Как взять ипотеку в декрете
В качестве доходов могут быть представлены не только выплаты от государства по уходу за ребенком, но и доходы от предпринимательской деятельности, если заемщик зарегистрирован как ИП; доходы от деятельности самозанятого; доходы от сдачи жилья в аренду; доходы от работы по найму, например, на неполный день.
Есть несколько факторов, которые могут повысить шансы женщины в декрете на одобрение ипотеки.
1. Размер первоначального взноса должен быть как можно выше, желательно, чтобы к сумме материнского капитала были добавлены свои средства.
2. Наличие созаемщиков и/или поручителей с достаточным подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей повышает шансы на одобрение ипотеки. Если женщина замужем, то супруг обязан стать созаемщиком.
3. Можно предложить банку недвижимость в качестве залога, им может стать квартира, находящаяся в единоличном владении женщины, либо квартира ее родителей, если они выступят поручителями. Но прежде чем идти на такой шаг, нужно взвесить все риски, ведь в самом неблагоприятном случае (когда нет денег на выплату долга) родственники могут лишиться залогового имущества.
4. Хороший кредитный рейтинг и показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика тоже станут плюсом при принятии решения банком. Подробно о том, что такое ПДН и как он влияет на выдачу кредитов, мы рассказывали в этом материале.
Где лучше взять ипотеку, будучи в декрете
Прежде чем подавать заявку на ипотеку, проанализируйте условия банков. Это можно сделать с помощью каталога Банки.ру.
Еще один вариант — отправить заявку через сервис «Мастер подбора ипотеки»: вы указываете стоимость желаемой недвижимости, сумму, которую готовы внести в качестве первоначального взноса, и срок выплаты ипотеки. Также понадобятся данные о работодателе и вашем уровне дохода. По этим параметрам сервис подберет подходящие предложения по ипотеке с высокой вероятностью одобрения.
к содержанию ↑Почему банки отказывают в ипотеке декретницам
Чаще всего банки отказывают в одобрении ипотеки женщинам, находящимся в декрете, из-за низкого уровня дохода. К примеру, размер пособия по уходу за ребенком, которое платится до полутора лет малыша, составляет 40% от среднего официального заработка за предыдущие два года, но его максимальный размер в 2025 году ограничен 33 282 рублями в месяц, больше этой суммы получить нельзя. Если другого источника заработка у заемщика нет, то вероятность одобрения ипотеки снижается.
Как в случае и с любым другим заемщиком, при принятии решения по заявке на ипотеку будут иметь значения кредитная история, показатель долговой нагрузки, несоответствие требованиям банка. Подробнее о причинах отказа и способах повысить шансы на одобрение ипотеки можно прочитать в этом материале.
13.04.2023 18:00
к содержанию ↑Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой
Выбор пользователей Банки.ру
| Название | Мин. ставка |
|---|
Что такое вычет по ипотеке
Налоговый вычет — это временное освобождение от налогов или их возврат, который можно оформлять по разным поводам, один из них — приобретение недвижимости в ипотеку. Если вы купили жилье или земельный участок для строительства дома, то можете вернуть часть НДФЛ, компенсируя таким образом часть платежей по кредиту.
Вычет по ипотеке не следует путать с вычетом по приобретению имущества: один оформляется на расходы по погашению ипотечного кредита, другой ― на расходы по покупке жилья. У них также различаются лимиты. Если недвижимость приобретена в ипотеку начиная с 2014 года, на нее можно оформить одновременно оба вычета.
Чтобы претендовать на возврат процентов по ипотеке, убедитесь, что в кредитном договоре указано целевое назначение кредита ― «покупка жилья». Если такого нет и вы купили квартиру на деньги с потребительского займа, вычет не сделают. При этом неважно, кто выдает кредит — работодатель, банк или другая кредитная организация.
к содержанию ↑Какой будет сумма налогового вычета за проценты по ипотеке
Установленный законом лимит расходов, с которых рассчитывается сумма ипотечного вычета, составляет 3 000 000 рублей. Получить можно 13% от этой суммы, то есть 390 000 рублей. При этом играет роль сумма уплаченного НДФЛ — государство не вернет денег больше, чем вы ему заплатили.
Пример. Михаил в 2022 году купил квартиру в ипотеку. Он получает зарплату 150 000 рублей в месяц, с которой удерживается НДФЛ 19 500 рублей. Таким образом, за год он заплатил 234 000 рублей налогов.
Именно эту сумму Михаил сможет вернуть, если оформит налоговый вычет. А остаток перенесется на следующий год.
Если жилье куплено в ипотеку в браке, то каждый супруг сможет оформить отдельный вычет. При этом неважно, на кого оформлена квартира ― она считается совместной собственностью.
Пример. Михаил женат, и в 2022 году семья купила квартиру в ипотеку. Все документы оформлены на Михаила, его жена Наталья нигде не указана. Каждый из супругов получает зарплату 150 000 рублей в месяц, за год сумма НДФЛ у каждого составляет 234 000 рублей.
И Михаил, и Наталья смогут получить налоговый вычет за 2022 год по ипотеке на совместную квартиру. Таким образом, всего их семья получит 468 000 рублей.
к содержанию ↑Когда можно оформить вычет
На срок оформления влияет не дата оформления кредита, а дата фактического приобретения готового жилья. Оформить вычет можно начиная с года, когда человек стал собственником дома или квартиры. Поэтому при покупке вторичного жилья или квартиры в новостройке / жилого дома сроки могут различаться.
Пример. Михаил в 2022 году купил в ипотеку квартиру на вторичном рынке по договору купли-продажи. Значит, за 2022 год он и сможет получить вычет.
Если бы Михаил покупал новостройку, то здесь значение имела бы дата сдачи квартиры.
Допустим, еще в 2017 году Михаил заключил договор долевого участия в строительстве жилья. А сдача дома и подписание с застройщиком акта приема-передачи квартиры состоялись только в 2022 году. В этом случае оформить вычет можно начиная с 2022 года.
При этом Михаил сможет вернуть часть процентов, которые он заплатил по кредитному договору с 2017 по 2021 год.
Следующая