Как перевести накопительную пенсию в ПДС: пошаговая инструкция
Хотите получить большую свободу выбора и контроль над своими пенсионными накоплениями? Узнайте, как легко и выгодно перевести свою накопительную пенсию в Программу долгосрочных сбережений и обеспечить себе финансовую устойчивость в будущем.
Как узнать, где лежит ваша накопительная пенсия
Накопительная часть пенсии в обязательном пенсионном страховании (ОПС) существовала с 2002 по 2014 год и была дополнением к страховой пенсии. Потом государство ввело мораторий на ее формирование, но эти деньги не пропали. Каждый, кто официально работал в то время и имеет эти накопления, получит их после выхода на пенсию.
Деньги сейчас лежат либо в Социальном фонде России (СФР), либо в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Они инвестируются и по выходу на пенсию вы получите даже большую сумму, чем внес за вас работодатель до 2014-го.
- Через сайт Госуслуг в разделе “Пенсия и работ”;
- В территориальном отделении Социального фонда России (СФР);
- Через МФЦ.
Как перевести деньги из СФР в НПФ
Если ваши деньги лежат в СФР, их можно перевести в НПФ. Это абсолютно безопасно и к тому же выгоднее.
- Через Госуслуги;
- Лично в СФР.
1. Выбор НПФ, участвующего в ПДС
- Убедитесь, что у НПФ есть лицензия от Банка России. Это дает право на осуществление деятельности фонда. Если лицензии нет, то нет и проверок со стороны регулятора, что по сути означает отсутствие гарантий безопасности вложений;
- Изучите объем управляемых пенсионных средств. Обычно чем больше фонд, тем профессиональнее команда управляющих;
- Посмотрите, сколько у фонда клиентов. Большое число – свидетельство доверия к фонду.
- Проанализируйте информацию о рейтингах финансовой надежности.
3. Подача заявления о переводе средств
Теперь вы участник ПДС. И можете перевести свою накопительную пенсию в программу. Для этого вам нужно заполнить заявление в НПФ. В некоторых фондах это можно сделать онлайн.
Для перевода пенсионных накоплений в ПДС на сайте фонда нужно зайти в оформленный ранее договор долгосрочных сбережений, нажать на «Перевод накопительной части пенсии на счет программы». Авторизоваться через «Госуслуги», ознакомиться с условиями перевода и подтвердить оформление заявления СМС-кодом.
Последний шаг ― подписать заявление в приложении «Госключ», следуя инструкции.
к содержанию ↑4. Направление заявления в ПФР
НПФ самостоятельно направит заявление в СФР. Вам больше ничего не требуется делать.
5. Перевод средств
- СФР переведет накопительную пенсию на счет ПДС в выбранном НПФ.
- Срок перевода занимает до 2 месяцев.
Документы, необходимые для перевода
- Паспорт.
- СНИЛС.
- ИНН.
- Договор с НПФ.
- Заявление о переводе средств.
Условия перевода
- Вы должны быть моложе пенсионного возраста.
- Вы не получаете пенсионные выплаты по старости
Перевод в пределах одного НПФ
Это самый простой и быстрый способ. Для этого нужно заключить договор долгосрочных сбережений с выбранным фондом и подать заявление на перевод. Деньги будут доступны на личном счету уже в следующем году без потерь.
Перевод из одного НПФ в другой
Если пенсионные накопления хранятся в одном фонде, а вы хотите открыть счет в Программе долгосрочных сбережений в другом, потребуется немного больше времени и усилий. Сначала нужно перевести пенсионные накопления во второй фонд, затем подать заявление на перевод средств в ПДС.
Досрочный перевод
Вы выбираете фонд и подаете заявку. В начале следующего года его пенсионные накопления будут переведены в выбранный фонд. Однако есть риск потери накопленных инвестиционных доходов.
Досрочный перевод в год «фиксинга»
У всех, у кого есть пенсионные накопления, есть возможность сделать преждевременный переход в год «фиксинга» и сохранить свои инвестиционные доходы.
Каждые пять лет происходит «фиксинг»: заработанный вашим страховщиком инвестиционный доход прибавляется к вашему пенсионному счету. С этого момента он принадлежит вам. А до истечения полных пяти лет вы можете этот дополнительный доход потерять – если воспользуетесь досрочным переходом, то есть потребуете перевести ваши пенсионные накопления новому страховщику не через пять лет, а раньше.
Момент, когда ваш страховщик зафиксировал доход и зачислил его на ваш счет, а новая «пятилетка» еще не началась – идеальный для перевода денег в другой НПФ.
Год «фиксинга» зависит от того, когда человек начал накапливать пенсию и заключил договор со страховщиком (пенсионным фондом). Узнать эту информацию можно в отделении СФР.
к содержанию ↑Обычный перевод
После подачи заявки пенсионные накопления будут переведены в выбранный фонд без потери инвестиционного дохода. Это занимает пять лет.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и ПДС
Программа долгосрочных сбережений предоставляет государственную поддержку, такую как софинансирование и налоговые льготы. Участники могут использовать “замороженные” пенсионные накопления, получать налоговый вычет по НДФЛ, наследовать средства и вывести их досрочно без потерь. Государство гарантирует возврат средств до 2,8 млн рублей.
В правительстве обсуждается возможность продлить программу софинансирования. Программа подходит для тех, кто хочет стать финансово независимым, а также копить деньги для детей и родственников.
Индивидуальный инвестиционный счет позволяет инвестировать в активы на фондовом рынке. Доход от ИИС зависит от ситуации на бирже, но не гарантирован. Участники могут получить налоговый вычет, но решать, во что вкладывать деньги, приходится самостоятельно.
ИИС подходит тем, кто хочет заработать и готов рисковать.
- Государственная поддержка: софинансирование и налоговые льготы;
- Возможность использовать замороженные пенсионные накопления;
- Гарантированное возвращение средств государством до 2,8 млн рублей;
- Возможность наследования средств;
- Возможность досрочного вывода средств без потерь;
- Наличие неограниченного количества счетов и возможность копить для детей и других членов семьи.
Банковский вклад и ПДС
- Программа долгосрочных сбережений предоставляет господдержку, налоговые вычеты и страхование вклада, обеспечивая высокий уровень защиты и гарантированную доходность.
- НПФ предлагает более осторожное инвестирование средств, минимальные риски и возможность снять средства без потерь для выхода на пенсию или в случае срочной необходимости.
- НПФ также обеспечивает налоговые льготы и защиту вложений государством на более высоком уровне, чем банковские вклады.
Где хранятся пенсионные накопления?
Если не переводили сбережения в НПФ (негосударственные пенсионные фонды), деньги будут в ПФР (Пенсионном фонде РФ). Инвестициями и увеличением капитала в этом случае занимается компания ВЭБ. Деньгами распоряжается и управляющая компания, уполномоченная ПФР.
Для перевода денег в НПФ придется писать заявление. В этом случае сбережения будет инвестировать негосударственная компания. Если не знаете, где хранятся ваши накопления, зайдите на сайт ПФР и авторизуйтесь в личном кабинете.
Посмотреть, где лежат пенсионные накопления, можно также через сайт Госуслуг.
к содержанию ↑Как узнать, какой доход приносят инвестиции?
Смотрите инвестиционный доход через портал Госуслуг. Если деньги переводили в негосударственный фонд, авторизуйтесь на их официальном сайте. В личном кабинете будет доступна следующая информация.
- Общая сумма вложенных денег.
- Сколько заработал фонд.
- Дата открытия счета или перевода денег.
Если не устраивает доход по инвестициям, приступайте к поиску другой компании.
к содержанию ↑Что нужно знать при выборе фонда?
Если переведете деньги на счет другой компании, она займется вашими инвестициями. Это ваш финансовый партнер, поэтому подходите к выбору ответственно. Учитывайте следующие моменты при переводе денег в другой фонд.
- Доходность. Оцените результаты компании за последние три года. Если доходность выше по сравнению с вашим фондом, то можно переводить деньги.
- Наличие лицензии. У всех НПФ есть лицензия. Чтобы убедиться в наличии лицензии фонда, зайдите на сайт Банка России.
- Длительность работы. Чем дольше работает компания, тем выше к ней доверие. Даже если НПФ показывает высокую доходность, но работает менее года, лучше подождать с переводом накоплений и присмотреться.
- Страхование накоплений. Все НПФ входят в систему страхования вкладов. Если собираетесь работать с НПФ, посмотрите список НПФ на сайте Агентства по страхованию вкладов.
Если хотите узнать, как накопить деньги без ПФР — читайте статью
к содержанию ↑Как перейти из одного фонда в другой?
Если решили перейти из ПФР в НПФ, после сравнения инвестиционных показателей вам нужно написать заявление и заключить договор. Обратитесь к менеджерам НПФ и заверьте заявление о переходе через МФЦ или ПФР.
Как вернуть накопления в ПФР?
Если вы хотите вернуть накопления в ПФР, обращайтесь в государственный фонд с заявлением. Укажите управляющую компанию, которая будет заниматься инвестициями и напишите заявление. Сделать это можно несколькими способами.
- Лично отправьте в ПФР и пишите заявление по бланку, который выдадут менеджеры. Заявление разрешается подавать и в отделениях банков, которые являются партнерами ПФР. Например, в Альфа-Банке, ВТБ или Сбербанке.
- Обращайтесь в свой НПФ, с которым собираетесь расторгнуть договор. Менеджеры помогут составить заявление и отправить в ПФР.
- Оформите переход через портал Госуслуг. Чтобы сменить пенсионный фонд, также понадобится электронная цифровая подпись.
Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.
к содержанию ↑Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход
| Год вступления в силу договора с текущим фондом | Год первой фиксации дохода | Год второй фиксации дохода | С какого года перейти в новый фонд | В каком году подать заявление на перевод |
| 2011 и ранее | 2015 | 2020 | 2021 | 2020 |
| 2012 | 2016 | 2021 | 2022 | 2021 |
| 2013 | 2017 | 2022 | 2023 | 2022 |
| 2014 | 2018 | 2023 | 2024 | 2023 |
| 2015 | 2019 | 2024 | 2020 | 2019 |
| 2016 | 2020 | 2025 | 2021 | 2020 |
| 2017 | 2021 | 2026 | 2022 | 2021 |
| 2018 | 2022 | 2027 | 2023 | 2022 |
| 2019 | 2023 | 2028 | 2024 | 2023 |
Пример: текущий страховщик управляет вашими накоплениями с 2015 года (первый столбец). Это значит, что заявление на перевод средств к нему вы подавали годом ранее – в 2014-ом. Доход, который заработан страховщиком, будет зачислен на ваш счет по итогам 2019 года (второй столбец) – условно 31 декабря.
Таким образом, уже с 1 января следующего, 2020-го года вы можете передать свои деньги вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику. А для этого нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2019 года.
Поменять страховщика можно и до истечения пятилетнего срока, однако в этом случае придется распрощаться не только с предыдущим страховщиком, но и с тем доходом, который он для вас заработал. Такой переход называется досрочным.
Если ваши накопления формируются в ПФР, вы можете сменить одну управляющую компанию на другую без потери дохода. Ведь при такой замене страховщик останется прежним – ПФР.
Как сменить НПФ и не потерять деньги?
к содержанию ↑Регистрация и электронная подпись
Для того, чтобы пользоваться услугами на портале, пользователь в первую очередь должен зарегистрироваться на нем.
Существуют три «уровня сложности» учетной записи:
- Упрощенная – для нее достаточно указать ФИО, номер мобильного телефона и электронную почту.
- Стандартная – следует заполнить сведения о паспортных данных и номере СНИЛС.
- Подтвержденная – когда пользователь тем или иным способом подтвердил указанные данные:
- лично, обратившись в один из Центров обслуживания (как правило, они находятся в региональных отделениях ПФР);
- через Почту России;
- с использованием дистанционного банковского обслуживания Сбербанка, Тинькофф или Почта-Банка; это самый простой и быстрый способ подтверждения, но он доступен только клиентам указанных банков.
Для смены пенсионного фонда через портал необходима подтвержденная учетная запись.
Кроме того, заявление нужно будет заверить усиленной квалифицированной электронной подписью. Она отличается от обычной тем, что для нее используются специальные средства шифрования. Для получения такой подписи следует обратиться в Центр обслуживания.
В итоге получается, что для смены пенсионного фонда этап регистрации полностью «онлайн» пройти нельзя, и один раз сходить в Центр обслуживания все-таки придется. Кроме того, получение подписи является платным и стоит для физических лиц в среднем 700-1000 руб. Но в дальнейшем гражданин может не только свободно управлять размещением своих пенсионных накоплений, но и пользоваться в полном объеме всеми другими возможностями портала.
к содержанию ↑Анализ результатов фонда и выбор другого
Чтобы понять куда переходить, НПФ нужно проанализировать по показателям наличие лицензии, доходность, количество вкладчиков, участию в системе гарантирования пенсионных накоплений (СГПН), рейтингу финансовой надежности, сроку работы.
Доходность
Фонд инвестирует деньги в финансовые инструменты, такие как ценные бумаги, облигации, акции и увеличивает размер будущей пенсии страхователя. У каждого фонда есть определенная инвестиционная политика, которая дает доходность.
Далее нужно зайти на сайт ЦБ и посмотреть: какие НПФ работали эффективнее и на сколько это был у них стабильный результат.
Находим на сайте отчет «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов». Сейчас там есть информация за третий квартал 2025 года. В файле нужно найти ваш НПФ и посмотреть какие у него результаты по доходности:
АО «НПФ Сбербанка» показал доходность от инвестирования пенсионных накоплений свыше 13 %. Доходность по пенсионным резервам чуть ниже — 12,68 %.
Он входит в топ-3. Выше результаты у АО «НПФ Газфонд» в третьем квартале, а во втором ниже, и НПФ «Профессиональный» (АО), у которого самые высокие показатели доходности.
При этом средняя доходность всех НПФ страны, за которыми следит ЦБ, в течение года варьируется в районе 8-9 %. По итогам 2025 года годовая инфляция ожидается вблизи верхней границы прогнозного диапазона 7,0–7,5 %. То есть нужно искать для себя НПФ, которые показывают значения по доходности, как минимум выше инфляции.
к содержанию ↑Лицензия
Проверять наличие лицензии нужно в специальном реестре действующих фондов на сайте Центробанка. Там все те же 37 НПФ.
Срок работы
Информацию об основании можно посмотреть на сайте фонда. Например, АО «НПФ Сбербанка» основан в 1995 году и работает уже 28 лет. Лицензия действует с июня 2009 года.
АО «НПФ Газфонд» основан в 1994 году, лицензия от апреля 2004 года. НПФ «Профессиональный» (АО) основан в 2002 году, лицензия от мая 2004 года.
Количество вкладчиков
Можно посмотреть в уже знакомом файле «Основные показатели деятельности НПФ». В нашем случае самым крупным по количеству действующих договоров является АО «НПФ Сбербанка».
