Всё, что вам нужно знать о страховой пенсии

Страховая пенсия в России предполагает, что работники сами зарабатывают на свою пенсию. Понять, как именно устроена эта система, какие виды пенсии бывают, и на какую вы можете претендовать, лучше уже сейчас. Давайте разберемся в этих вопросах подробнее.

Обязательное пенсионное страхование или ОПС

На этом уровне пенсия человека зависит от официальной зарплаты. Каждый год работодатель платит в Социальный фонд России 22% от годовой зарплаты каждого сотрудника. Из этой суммы 16% идут на индивидуальную страховую пенсию работника, а оставшиеся 6% используются для формирования общей фиксированной выплаты.

Если человек работает как самозанятый или неофициально взносы за него в СФР не производятся.

к содержанию ↑

Государственное пенсионное обеспечение

• Госслужащие и военнослужащие;
• Участники ВОВ и обладатели знаков жителей осажденных и блокадных городов;
• Космонавты и работники летно-испытательного состава;
• Добровольцы;
• Инвалиды;
• Пострадавшие в различных катастрофах.

Негосударственное пенсионное обеспечение

Это дополнительная выплата, которую может получать человек вдобавок к основной пенсии, если заключил договор с негосударственным пенсионным фондом и делал добровольные взносы на свой пенсионный счет. В отличие от государственной пенсионной системы, негосударственное обеспечение позволяет работодателям и работникам составить пенсионный план под себя. Эту пенсию можно получить раньше.

к содержанию ↑

По старости

• Вам исполнилось 63 года (если вы — мужчина) или 58 лет (если вы — женщина);
• Вы отработали официально минимум 15 лет;
• У вас есть не меньше 28,2 баллов ИПК.

По инвалидности

Назначается человеку после того, как он получает результаты после медико-социальной экспертизы и получения им группы инвалидности. Эти данные автоматически передаются в СФР, и пенсия назначается без заявления человека.

По потере кормильца

Досрочное назначение страховой пенсии по старости

• Предоставляемые из-за работы в условиях, которые относятся к вредным, тяжелым или особым;
• Назначаемые из-за длительного труда в определенной профессии – педагоги, медицинские работники и занимающиеся творческой деятельностью люди: например, артисты, музыканты;
• Устанавливающиеся из-за работы в особых климатических условиях – в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностям;
• Назначаемые по социальным мотивам и состоянию здоровья – многодетным матерям, родителям детей-инвалидов и ветеранам.

к содержанию ↑

Как оформить страховую пенсию по старости

• Заказать на Госуслугах выписку о состоянии индивидуального лицевого счёта;
• Проверить сведения о трудовой деятельности. Если информация не полная, добавить подтверждающие документы из архивов, заказав справки и выписки.

Как узнать размер пенсии по старости?

Размер пенсии можно посчитать по формуле:
Фиксированная выплата + количество ИПК, умноженное на стоимость одного балла

С 1 января 2025 года стоимость пенсионного балла — 133,05 руб., фиксированная выплата — 8134,88 руб. Каждый год эти два показателя увеличивают — изменения нужны, чтобы предотвратить обесценивание пенсионных накоплений.

• Для инвалидов первой группы и людей от 80 лет фиксированная выплата составляет 16 269, 76 рублей.
• Люди, ухаживающие за нетрудоспособными членами семьи, также имеют право на увеличение размера выплаты. Она устанавливается в зависимости от числа иждивенцев.

Пример: вам 32 года и вы уже накопили 38,146 пенсионных баллов и отработали официально 10 лет. Ваша пенсия сейчас 13, 210 рублей, а к моменту выхода на пенсию вы должны отработать минимум еще пять лет.

к содержанию ↑

Страховая пенсия по потере кормильца

Пенсия по потере кормильца бывает социальной, страховой, государственной.

Государственную — получают дети и родственники погибших военнослужащих и космонавтов, жертв техногенных катастроф. Если у погибшего не было никакого официального заработка, его родственнику положена социальная пенсия. Страховую назначают автоматически – если умерший раньше получал белую зарплату.

• У шестилетнего Димы был отец, который работал слесарем официально, но он попал в аварию и умер. Дима остался на попечении матери и имеет право на страховую пенсию по потере кормильца.
• У девятилетней Оли погибшая мама работала швеей, но официально не работала и трудового стажа не накопила. Оле гарантирована социальная пенсия.
• У шестнадцатилетней Вики папа был военным и погиб при исполнении долга. Вика получает государственную пенсию.

Размер страховой пенсии по потере кормильца несовершеннолетним определяется по формуле:

• ИПК х СПК + СПпк
• СПпк — размер страховой пенсии по случаю потери кормильца за одного родителя (в 2025-м году 4067,44 руб.);
• ИПК — число индивидуальных пенсионных коэффициентов умершего кормильца на день его смерти;
• СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента.

к содержанию ↑

Страховая пенсия по инвалидности

Страховая пенсия по инвалидности дается людям, ограниченным в возможности работать из-за здоровья. Не имеет значения, когда и как человек стал инвалидом — в детстве, по собственной вине или из-за несчастного случая. Получение такой пенсии требует оформления документов, подтверждающих инвалидность и прохождения медико-социальной экспертизы.

• III группа: половину выплаты — 4067,44 рубля.
• II группа: полную выплату.
• I группа — двойную выплату 16 269,76 рубля.

к содержанию ↑

Индексация пенсии работающих пенсионеров

Если пенсионер продолжает работать, то его страховая пенсия выплачивается с той индексацией, которая происходила во время работы до его выхода на пенсию. А его пенсию индексируют, когда он закончит работать. Сообщать об этом отдельно в Социальный фонд не нужно.

По данным от работодателя пенсия индексируется на момент последнего месяца прекращения работы.

После увольнения его пенсия автоматически увеличивается, так как все это время правительство ее индексировало.

к содержанию ↑

О пенсионной реформе

С 2002 по 2014 год в России действовала смешанная пенсионная система. Взносы работодателей делили на две части, одну из которых направляли в Пенсионный фонд России, а другую — на пенсионный счет работника. Работник мог и самостоятельно внести средства на этот счет.

В случае, если суммарно он клал 2 тыс. рублей и больше, государство должно было вносить на его счет такую же сумму с лимитом до 12 тыс. рублей за год.

Таким образом происходило формирование пенсионных накоплений. Однако в 2014 году правительством было принято решение заморозить накопительную часть пенсии. Так, вплоть до 2024 года новые взносы работодателей направлялись в общий бюджет Пенсионного фонда на выплаты пенсионерам (сейчас отчисления получает Социальный фонд России).

В итоге в 2014 году пенсионная система стала распределительной. Тем не менее, несмотря на заморозку, ранее сформированные пенсионные накопления никуда не исчезли, они по-прежнему остаются на лицевых счетах граждан. Каждый вправе сам решать, что делать с накоплениями.

Можно добровольно пополнять счета, решить, кому доверить управление накоплениями (от этого будет зависеть размер будущей пенсии), переводить их в негосударственный пенсионный фонд. Помимо того, что менялся тип пенсионной системы, с 2019 года начали происходить изменения, связанные с возрастом выхода на пенсию, — пенсионная реформа. Если говорить кратко — это увеличение пенсионного возраста с 60 до 65 лет для мужчин и с 55 до 60 лет для женщин.

Окончательный переход планируется завершить к 2028 году.

к содержанию ↑

Какие могут быть основания для выхода на пенсию

• Если человек достиг пенсионного возраста. Иными словами, это называется пенсией по старости. Пенсия по старости выплачивается в том случае, если гражданин имеет достаточный индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), достиг определенного возраста и обладает нужным страховым стажем.
• Инвалидность. Задача пенсии, которая назначается людям с инвалидностью, — компенсировать им часть заработка.
• Потеря кормильца. Пенсию по случаю потери кормильца может получить нетрудоспособный член семьи умершего кормильца (например, отца), который ранее состоял на его иждивении.
• Выслуга лет. На пенсию за выслугу лет могут претендовать космонавты, военнослужащие, федеральные государственные гражданские служащие, государственные гражданские служащие регионов России и муниципальные служащие, медработники, сотрудники Росгвардии, УФСИН и МВД, пожарные, учителя, работники летно-испытательного состава. Как правило, трудовой стаж должен составлять от 19 до 25 лет в зависимости от профессии специалиста.

к содержанию ↑

Какие разновидности пенсий существуют в России

1. Страховая пенсия. Пенсионное обеспечение по страховой выплате охватывает всех работающих россиян. Страховая пенсия выплачивается ежемесячно и компенсирует гражданам зарплату, которую они могли получать, когда работали. Чтобы получать страховую пенсию, нужно достичь определенного возраста и набрать трудовой стаж. Другое обязательное условие — получить необходимое количество ИПК. Помимо этого, страховую пенсию могут получать инвалиды и нетрудоспособные члены семьи, которые являются иждивенцами застрахованного лица в случае его смерти.
2. Накопительная пенсия. Размер накопительной части формируется из взносов работодателя и самого работника. Важно отметить, что, если гражданин еще работает, взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
3. Государственная пенсия. Такую пенсию назначают особым категориям граждан. К ним относятся военнослужащие, космонавты, федеральные государственные гражданские служащие, работники летно-испытательного состава, пострадавшие из-за радиационных или техногенных катастроф, участники Великой Отечественной войны, награжденные знаком «Жителю блокадного Ленинграда» или знаком «Житель осажденного Севастополя».
4. Социальная пенсия. Выплаты пенсий этого типа отправляются тем, у кого нет права на страховую пенсию. А страховую пенсию не могут получать те, кто не работал или не успел набрать нужный стаж. Кроме того, выплата социальной пенсии полагается нетрудоспособным гражданам и детям с инвалидностью.
5. Пенсия для иностранцев и лиц без гражданства. Если у этих групп лиц есть вид на жительство, они могут наравне с россиянами получать страховую и государственную пенсию.

к содержанию ↑

Как формируется размер пенсии

Точные данные можно узнать через Социальный фонд России (СФР), но не онлайн, а только при личном обращении. Чтобы узнать примерный размер страховой пенсии, можно зайти на «Госуслуги» и посчитать ее через пенсионный калькулятор. Помимо этого, есть формула для подсчета вручную: ИПК умножается на СПК (стоимость одного коэффициента в год, когда происходит назначение страховой пенсии), и к полученному значению прибавляется фиксированная выплата.

к содержанию ↑

А можно ли купить недостающий стаж и ИПК

Кто может выйти на пенсию раньше

Досрочно выйти на пенсию могут следующие категории граждан:

• многодетные матери;
• отец или мать инвалида с детства;
• опекун инвалида;
• тот, кто стал инвалидом из-за военной травмы;
• тот, кто проработал в районах Крайнего Севера не меньше 15 лет;
• рыбаки;
• оленеводы;
• охотники-промысловики;
• сотрудники вредных производств и те, кто работает в тяжелых и опасных условиях;
• предпенсионеры, которые не смогли устроиться на работу через центры занятости в течение двух лет и др.

к содержанию ↑

Кого называют предпенсионерами

Предпенсионный возраст начинается за пять лет до наступления страховой пенсии по старости. Предпенсионерам предоставляется ряд следующих льгот:

• повышенное пособие по безработице;
• защиту от безосновательного увольнения;
• возможность не платить имущественный налог, а также вычет на земельный налог;
• гарантированная доля в наследстве, даже если не вписаны в завещание;
• возможность оформить выплату накопительной части пенсии до назначения страховой.

к содержанию ↑

Пенсионный фонд РФ

Пенсионный фонд России или ПФР – это государственная организация, которая предназначена для функционирования системы пенсионного обеспечения россиян. Она основана в конце 1990 года и имела самостоятельный статус до 2022 года включительно. С начала 2024 года ПФР вместе с ФСС вошел в состав СФР.

Определение ПФРПФР vs НПФПФР + ФСС = СФРКак работает ПФР?Цели деятельности ПФРСтруктура СФР (ПФР)Критика ПФРДоходы фондаРасходы фондаПлатежи в СФРОтчетность перед СФР (ПФР)Как записаться на прием?Контакты СФРВывод

Фактическое прекращение существования не мешает по-прежнему часто использовать название фонда в повседневной речи. Причина в том, что многие граждане России воспринимают вновь созданный СФР как замену ПФР. Такая трактовка кажется вполне логичной, так как функционал обоих фондов в значительной степени пересекается.

Поэтому имеет смысл рассмотреть принципы работы фонда более детально и с учетом сложившейся на сегодня ситуации.

к содержанию ↑

ПФР vs НПФ

ПФР является государственной организацией, которая контролирует функционирование системы пенсионного обеспечения. Последняя предусматривает формирование пенсии из трех составляющих: страховой, фиксированной и накопительной. Первые две размещаются исключительно в ПФР (ныне СФР) и представляют собой ежемесячную выплату на уровне не ниже базовой ставки с ежегодной индексацией, которая проводится в соответствии с фактической инфляцией.

Третья составляющая – накопительная часть пенсии, также формируется посредством внесения страховых взносов. Важным отличием становится направление пенсионных накоплений на инвестирование с возможностью получения дохода. Причем гражданам предоставляется выбор места размещения средств – между ПФР и почти четырьмя десятками НПФ или негосударственных пенсионных фондов.

Последние также предлагают услуги добровольного пенсионного страхования (ДПС) или негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).

Деятельность НФП жестко регламентируется регулятором рынка – Центробанком страны, который выдает лицензии и ведет реестр лицензированных фондов. Найти его можно на официальном сайте ЦБ РФ. Между ПФР и НПФ существует несколько серьезных отличий, ключевые из которых представлены ниже в таблице.

к содержанию ↑

Как узнать свою будущую пенсию

• Если вы родились раньше 1967 года и не присоединялись к программе софинансирования пенсии, то можете претендовать лишь на страховую пенсию. Вероятно, в 2002-2004 в соответствии с законодательными нормами того времени работодатель переводил деньги на ваш счет в ПФР. Однако за такой короткий срок накопилась лишь небольшая сумма, и ее просто прибавят к первому начислению страховой пенсии.

Задуматься о будущем никогда не рано! Начните формировать собственную подушку безопасности прямо сегодня — ставки по вкладам в Совкомбанке позволяют подобрать депозит под любые цели.

• доходность до 20% годовых;
• возможность выбрать условия, подходящие именно вам;
• дополнительное страхование средств от государства.

Гарантированный доход без лишних рисков позволит вам приумножить накопления и защитить их от инфляции.

• Если вы родились в 1967 и позже и к 2014 году успели поработать хотя бы непродолжительное время, то ваша пенсия — это две составные части: страховая и накопительная.

Первая зависит от стажа и заработка: за каждый год работы гражданину начисляют баллы. От их количества на счету к моменту выхода на пенсию и будет зависеть размер выплат. Подробнее о том, как рассчитываются баллы, мы писали в статье .

Накопительная часть зависит от суммы, которую удалось аккумулировать на лицевом счете из перечислений работодателя, ваших и государства по программе софинансирования. А еще — от того, насколько успешной оказалась инвестиционная стратегия выбранной вами УК или НПФ.

Ещё по этой теме

Какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать

Примерное представление о будущей пенсии может дать специальный калькулятор .

Надеемся, наши советы оказались полезными. Задумайтесь о будущем благополучии уже сейчас!

к содержанию ↑

Подпишитесь на дайджест

Отберем самые полезные материалы и доставим вам на почту. Все о покупках, сбережениях и тонкостях мира финансов

Следующая

Семейное правоСоциальные похоронные услуги