Что будет с накопительными счетами в 2025 году
Так как ЦБ повысил прогноз по средней ключевой ставке на 2025 год с 6,5–8,5% до 7–9%, средние максимальные ставки по рублевым депозитам в крупнейших банках в феврале снижались, говорят аналитики ВТБ. В то же время ставки по накопительным счетам сохранялись на уровне начала года, подчеркивают они.
Тем не менее драйвером роста портфелей привлечения банков в 2025 году останутся рублевые вклады, объем которых растет опережающими темпами — на 6% с начала года. По оценкам ВТБ, ставки по срочным депозитам в рублях в 2025 году будут варьироваться в зависимости от срока размещения на уровне 8% годовых, по накопительным счетам — порядка 5–6% годовых (без учета надбавок за дополнительные сервисы, действия, подписки или обороты по картам).
«Однако часть денег клиенты продолжат держать на накопительных счетах, которые позволяют гибко распоряжаться средствами», — уточняют аналитики ВТБ.
Накопительные счета сейчас предлагаются в широком диапазоне ставок — от 2% до 10%, говорит аналитик Банки.ру Вадим Тихонов.
«Это стандартный разброс ставок для этого банковского продукта. Более половины предложений — выше 6,5% при уровне ключевой ставки 7,5%. Примерно такой же уровень ставок у вкладов», — замечает он, уточняя, что предложений по вкладам на рынке гораздо больше.
По мнению Тихонова, накопительные счета продолжат существовать параллельно с вкладами, а ставки по ним будут меняться в зависимости от потребности банков в «длинных» деньгах.
Стоит ли открывать накопительный счет в 2025 году
Накопительные счета позволяют не терять накопленные доходы, в отличие от большой части вкладов, напоминает Тихонов.
«Поэтому подходят тем, кто не уверен в возможности долгосрочных вложений своих средств или хочет ими достаточно свободно распоряжаться, но иметь неплохой доход на остаток средств», — отмечает он.
Накопительный счет стоит открывать в том случае, если:
Анализируя, где лучше открыть накопительный счет, следует обращать внимание не только на заявленный в рекламе размер ставки. Нужно выяснить:
- Изменится ли размер ставки по истечении первых нескольких месяцев.
- Зависит ли размер ставки от размещаемой суммы.
- Есть ли дополнительные условия для получения заявленной доходности.
- Каким будет способ начисления процентов.
Сравнить условия по накопительным счетам и подобрать оптимальное для вас предложение поможет сервис Банки.ру.
к содержанию ↑Накопительные счета в 2025 году: главное
Накопительный счет сочетает в себе преимущества вклада и сберегательного счета: он открывается бессрочно на любую сумму, позволяет гибко распоряжаться деньгами и приносит своему владельцу небольшой доход, таким образом, одновременно являясь и копилкой, и кошельком. Для накопительных счетов действуют те же правила по страхованию и налогообложению, что и для вкладов.
Традиционно ставки по накопительным счетам ниже, чем по вкладам, хотя в 2022 году ситуация была обратной из-за высокой турбулентности в экономике.
При определенных обстоятельствах разумнее выбрать именно накопительный счет, а не вклад. При этом следует внимательно изучить все параметры, чтобы не потерять привлекательные условия.
Например, если начисление процентов осуществляется на минимальный остаток, нужно сразу при открытии пополнить счет на планируемую сумму, иначе доход за первый месяц могут не начислить (хотя некоторые банки ведут отсчет не с момента открытия счета, а со дня его первого пополнения).
В дальнейшем рекомендуется пополнять счет в конце месяца, чтобы в следующем расчетном периоде минимальный остаток был выше. Снимать деньги лучше после получения процентов за прошлый период.
С помощью сервисов Банки.ру вы можете подобрать вклад сроком на три месяца, полгода или год, найти интересующий накопительный счет или заказать подходящую дебетовую, кредитную карту или карту рассрочки, а также изучить тему инвестиций, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.
Еще по теме:
к содержанию ↑Вклад или счёт? В Сбере объяснили разницу между депозитами
Мы привыкли копить деньги на вкладах — это выгоднее, чем хранить наличку дома. Но в какой-то момент банки стали предлагать альтернативный продукт с похожими условиями — накопительный счёт.
Специалисты банка разбирают главные отличия этих продуктов на примере накопительного счёта и вкладов СберБанка. Выяснив, в чём разница, вы поймёте, что подходит именно вам.
к содержанию ↑Возможные действия с деньгами
Деньгами на накопительном счёте можно пользоваться без ограничений. Вы можете выполнять любые действия — пополнять, снимать и переводить любые суммы. Для получения максимального дохода, нужно пополнять счёт до начала расчётного периода и не снимать деньги.
А вот по некоторым вкладам предусмотрены ограничения. Например, пополнять или снимать деньги нельзя, кроме причисленных процентов (которыми вы уже вправе распоряжаться, как хотите). Гораздо реже встречаются вклады, условиями которых предусмотрено частичное снятие.
И на вкладе, и на счёте вы можете выбирать — снимать проценты или оставлять их. Если оставите, тогда в будущем доход будет немного выше, потому что сумма увеличится за счёт процентов.
Сколько можно открыть
В СберБанке клиент может открыть только один накопительный счёт на свое имя. По большинству вкладов такого ограничения нет, открывать их можно в неограниченном количестве.
Чем отличается накопительный счет от сберегательного
Разницы нет. Точнее, она есть от банка к банку, но в рамках текущих счетов с процентами на остаток и кэшбэком – глобально накопительный счет и сберегательный счет ничем не различаются. Ниже – про то, откуда взялись разные названия и как доходность сберегательных/накопительных счетов отличается от доходности по банковскому вкладу (а вот тут разница есть).
Что такое сберегательный счетЧто такое накопительный счетЧем сберегательный счет отличается от накопительного, чем они отличаются от вкладаПодведем итоги
к содержанию ↑Как рассчитывается доход по счетам и вкладам со снятием?
Обычно – по минимальному месячному остатку. То есть берется минимальная сумма, которая была зафиксирована в течение месяца, и не нее начисляются проценты?