Снятие обременения по ипотеке
Обременение — это ограничение права распоряжения имуществом без его отчуждения. Оно возникает в принудительном или добровольном порядке и подразумевает запрет ряда действий с имуществом со стороны собственника. Например, обременение в виде ареста может быть наложено на автомобиль или дом в случае неуплаты налогов и передачи дела приставам.
Под обременение передается квартира, если вы заложили ее в банк для получения кредита. Также запрет на продажу, дарение, передачу в залог под другие финансовые обязательства без согласия банка налагается на квартиру в ипотеке. Это и есть обременение.
Право собственности при этом не оспаривается: имущество принадлежит приобретателю.
к содержанию ↑Когда можно снять обременение по ипотеке
Снятие обременения по ипотеке возможно только при отсутствии долговых обязательств, а именно:
- закрытие кредитного договора по сроку
- досрочное погашение ипотеки
- продажа ипотечной квартиры при участии банка с погашением долга покупателем или продажей недвижимости вместе с ипотекой
Сведения о наложении обременения передаются в Росреестр. Когда обременение снято, необходимо внести новую запись о снятии ограничений с имущества.
к содержанию ↑Самостоятельное снятие обременения
Заемщик имеет право обратиться за снятием обременения напрямую в Росреестр или через МФЦ лично или онлайн. Электронные сервисы доступны только при наличии квалифицированной электронно-цифровой подписи. Если она есть, заявление можно подать также через Госуслуги.
Вне зависимости от места подачи документов, состав пакета не меняется. К заявлению на снятие обременения необходимо приложить:
- справку об отсутствии задолженности перед банком
- ипотечный договор
- паспорта всех собственников
- документы о праве собственности
- закладная на квартиру с отметкой о закрытии обязательств
При личном обращении заявление на снятие обременения предоставляется в оригинале, оно должно быть подписано заемщиком и представителем банка. Остальные документы ведомства принимают в копиях, но при себе необходимо иметь оригиналы. Если собственников несколько, заявление пишет каждый.
к содержанию ↑Что будет, если обременение не снимать?
Порядок наложения и снятия обременения регламентирует 102-ФЗ «Об ипотеке»(7). В ст. 17 указано, что после полного расчета по кредитному договору банк обязан предоставить закладную, если она оформлялась, по первому требованию клиента.
Срок истребования документа клиентом не указан, вы можете обратиться как на следующий день, так и позже.
Фактическое погашение закладной банком означает формальное снятие обременения, но без внесения этих сведений в Росреестр действие не завершено и не имеет юридической силы при проведении последующих сделок с недвижимостью. Если обременение не снято, вы не сможете продать, подарить, завещать объект.
Если заемщик по каким-либо причинам не может снять обременение сам, для обращения в Росреестр можно оформить доверенность. Если заемщик скончался, обременение снимается в судебном порядке при условии, что долг перед банком погашен.
Аналогично через суд можно снять обременение, если вы купили квартиру с ипотекой, но продавец отказывается это делать самостоятельно. Для обращения необходимо подготовить выписки банка о закрытии кредита, справку о состоянии расчетов по кредитному счету, договор купли-продажи, документы о праве собственности.
Некоторые банки инициируют снятие обременения самостоятельно и автоматически после завершения клиентом выплат по ипотечному договору. Это не является законодательно закрепленным правилом и делается для повышения лояльности клиентов, сокращения сделок на мониторинге и упорядочивания хранимой информации. Услуга может предоставляться платно и, как правило, занимает больший срок, чем самостоятельное обращение заемщика в госорган: на обмен документами нужно время.
При снятии обременения банком новая выписка ЕГРН не предоставляется, поскольку требуется уплата пошлин. Клиент просто получает уведомление, что процедура завершена.
Могут ли отказать
Отказы при подаче заявления встречаются. Они связаны с подачей неполного комплекта документов или ошибках при заполнении форм, а также если у заемщика остался долг перед банком. Именно для этого вы должны получить справку о состоянии расчетов непосредственно перед обращением в Росреестр.
Снятие обременения на этапе строительства объекта
Необходимые документы
Если ипотека была оформлена на приобретение строящегося жилья, и дом еще не достроился, либо достроился, но закладная еще не оформлялась: скан/фото всех страниц договора с застройщиком (договор долевого участия/договор уступки прав требования)
При рефинансировании кредитного договора на стадии строительства жилья: сканированная копия / электронный образ Договора залога прав требования
Если право собственности оформлялось, закладная не оформлялась либо при выдаче кредита документы на регистрацию подавались в электронном виде: сканированные копии/электронные образы всех страниц выписки ЕГРН
Правила оформления письма
Сканированные копии/электронные образы документов должны быть хорошего качества (документ содержит страницу в полном объеме, текст хорошо читаем)
Тему письма необходимо указывать в формате: Город выдачи кредита_ФИО заемщика_Дата рожденияНе принимаются к рассмотрению архивы файлов или ссылки на файлообменные ресурсы
Максимальный объем вложения одного письма не превышает 20 Мб либо ограничения установленные вашим электронным почтовым ящиком
При необходимости отправления нескольких писем каждое из них нумеруется посредством указания порядкового номера в теме письма: Город выдачи кредита_ФИО заемщика_Дата рождения_Номер письма
Как проходит снятие обременения с квартиры по ипотеке
При оформлении ипотечного кредита банк всегда накладывает обременение на недвижимость, которая остается в залоге. Таким образом кредитор защищает себя на случай просрочек. Но если ипотека выплачена, заемщику нужно снять обременение.
01.06.21 —> 31.9k 10 ПоделитьсяИрина Калимулина Эксперт по финансовым услугамОб авторе
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».
Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
Как проходит снятие обременения с квартиры по ипотеке, как вообще завершить выплату жилищного кредита правильно. Каждый банк предлагает свой алгоритм действий, поэтому Бробанк.ру расскажет о получении закладной от ведущих ипотечных банков РФ.
к содержанию ↑Зачем банк накладывает обременение
Это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита. Ипотека — крупная ссуда, которая выдается по самым низким ставкам на рынке. Банк не может заложить риски невозврата в ставку, поэтому для собственной безопасности берет имущество в залог.
Залогом может быть:
- Покупаемая недвижимость. Этот вариант используется чаще всего. Вы покупаете квартиру, на нее же и накладывается залог.
- Другая собственная недвижимость заемщика, которая соответствует требованиям банка.
Вне зависимости от вида залога после оформления ипотеки и подписания договора сделка заключается в Росреестре. При этом банк накладывает обременение, составляя закладную. Продать или подарить заложенное имущество невозможно — сделка не пройдет регистрацию.
Если заемщик перестает выплачивать ипотеку, банк начнет процесс изъятия заложенной недвижимости. Препятствий на пути к этому нет. Суд вынесет решение о выселении даже при наличии прописанных детей.
к содержанию ↑Ограничения, которые дает обременение на квартиру
Факт того, что ипотека служит залогом, предполагает некоторые ограничения. Поэтому заемщики и стремятся снять обременение после ипотеки как можно быстрее, чтобы полноправно распоряжаться имуществом.
В целом, заемщик несмотря на залог становится собственником, именно он будет значиться в выписке из ЕГРН. Он может жить в квартире, делать ремонт, прописывать близких родственников.
- банк может в любой момент потребовать квитанции об оплаченных коммунальных услугах и налогах за квартиру/дом;
- аналогично кредитор правомочен затребовать в любое время документы о доходах и занятости;
- регистрация третьих лиц, которые не являются близкими родственниками заемщику, проводится только по согласованию с банком;
- если заемщик зарегистрирует кого-то из “разрешенных” жильцов, он должен в течение 10 дней уведомить об этом банк;
- банк нужно оперативно уведомлять об изменении семейного положения клиента;
- в течение 5 дней нужно уведомить банк, если в отношении клиента возбуждено уголовное дело или дело о признании его недееспособным;
- заемщик должен уведомить банк, если покидает заложенный объект на срок более 1-2 месяцев;
- перепланировка может проводиться только после согласования с банком.
Это примерный перечень ограничений и требований, которые выставляют банки к заложенным объектам и их собственникам. В каждом банке условия и сам перечень могут быть разными.