза получения уголовной судимости будет для должника дополнительным стимулом быстрее расплатиться с долгами и прекратить уголовное преследование, возбужденное в отношении него.
к содержанию ↑Проблемы взаимодействия взыскателей с ФССП РФ и способы их устранения
Несмотря на то, что принудительное исполнение судебных актов организационно выведено из сферы судебной власти и передано к ведению органов исполнительной власти (Федеральная служба судебных приставов, сокращенно ФССП РФ), исполнительное производство следует рассматривать как важнейшую завершающую стадию судебного процесса и, соответственно, правосудия в целом.
Во многих случаях решение суда о взыскании задолженности или об обращении взыскания на имущество должника фактически не исполняется и, по сути, становится ничтожным.
Проведя анализ действующей системы принудительного исполнения судебных актов в РФ, можно прийти к выводу о ее недостаточной эффективности, что выражается в низких показателях фактического исполнения судебных актов.
Согласно ведомственной статистической отчетности ФССП за последние годы приставы принудительно взыскивают не более 17-20 % долгов, а на одного судебного пристава-исполнителя приходится не менее 2800 исполнительных производств в год.
С учетом того, что в году около 2000 рабочих часов, то судебный пристав-исполнитель может потратить на ведение одного исполнительного производства не более 40-45 мин. своего рабочего времени.
Стоит отменить, что по большинству типовых исполнительных производств судебного пристава можно сравнить с оператором ЭВМ (аналог автопилота при пассажирских авиаперевозках). Так, основные действия совершаются в автоматизированной ведомственной программе на ЭМВ, что приводит к фактическому взысканию долга при условии, что у должника есть денежные средства и банк должника имеет электронный документооборот с ФССП РФ. Благодаря электронному документообороту пристав имеет возможность за считанные дни получить информацию об имуществе и банковских счетах должника.
Однако, в большинстве случаев денежных средств у должников оказывается недостаточно, а значит такие исполнительные производства требуют гораздо больше временных затрат (к примеру, на организацию фактического розыска и ареста имущества должника, выезды по адресам, обращение взыскания на движимое и недвижимое имущество должника, передача имущества на торги, подготовку процессуальных документов и участие в судебных заседаниях при обжаловании действий/бездействий пристава-исполнителя и т.д.).
Также нередки случаи, когда должники уже после возбуждения исполнительного производства открывают и спокойно используют новые счета в банках, про которые пристав может узнать не сразу (регламентные сроки периодического обновления информации по расчетным счетам должника нормативно не установлены).
Таким образом, на протяжении долгих лет уровень сбора долгов судебными приставами остается на низком уровне.
Чем же обусловлены имеющиеся проблемы? Можно выделить несколько причин:
- Объективные причины, независящие от ФССП РФ: отсутствие денежных средств и ликвидного имущества у должников, множество фирм-однодневок без активов; неосмотрительность при вступлении в договорные отношения с контрагентами; несостоятельность должников; низкая платежная дисциплина; дешевизна и доступность различных способов уклонения от погашения долгов; ошибки в выданных судом исполнительных документах, низкая доступность кредитных средств — работать в долг выгоднее, чем брать кредит, что порождает «профессиональных» должников; иные юридические механизмы по возврату долгов совершенствуются (банкротство, субсидиарная ответственность и т.д.), но они очень дороги, не оперативны и не гарантируют возврат долга и т.д. Стоит отметить, что невозможность взыскания долга зачастую связана именно с данными причинам , поэтому нет смысла обжаловать действия пристава, если отсутствие взысканий связано с объективными причинами, независящими от ФССП РФ.
- Загруженность судебных приставов-исполнителей;
- Проблемы с финансовой мотивацией сотрудников ФССП РФ в фактическом исполнении судебного акта;
- Кадровые (как следствие невысокой оплаты труда) и организационные проблемы (ужесточение формальных требований к кандидатуре судебного пристава-исполнителя при приеме на работу в результате принятия поправок о приравнивании судебных приставов к сотрудникам силовых ведомств);
- Недостатки в материально-техническом обеспечении службы, несовершенство законодательства об исполнительном производстве и практики его применения.
Стоит отметить, что даже при постоянном оказании активного содействия со стороны взыскателя, приставы часто не успевают совершать исполнительные действия. Тем самым, должнику предоставляется дополнительное время и возможности для уклонения от исполнения решения суда — вывод активов, денежных средств со счетов и т.д., что приводит к обжалованию действий/бездействий судебного пристава-исполнителя и, в конечном итоге, к затягиванию исполнения решения суда.
к содержанию ↑Вернуть свое: как взаимодействовать с судебными приставами-исполнителями, чтобы получить долги
Или почему на стадии исполнительного производства вам обязательно нужен юрист
В настоящее время в экономически и социально сложный финансовый период свободные средства – это необходимое условие выживание бизнеса. Как быть, если Вы одержали победу в рамках судебного разбирательства и получили исполнительный документ? Как получить свои деньги? Ведь формально Вы «отсудили» денежные средства у должника, а по факту — кошелёк «не потолстел».
Общие представления о том, что делать в такой ситуации есть у каждого — обратиться в службу судебных приставов. При этом взыскатели делятся на два вида:
- 1. Кто ждет от пристава максимального результата и уверен, что государственный служащий всё взыщет;
- 2. Кто отдает лист, ни на что не надеясь, понимая, что система работает со сбоями, но от него ничего не зависит.
Позиция каждого из двух типов взыскателей верна по-своему. Судебные приставы-исполнители – это действительно государственные служащие, деятельность которых направлена на защиту прав и законных интересов взыскателей и взыскание долга в короткие законные сроки. С другой стороны, загруженность судебных приставов не позволяет им оперативно и по максимуму выполнять свою работу.
В итоге мы получаем следующую картину: надлежащее исполнение судебных актов происходит при систематическом и всестороннем давлении на судебного пристава-исполнителя. При этом, именно работа юристов с судебными приставами-исполнителями дает нужный положительный эффект. Основу этой работы составляет знание соответствующего законодательства, механизмов работы приставов изнутри, а также внимательный и системный подход к делу.
Системность в таком случае проявляется во всем: в тщательном контроле за соблюдением судебным приставом установленных законом сроков отдельных процессуальных действий, оперативной реакцией пристава на поступающую ему информацию об обнаруженном имуществе и денежных средствах, применением приставом максимального количества мер по ограничению прав должника с целью оказания на последнего всевозможного законного давления, систематичностью и последовательностью действий пристава. Допускается и приветствуется оказание содействия приставу в части предоставления ему сведений о месте работы должника, наличии у него имущества и месте нахождения последнего. В качестве особых мер воздействия на пристава нередко применяются жалобы вышестоящему руководству, заявления в суд о признании действий/бездействия судебного пристава незаконными, а также иные судебные иски.
к содержанию ↑Процедура взыскания задолженности через ФССП России
Сразу после возбуждения исполнительного производства наступает так называемая стадия «затишья», когда судебный пристав-исполнитель направляет запросы об имущественном положении должника в кредитные организации и государственные органы (МВД, Росреестр и т. п.), а также ожидает получения постановления о возбуждении исполнительного производства должником. Эта стадия фактически около месяца.
Существует три вида дальнейшего развития исполнительного производства.
Первый. У должника на расчетных счетах находятся денежные средства достаточные для погашения задолженности и пристав обращает на них взыскание, переводит всю сумму взыскателю и оканчивает исполнительное производство. Вся процедура этого вида займёт около двух недель.
Второй. У должника нет денежных средств на расчетных счетах, нет иного имущества (за исключением единственного жилья). Пристав спустя два месяца вправе окончить такое производство с актом о невозможности исполнения решения. При этом никто, за исключением, пожалуй, взыскателя, не будет смущен тем обстоятельством, что от пристава должник уехал на «крузаке».
Здесь важно понимать, что так называемые «опытные» должники всячески скрывают свои права на имущество.
Третий.У должника на расчетных счетах нет либо недостаточно денежных средств для погашения задолженности в полном объёме, но есть какое-либо иное имущество (транспортное средство, недвижимость и т. п.) или постоянный доход (зарплата, пенсия и т. п.).
Такой сценарий можно назвать «вечным». Судебный пристав выносит запрет на отчуждение имущества, но никаким образом не будет заниматься его фактическим поиском или реализацией так как не позволяет время (или желание). При этом выносится постановление об обращении взыскания на половину периодического дохода и такие отчисления переводятся взыскателю.
И даже при таких «лояльных» к должнику мерах, процент удержания может быть снижен как самим приставом, так и судом. А теперь представьте, что должник официальный доход должника 20 000 рублей, а задолженность перед Вами «перевалила» за миллион.
В целом, картина выглядит печально. Особенно если учесть, что полномочия пристава по ограничению прав должника шире, чем кажутся. Так, например, через суд судебный пристав вправе обратить взыскание на земельный участок должника; установить совместно нажитое в браке имущество, выделить из него долю должника и обратить на неё взыскание; обратить взыскание на долю должника в уставном капитале юридических лиц и реализовать её; объявить транспортное средство должника в розыск, арестовать и реализовать.
Даже простой выезд пристава по месту регистрации должника и составление акта описи и ареста имущества, находящегося в помещении должника может иметь колоссальный эффект.
И данные меры не предел возможностей взыскания. Но они обладают максимально негативными для пристава свойствами — они трудозатратны.
Именно поэтому в процедуре взыскания задолженности Вам необходим «свой» специалист, владеющий глубоким знанием в сфере ведения исполнительного производства, обученный всем тонкостям процессов взыскания, а самое главное – обладающий временем, ресурсом и желанием защищать Ваши интересы в исполнительном производстве.
Таким образом, обращение к высококвалифицированному специалисту по вопросам взыскания просроченной задолженности в исполнительном производстве — единственный правильный вариант, если Вы хотите, чтобы Ваш кошелек действительно «потолстел».
Если у Вас сложились трудности и процесс возврата долга затянулся, — пройдите тест, который поможет определить вероятность взыскания, а также получите пошаговую инструкцию для самостоятельного взыскания долга.
к содержанию ↑У вас долги: что могут делать судебные приставы?
В России 1 ноября отмечают День судебного пристава. Рассказываем, какие полномочия есть у приставов, как проверить, есть ли у вас задолженность, и быстро ее погасить.