Что делать, если банк заблокировал карту

По закону финансовые организации имеют право блокировать на срок до двух дней карточки клиентов, если есть подозрение в незаконных операциях. Признаки таких операций, по словам эксперта Центра информационной безопасности IT-компании «Инфосистемы Джет» Дениса Гаврилова, каждый банк определяет самостоятельно. Например, если получатель денег или устройство, используемое для получения перевода, есть в так называемой «черной базе».

Или финансовое учреждение обнаружило нетипичный характер транзакции по сравнению с теми, которые совершал пользователь — неожиданно большая сумма перевода/покупки, перевод с другого гаджета, несколько переводов подряд, необычное время операции (чаще всего ночью), а также местонахождение (обычно вы расплачиваетесь за покупки в Москве, а тут внезапно оказались в Португалии).

Статья по теме

«Карта может быть заблокирована, если у финансового мониторинга банка возникнут сомнения в законности совершаемых операций. Допустим, при поступлении денежных средств от юридического лица, вероятно, потребуется предоставить подтверждающие документы (договор, акт и тому подобное). Например, вы продали машину юридическому лицу и оплату по данному договору получили на карту», — добавляет начальник управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица» Сергей Фарберов.

По словам младшего юрисконсультанта компании «Мой семейный юрист» Юлии Казаковой, во всех этих случаях банк связывается с клиентом — уточнить, правда ли он переводит пятизначные (или даже шестизначные) суммы в два часа ночи в другой регион (или даже в другое государство). «Поэтому рекомендую всегда быть на связи», — говорит эксперт.

«Банк может блокировать операцию и банковскую карту на срок не более двух рабочих дней, в течение которых он запрашивает подтверждение у клиента. По истечении данного срока блокировка должна быть снята даже без получения подтверждения клиента», — отмечает Гаврилов.

Как разблокировать карту?

Если банку с вами связаться не удалось, будьте уверены — карту он заблокирует. «Если операции, которые показались банку сомнительными, совершали действительно вы, необходимо связаться с финансовой организацией или приехать в отделение для разблокировки карты. В случае звонка потребуется сообщить персональные данные и кодовое слово.

После предоставления документов карта будет разблокирована», — говорит Фарберов.

Кстати, по словам руководителя группы компаний «Центр правового обслуживания» Анны Коняевой, законодательство дает банкам право требовать от клиента документального подтверждения сделки, которую он пытался провести с использованием своего счета. «Нужно быть готовым к такому требованию и при необходимости предоставить в банк документы (это может быть договор, чеки и любые другие документы, подтверждающие законность операции)», — подсказывает эксперт.

Статья по теме

Как вообще избежать блокировки?

Если до вашего банковского счета добрались мошенники, блокировка карточки и операции — дело полезное и нужное. В остальных случаях избежать ее можно, соблюдая простые правила:

— заранее свяжитесь с банком и сообщите ему о планах совершить нетипичный для вас перевод денег;

— уведомляйте финансовую организацию о том, что выезжаете за границу (некоторые страны, по мнению банков, считаются опасными в плане операций по банковским картам; при попытке совершения операции в такой стране, особенно на крупную сумму, карту сразу заблокируют);

Последствия блокировки счета физического лица

Усмотрев в операции физического лица какой-либо из перечисленных в документе признаков, банк вправе:

• Блокировать на неопределенный срок карты или счета клиента;
• Ограничить доступ клиента к веб- и Интернет-банку, включая мобильное приложение;
• Отказать клиенту в проведении конкретной операции – открытии вклада, снятии наличных, банковском переводе.

Помимо ограничений в операциях, не «оправдавшийся» перед банком человек лишается возможности открыть счет или получить новую карту, в том числе – перевыпустить уже имеющуюся.

По сути, уклонение от подтверждения законности операции влечет полный отказ в дальнейшем обслуживании клиента в отдельно взятом банке, а при попадании в список Финмониторинга – и в остальных. Операции по действующим счетам, скорее всего, придется в будущем проводить только при личном визите в офис банка.

Помимо подозрительности операций, банки обязаны в безусловном порядке ограничить обслуживание клиентов, которые внесены в специальный реестр лиц, причастных к финансированию терроризма и экстремистской деятельности. Данный реестр ведется Росфинмониторингом и является обязательным для учета всеми банками РФ.

Блокировка как защита от мошенничества

Часто блокировку счетов по закону №115-ФЗ путают с защитой от мошенничества. Банки, помимо описанных выше критериев, могут приостановить нетипичную операцию и запросить устное подтверждение (например, по телефону) о том, что именно клиент ее проводил.

Данная мера призвана снизить число преступлений по хищению средств с банковских карт. Чаще всего могут быть приостановлены операции, нетипичные для этого клиента. Например, перевод на чужую карту в значительном размере или же покупка в магазине, если ранее по карте не было таких операций.

Кроме того, банки фиксируют операции по переводу на устройства или IP-адреса устройств, которые «засвечены» в мошеннических схемах. Но в этом случае клиенту достаточно подтвердить, что перевод действительно инициирован им и он будет выполнен. Если в течение 2 суток банк не дозвонился до клиента, операция будет выполнена.

Можно ли получить заблокированные на банковской карте средства?

Остается либо попытаться обосновать поступление или же через суд требовать снятия ограничений, но практика по таким делам плачевна. Попавший по причастности к экстремизму клиент может лишь распоряжаться средствами в пределах и объемах, изложенных в п. 2.4 ст.

6, а также п. 4 ст.7.4 положений 115-ФЗ (до 600 тыс. рублей суммарно, или до 10 тыс.

рублей при разовых выплатах).

В прочих случаях – например, при блокировке счета по инициативе банка ввиду его чрезмерной подозрительности, вариантов будет лишь два, если вы не смогли убедить банк в «легальности» денег:

1. Расторжение договора банковского вклада на основании пункта 1 статьи 859 ГК РФ с перечислением средств по указанным реквизитам или выдаче их наличными. Банк обязан произвести перечисление денег на другой счет или же выдать их клиенту (пункт 5 указанной статьи).

Но проблемы могут возникнуть при получении их в другом банке.

2. Снятие ограничений через суд, если банки отказываются выдавать или переводить денежные средства.

Примечание: Инструкция ЦБ №153-И по работе с вкладами гласит (п. 8.1), что основанием для закрытия счета также является случай, описанный в абзаце 3 пункта 5.2 статьи 7 закона № 115-ФЗ. По данному пункту банк вправе в одностороннем порядке отказаться от договора банковского счета (вклада) с клиентом, если в течении года банк два и более раз «замораживал» денежные операции, на основании пункта 11 статьи 7 закона №115-ФЗ, то есть в том случае, если у работников банка ранее возникали подозрения, что такие операции совершались в противоправных целях.

Важно понимать, что каждый случай индивидуален и во многом связан с субъективным толкованием норм 115-ФЗ работниками служб безопасности банков.

Share the post «Банк заблокировал карту физического лица: законность и как вернуть назад деньги»

Почему могут заблокировать карту

Есть несколько причин, по которым карта оказывается заблокированной:

• по вине платежной системы;
• нестандартные операции по карте;
• у банка есть подозрения, что ее скопировали;
• три раза был введен неверный ПИН-код;
• срок действия у карты закончился;
• регулярно переводятся или снимаются крупные суммы с карты;
• по решению суда.

Причин много, но если причина в действиях суда или неправильно введенном ПИН-коде, то клиент сам об этом знает. В первом случае нужно идти в суд и разбираться, за какие долги карту закрыли. Во втором – обращаться в банк и подтверждать личность, либо ждать 24 часа.

Обычно этого времени достаточно, чтобы карту разблокировали. А лучше сразу поменять ПИН-код. Если кончился срок действия – тоже придется перевыпускать, дальше пользоваться такой картой не получится.

Стоит отметить, что счет при этом продолжает работать, пользоваться им можно. В остальном – давайте разбираться.