5 способов распознать мошенника
Преступления, из-за которых люди теряют свои деньги, стали печальной обыденностью. Новые технологии не только подарили нам удобные средства коммуникации (компьютеры, смартфоны) и каналы общения (мессенджеры, соцсети), но и сделали уязвимыми для преступников. Они используют приемы, побуждающие жертву добровольно передавать информацию, которая открывает доступ к ее финансам.
Как распознать финансового мошенника?
Психология в основе всегоПервый признак: инициатор контакта – не выВторой признак: тема разговора – деньгиТретий признак: вас просят сообщить секретные данныеЧетвертый признак: вызывают сильные эмоцииПятый признак: не дают времени на размышлениеМеры предосторожности
Психология в основе всего
Мошенничество, в отличие от других видов хищения чужих денег (кражи, грабежа, хакерской атаки), стоит на одном, но критически важном «ките». Имя ему психология. Именно воздействие на психику и сознание жертвы является той самой «отмычкой», которой пользуются мошенники.
И пользуются, к сожалению, весьма успешно – на такие приемы обмана приходится 50 % всех финансовых махинаций в РФ.
Все виды финансового мошенничества, построенные на психологической манипуляции, объединяются понятием «социальная инженерия» (social engineering) или «атака на человека». Это набор психологических и социологических приемов и технологий, которые позволяют получить конфиденциальную информацию. А значит, и доступ к деньгам.
С помощью психологических манипуляций преступники вынуждают человека добровольно сообщать логины, пароли, номера банковских карт, коды подтверждения. В основе этих приемов лежит механизм вызова эмоций: любопытства, радости, страха, тревоги. Одновременно подключается фактор времени: требуется срочно принять решение и немедленно совершить какое-то действие.
Именно эти два фактора – сильная эмоция и цейтнот – вызывают у жертвы стресс, ломают логику рассуждения, заглушают критическое мышление и помогают преступникам осуществить их замысел.
Это основа, базис. Далее мы более подробно разберем поведенческие маркеры, которые сигнализируют о том, что вас атакуют мошенники. Итак, какие существуют признаки финансового мошенничества?
Первый признак: инициатор контакта – не вы
Если незнакомый человек звонит вам по телефону, пишет сообщение в мессенджер, присылает электронное письмо или обращается в личку соцсети – это повод как минимум насторожиться. Это не паранойя, это необходимая часть цифровой гигиены в мире тотального онлайна.
В 2022 году в Сеть утекли персональные данные порядка 100 миллионов россиян. Где гарантия, что вышедший первым на контакт человек не воспользовался результатами таких утечек? Кстати, именно поэтому преступники могут обращаться к жертве по имени-отчеству, озвучивать и другую личную информацию. Это сбивает с толку и вызывает доверие.
Но не важно, кем представляется инициатор коммуникации: сотрудником финансовой организации, представителем силовых структур или пенсионного фонда – если вы не ожидали этого контакта, включите в своем сознании функцию «Внимание!»
к содержанию ↑Третий признак: вас просят сообщить секретные данные
Вор пользуется отмычкой или поддельным ключом, а финансовый мошенник – конфиденциальной информацией.Чтобы получить доступ к вашим деньгам, злоумышленники любым способом будут пытаться выманить:номер, срок действия банковской карты, ее PIN и CVV/CVC код;логин и пароль мобильного приложения или личного кабинета в интернет-банке;коды доступа из sms или push-уведомлений для подтверждения операций;паспортные данные;реквизиты кредитного договора.
Помните, что такую информацию никогда не запрашивают представители банка, она им не нужна. Нуждаются в ней только мошенники, которые хотят поживиться за чужой счет.
Четвертый признак: вызывают сильные эмоции
Финансовые мошенники стремятся отключить рациональное мышление и включить эмоции. В ход идет весь спектр чувств – от эйфории (вы выиграли миллион) до отчаяния (ваш сын насмерть сбил человека, надо решать проблему).
Испуганный или взбудораженный нежданной радостью человек одинаково сбит с толку, теряет бдительность и легко становится жертвой мошеннической манипуляции. Получив известие, что хакеры взломали его онлайн-банк и сейчас выводят со счета все деньги, потрясенный человек готов сообщить любые данные, только бы воспрепятствовать этому. А впав в эйфорию от возможности заработать на сверхдоходном проекте, жертва немедленно переводит деньги неизвестно куда.
На это преступники и рассчитывают.
Даже будучи взволнованным, старайтесь сохранять критическое мышление и не давайте эмоциям одерживать верх над разумом.
к содержанию ↑Пятый признак: не дают времени на размышление
Спровоцировав острую эмоцию, преступники усиливают стресс – включают фактор нехватки времени. Срочно, немедленно, сейчас или никогда, через час будет поздно – всё это слова из лексикона финансовых мошенников.
Они знают, что если у человека появится время обдумать ситуацию, посоветоваться с близкими, то шансы на «разводку» будут минимальными. Именно поэтому они стремятся ковать железо, пока оно горячо.
В ходе разговора вас подгоняют, торопят, давят, вынуждают принять решение немедленно? Так действуют только злоумышленники. Осознать такую уловку – один из способов распознать мошенника.
Мошеннические схемы в сфере инвестиций: как на них не попасться
Предлагают вложить деньги и получить прибыль до 250% годовых? Не спешите переводить сбережения: скорее всего, под маской сотрудников инвестиционной или брокерской компании скрываются финансовые аферисты. Рассказываем, как их распознать и не потерять свои деньги.
Схемы аферистов с инвестициями
Инвестиционные мошенники — хорошие психологи, которые знают, как вызвать интерес, расположить собеседника к себе и убедить человека расстаться с собственными сбережениями.
Часто для обмана злоумышленники создают сайты, которые сложно отличить от настоящих сайтов банков и брокерских компаний. А еще выкладывают посты в соцсетях от имени вымышленных людей или выступают под видом компетентных экономистов, рекламируя подозрительные инструменты с высоким доходом.
Прежде всего в таких предложениях должна насторожить высокая доходность: от 30% до 250% годовых и выше.
Первый шаг этой схемы — заставить человека зарегистрироваться на сайте. Второй — пополнить виртуальный счет, то есть перевести деньги.
Но первое время все выглядит по-настоящему. К начинающему инвестору подключают «опытного» экономиста, который дает советы: как выгоднее распорядиться деньгами и во что инвестировать. Цель у наставника одна — вытащить у клиента как можно большую сумму.
Поэтому вначале «доход» на виртуальном счете растет, якобы от удачных инвестиций. Но все это — фейковая информация, а деньги на самом деле находятся у злоумышленников.
Иногда, чтобы вызвать доверие, жертве действительно поступает на карту небольшая сумма — якобы дивиденды с акций. Но это всего лишь еще одна наживка.
Если человек пытается вывести вложения или откажется инвестировать больше, мошенники стараются давить сильнее: рисуют перспективы обогащения, предлагают взять кредит и продать имущество ради быстрого заработка.
Но даже если человек продолжит настаивать на своем и потребует вернуть деньги, сделать это вряд ли получится. Мошенники могут объяснить это высокими комиссиями, которые «съели» всю сумму, или просто перестанут выходить на связь.
к содержанию ↑Как распознать аферистов
Схемы у инвестиционных мошенников примерно одинаковые. Распознать их помогут эти 8 базовых факторов:
- Обещают высокий доход за короткий срок, например, 50% за два месяца.
- Настаивают на немедленном перечислении денег.
- Общаются непрофессионально, порой несдержанно и грубо.
- Требуют доступ к личному счету, электронному кошельку или карте.
- Действуют от имени известных банков и инвесткомпаний, но отношения к ним не имеют.
- Рекомендуют установить сторонние приложения.
- Настаивают на получении займов, чтобы продолжить инвестировать.
- Сайт выполнен непрофессионально, но на первым взгляд его сложно отличить от сайта настоящей компании.
Как понять, что с вами действительно общается сотрудник банка
- Сотрудник банка предложит открыть счет у брокера, работающего по лицензии Центробанка. Список таких брокеров есть на сайте ЦБ
- В деталях проинформирует об активах, комиссиях и налоговом вычете
- Развернуто ответит на вопросы, не станет давить или настаивать на вложениях в конкретный проект, а тем более — на немедленном переводе денег
- Не обещает сверхприбыль и гарантированный доход. Предупреждает о рисках
- Не просит перевести деньги на карту или на криптокошелек
- Не предлагает общаться в сторонних сервисах видеосвязи и мессенджерах: Zoom, Skype, WhatsApp. Разговор происходит в чате на сайте или в приложении банка, либо по телефону
- Никогда не запрашивает данные карты и код из СМС для подтверждения операции
5 правил на случай, когда предлагают инвестировать
- Держите в секрете данные карты, не сообщайте коды из СМС и пуш-уведомлений.
- Не переводите деньги незнакомцам.
- Не торопитесь. В банке не будут настаивать на быстром пополнении счета.
- Проверяйте и перепроверяйте информацию о банке и брокере. Она есть на официальных сайтах банковских учреждений.
- При малейшем подозрении на попытку мошенничества прекращайте разговор.
Что делать, если данные попали к мошеннику
Если все же мошенникам удалось завладеть данными карты, обратитесь в службу поддержки банка или заблокируйте карту самостоятельно в банковском приложении.
Блокировка карты поможет сохранить оставшиеся деньги.
Есть ли управа на аферистов
Поймать мошенников непросто: они действуют онлайн и могут находиться в любой точке планеты. Но можно попробовать затруднить им работу.
Если мошенники работают через сайт, проинформируйте о нем крупные поисковые системы. Сайт заблокируют в выдаче, и деньги многих людей останутся в безопасности.
О преступной деятельности «финансовых экспертов» также полезно рассказывать широкой аудитории, чтобы уберечь начинающих инвесторов от необдуманных вложений. Например, публиковать посты в личных соцсетях или отправлять их в телеграм-каналы, посвященные финансам.
Обновлено: 16 июля 2025
к содержанию ↑Что делать, если «финансовые эксперты» обещают вам высокий доход
Под видом финансовых экспертов мошенники в интернете рассказывают об уникальной схеме заработка, обещают прибыль до 250% годовых и настаивают на том, чтобы вы срочно перевели им деньги. Рассказываем, как не попасться на их уловки
В чем суть мошеннической схемы с инвестициями
Посты в соцсетях и рекламные баннеры в интернете часто обещают быстрый и очень высокий доход. Их цель — завлечь людей на мошеннические сайты, где якобы можно инвестировать деньги в ценные бумаги и получить больше прибыли, чем на других площадках.
Иногда такие посты появляются на страницах, которые мошенники специально создают под видом обычных пользователей. Также злоумышленники заводят фейковые профили реально существующих банков или известных финансовых экспертов и делают публикации от их имени.
Дизайн мошеннических сайтов похож на известные торговые площадки. Зачастую они сделаны качественно, но иногда встречается небрежность или ошибки в текстах.
Мошеннический сайт имитирует реальные биржи и может показывать данные реальных торгов
Как правило, мошенники предлагают повышенную доходность. Обычные вклады в рублях приносят 10—15% годовых. Мошенники же обещают минимум 20—30%, а иногда и больше — это может быть и 70, и 250% в год.
Но важно помнить: высокая доходность связана с большими рисками и гарантировать ее невозможно. Для мошенников же достоверность цифр значения не имеет, главное — зацепить внимание человека и заставить его зарегистрироваться на сайте.
Затем они просят якобы «пополнить свой счет», а по факту — перевести деньги, чаще всего на карту физического лица или электронный кошелек.
к содержанию ↑Как мошенники крадут деньги
После регистрации мошенники прикрепляют к обманутому пользователю так называемого «финансового эксперта», который якобы должен советовать активы к покупке и помогать инвестировать. На самом деле его задача — убедить человека вложить как можно больше денег. «Эксперт» будет говорить, что торговля идет хорошо и вы получаете прибыль, но растущие цифры на сайте ничего не значат: деньги не попадают на биржу, а мошенники могут имитировать любой доход.
Это личный кабинет на одном из мошеннических сайтов. Даже если пользователь не пополнял счет, у него сразу появляются два «инвестиционных портфеля», которые якобы принесут 18 и 19% прибыли через несколько месяцев
Фейковый рост депозита внушает доверие, это побуждает отправить мошенникам еще больше денег. Иногда, чтобы им доверяли, мошенники переводят жертве небольшую сумму под видом прибыли с биржи. Так они пытаются показать, что их схема заработка работает и нужно вкладываться еще.
Вернуть свои деньги практически невозможно. Если отказаться от новых переводов или сказать,
что денег нет, мошенники будут давить: говорить, что нужно брать кредит, продать телефон, машину, квартиру, ведь сейчас есть уникальная возможность заработать и все вложения окупятся. А если человек решит настоять на выводе денег, его попросят перевести комиссию. При этом вычесть ее из уже «заработанных» денег, по их словам, не получится.
Следующая