Как получить от государства 450 тысяч рублей на ипотеку
В июле 2019 года российский президент Владимир Путин подписал закон, предусматривающий новую меру поддержки ипотечных заемщиков. Утвержденные главой государства нововведения предусматривают выделение бюджетных средств на компенсацию основного долга или процентов по жилищным займам. При этом сумма помощи из казны для одной семьи может составить до 450 тысяч рублей.
Купить квартиру в новостройке в Нижнем НовгородеДоступно более 1600 объявлений
к содержанию ↑Кто имеет право на господдержку?
Получить субсидию для уменьшения суммы обязательств по ипотеке могут заемщики, в семьях которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 20_type-22 года родится третий и последующие дети.
Для каких выплат могут быть использованы бюджетные средства?
В соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2019 года № 157-ФЗ запросить субсидию можно на ипотечный договор, подписанный до 1 июля 2024 года. При этом деньги в банке должны быть выданы на решение следующих задач:
- Приобретение жилья, включая объект ИЖС, по договору купли-продажи. На стороне продавца может выступать как физическое, так и юридическое лицо
- Покупка земельного участка под возведение частного дома
- Участие в долевом строительстве многоквартирного дома, подтвержденное ДДУ или соглашением об уступке прав требований по ДДУ
- Рефинансирование ипотеки, предоставленной другим банком на вышеуказанные цели
Стоит отметить, что господдержка может быть предоставлена только для одного ипотечного кредита вне зависимости от пополнения семейства заемщика после получения субсидии.
к содержанию ↑Как получить субсидию?
Многодетным заемщикам для получения субсидии необходимо обратиться в финансово-кредитную организацию, выдавшую им ипотеку. Специалисты банка проверят документы клиента и отправят заявку оператору государственной программы — ДОМ.РФ. После проведения всех необходимых юридических процедур ДОМ.РФ перечислит бюджетные средства банку-кредитору, чтобы тот произвел списание в счет долга по ипотеке.
Перечень документов для получения субсидии:
- Заявление
- Паспорт и подтверждение гражданства РФ
- Свидетельства о рождении и подтверждение гражданства детей или свидетельство (решение суда) об усыновлении
- Договор ипотеки или рефинансирования
- Документы на квартиру, частный дом или земельный участок
На предварительную проверку поданных заявителем документов и их отправку в ДОМ.РФ закон отводит банку семь рабочих дней. Ровно столько же получит и оператор программы для принятия решения о предоставлении субсидии либо об отказе в выделении денежных средств. Если с проверкой документов возникнут задержки (до двух рабочих дней), то от момента подачи заявления до одобрения/отказа в компенсации пройдет порядка трех недель.
к содержанию ↑Тонкости предоставления господдержки
Денежные средства государство переводит банку, то есть заемщик никак не сможет получить эту сумму на руки. В случае одобрения субсидии ипотечник просто увидит, как сократилась его задолженность перед финансовой организацией.
Читайте также
Отдельно стоит сказать и о том, кому действительно выгодно подавать заявление на компенсацию. Если многодетной семье осталось выплатить за ипотеку, скажем, 200 тыс. руб., государство погасит его долг перед банком, но оставшиеся от возможной господдержки 250 тыс.
руб. просто сгорят. Воспользоваться этой помощью при оформлении нового жилищного кредита и списать впоследствии «неизрасходованные» 250 тыс.
руб. уже не получится. Поэтому тем, у кого остались довольно скромные обязательства перед банком, может быть выгоднее самостоятельно расплатиться с кредитной организацией, а господдержку в 450 тыс.
руб. запросить уже по новому ипотечному договору.
Кстати, когда заемщик получает налоговый вычет с покупки жилья, ему следует помнить: вычет может быть предоставлен только с тех средств, которые гражданин внес за квартиру из своего кармана. Ни маткапитал, ни другая помощь от государства здесь в расчет не берутся. Если казенные 450 тыс.
руб. будут включены в сумму, за которую ипотечнику был предоставлен налоговый вычет, что часть полученных средств ему будет нужно вернуть государству.
Предположим, что стоимость объекта недвижимости составляет 2 млн руб., и покупатель может получить налоговый вычет в размере 13%, то есть 260 тыс. руб. Но если государство внесло за квартиру 450 тыс.
руб., то вместе с затратами на покупку жилья уменьшится и налоговый вычет, который составит теперь 201,5 тыс. руб.
к содержанию ↑Сколько заявок подали россияне на получение субсидий?
С 25 сентября семьи, чьи ипотечные кредиты обслуживаются в ДОМ.РФ, получили возможность подачи заявлений на списание части кредита в сумме до 450 тыс. рублей.
«Меньше чем за две недели уже произведены выплаты первым семьям в рамках программы господдержки. В их число входят многодетные семьи, оформившие ипотеку в Сбербанке и Банке ДОМ.РФ», — рассказал управляющий директор ДОМ.РФ Алексей Ниденс.
По его словам, оператору программы за этот период поступило более тысячи заявлений на выплату субсидий от жителей разных регионов страны.
Кстати, одновременно с этой помощью для покупки жилья клиент банка может использовать и другие меры господдержки — семейную ипотеку под 6% и материнский капитал. Российские власти подсчитали, что государственной помощью смогут воспользоваться около 600 тыcяч ceмeй.
к содержанию ↑₽450 тыс. на погашение ипотеки: кому положено и как получить
Многодетные семьи могут получить до 450 тыс. руб. на погашение ипотечного кредита или процентов по нему в связи с рождением третьего или последующего ребенка.
Вместе с экспертами разбираемся, кому положена эта выплата, какой пакет документов необходимо собрать и как долго ждать начисления денег.
Эксперты в статье:
- Алексей Новиков, директор департамента ипотечного кредитования риелторского агентства Est-a-Tet;
- Ирина Доброхотова, основатель компании «Бест-Новострой».
Что такое многодетная семья
Многодетной семьей в России признается семья, имеющая трех и более детей, причем этот статус устанавливается бессрочно. Согласно указу президента № 63, предоставление многодетным семьям господдержки осуществляется до достижения старшим ребенком возраста 18 лет или 23 лет, если ребенок учится на очном отделении вуза. В рамках поддержки от государства многодетные семьи могут получить субсидию в размере 450 тыс.
руб. на покупку жилья с помощью ипотечного кредита.
к содержанию ↑До какого года действует программа
Закон о выплате многодетных семьям 450 тыс. руб. был принят в июле 2019 года.
Изначально программа действовала до 31 декабря 2024 года, но затем правительство продлило ее до 1 июля 2025 года. А в марте этого года Минфин по поручению президента России разработал законопроект, согласно которому программа будет продлена до 31 декабря 2030 года.
₽450 тыс. на ипотеку многодетным семьям: условия программы
Для того чтобы получить 450 тыс. руб., в семье должно быть не менее трех детей, она должна быть официально признана многодетной. Если третий (или более) ребенок появился в семье в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2024 года, то возраст старших значения не имеет, семья имеет право на поддержку от государства.
Выплата распространяется также на семьи, где дети были усыновлены, добавляет Ирина Доброхотова.
к содержанию ↑На что действует пособие
Выплату можно получить на погашение кредита, выданного на:
- покупку квартиры в строящемся доме;
- покупку уже построенной квартиры у застройщика;
- покупку квартиры у физического лица;
- покупку или строительство частного дома;
- покупку недостроенного частного дома;
- покупку земельного участка для строительства жилого дома;
- выкуп последней доли в доме или квартире, если в результате заемщик становится собственником всего объекта;
- выплату рефинансированных кредитов, если они получены на вышеперечисленные цели.
Эта сумма может быть потрачена исключительно на погашение ипотеки на жилую недвижимость — кредита или процентов по кредиту. Никакие другие цели для данной выплаты не предусмотрены, поясняет Ирина Доброхотова.
Кто сможет получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки?
Семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2024 года появился третий или последующий ребёнок. При этом возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения.
Важно: чтобы кредитный договор был подписан до 1 июля 2025 года.
Кому могут отказать в выплате?
- Родителям, которых лишили родительских прав или отменили усыновление ими ребёнка.
- Одна семья не может получить выплату дважды по одному и тому же кредиту. Даже если прошло много времени или родились ещё дети.
Нет, так как субсидия рассчитана только для уплаты основного долга или процентов по действующему ипотечному кредиту.
Есть ли возможность получить часть денег наличными?
Нет, возможен только безналичный расчёт. Субсидию перечисляют со счёта ДОМ.РФ на счёт того банка, который выдал кредит. Если долг меньше 450 тыс. руб., то выплата будет равняться его текущему размеру.
Какой вид кредита можно погасить?
- Покупку жилья в строящемся доме или новостройке.
- Покупку жилья на вторичном рынке.
- Покупку или строительство частного дома.
- Покупку земельного участка для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или для ведения садоводства. В этом случае получить выплату можно после завершения строительства и регистрации дома.
- Покупку недостроенного объекта ИЖС.
- Приобретение жилья в рамках льготных региональных программ.
- Получение последней доли в праве общей собственности на помещение, если в результате заёмщик становится собственником всего объекта.
- Рефинансированные кредиты, если они получены на вышеперечисленные цели.
При этом деньги можно получить на её погашение, даже если собственниками недвижимости являются не только заёмщик или оба супруга, но и их дети.
Какие кредиты не подходят под требования программы?
- Погашение потребительского кредита — покупка автомобиля или техники.
- Приобретение коммерческой недвижимости.
Оставить заявку на получение можно онлайн через портал госуслуг или лично в офисе банка, который выдал ипотеку.
В течение нескольких дней информацию проверят и, если всё в порядке, перечислят деньги на счёт кредитора.
Задолженность по кредиту уменьшится автоматически.
В течение какого времени ожидать деньги?
Срок получения выплаты с момента подачи заявления в банк в среднем составляет 7 дней.
Отследить статус заявки можно на портале спроси.дом.рф. Для этого нужно ввести номер заявления, который присваивает банк при подаче обращения.
Условия предоставления субсидии в размере 450000 рублей
Цели, на которые нельзя использовать субсидию
Субсидия не предоставляется для ипотечных кредитов, приобретения коммерческой недвижимости.
Процедура получения выплаты
- Подача заявки
- Заявку можно подать онлайн через портал Госуслуг или лично в офисе банка, где вы оформили
ипотечный кредит. - Необходимые документы:
- Заявление в формате банка
- Паспорт заявителя и детей (если им 14 лет и старше)
- Документы, подтверждающие родство
- Согласие на обработку персональных данных
- Кредитный договор (при подаче через Госуслуги)
- Договор поручительства (при обращении поручителя и заёмщика)
- Правоустанавливающие документы
- В зависимости от объекта и цели кредита могут потребоваться дополнительные документы, такие как:
- Для долевого участия: договоры купли-продажи, участия в долевом строительстве и другие.
- Для индивидуального жилого строительства: договор подряда, документы о завершении строительства и
передаче в залог.
- Заявку можно подать онлайн через портал Госуслуг или лично в офисе банка, где вы оформили
- Рассмотрение заявки
Обналичивание ипотечной субсидии
Субсидия не предоставляется в наличной форме и направляется в банк для погашения основного долга по кредитному
договору.
Использование субсидии при остатке долга менее 450 000 рублей
Если остаточная сумма долга составляет менее 450 000 рублей, оставшиеся средства будут направлены на погашение
начисленных процентов по кредиту.
Получение субсидии 450 000 рублей
По программе господдержки многодетных семей возможно получение до 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита.
Кто может получить выплату
- Семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года появился третий или последующий ребёнок
- Ипотечный договор заключён до 1 июля 2031 года.
Могут отказать в получении выплаты, если
- Родитель был лишён родительских прав;
- Дети, не являются гражданами РФ;
- В отношении детей заёмщика/созаёмщика было отменено усыновление.
За какой ипотечный кредит можно получить выплаты
- Покупка жилья в строящемся доме или новостройке;
- Покупка готового жилья у физического/юридического лица;
- Приобретение или строительство частного дома;
- Покупка земельного участка для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или для ведения садоводства (получить выплату можно после завершения строительства и регистрации дома);
- Рефинансированные кредиты, если они получены на вышеперечисленные цели.
На что потратить средства
- Данную помощь от государства можно использовать только для оплаты ипотечного кредита и только один раз;
- При оформлении частично-досрочного погашения основного долга или процентов по действующему ипотечному кредиту, возможно снизить ежемесячный платёж или уменьшить срок кредита;
- Оформленная реструктуризация, рефинансирование или допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, а также использование материнского капитала или иных льгот/субсидий — не будет являться препятствием в получении субсидии.
- Важно учесть, что выплата средств происходит безналично, перечислением на счёт банка, который выдал вам кредит. В случае если задолженность составляет менее 450 000 рублей, выплата будет равна оставшейся сумме долга.