Как вернуть деньги, переведенные мошенникам: советы и рекомендации
Несмотря на то, что система защиты у большинства банков находится на достаточно высоком уровне, полностью гарантировать отсутствие постороннего вмешательства нельзя.
Кроме того, существуют схемы, позволяющие обнулить счет, не крадя сам пластик.
На банкоматы можно прикрепить специальные накладки (скиммеры), считывающие данные, указанные на карте. По фамилии владельца узнать номер мобильного телефона при желании совсем несложно. Далее, абоненту отсылается сообщение, например, с информацией о том, что он стал победителем в каком-то розыгрыше и указанием, что сейчас на телефон придет код, который нужно отправить в ответ.
Есть и другие механизмы получить деньги с чужой карты, но суть одна – клиент становится жертвой мошеннических действий, теряя собственные деньги.
Никогда и никому не называйте ПИН-код и другие конфиденциальные данные. В случае утери карты немедленно блокируйте ее.
к содержанию ↑Добровольный перевод средств
В случае добровольного перевода средств все максимально просто: клиент приобретает вещь через интернет, оплачивая всю или часть стоимости, а в результате не получает товар, или же он сильно отличается от желаемого. Формально получается, что перевод был абсолютно добровольным, а потому доказать наличие факта мошеннических действий бывает непросто.
Что делать, если перевел деньги на карту мошенникам?
Вернуть деньги, если они были перечислены мошеннику, очень непросто. Нужно доказать наличие обмана, и иногда сделать это невозможно в принципе.
Если с клиентом произошел развод с переводом денег на карту, то можно попытаться вынудить мошенника вернуть деньги добровольным путем или сразу же обратиться в правоохранительные органы.
Добровольный возврат денег
Добровольный возврат средств – не такая уж и фантастика, какой кажется на первый взгляд. Методами влияния на мошенника являются:
- рассылка по форумам и социальным сетям информации с номером карты и ФИО мошенника, а также описанием того, что конкретно он сделал;
- если мошенник был зарегистрирован на какой-то бирже, стоит написать администрации сайта, приложив соответствующие подтверждения (например, скрины переписок, скан-копии чеков). После рассмотрения жалобы аккаунт, скорее всего, будет заблокирован;
- если деньги были перечислены на счет мошенника, обязательно нужно написать или позвонить на горячую линию банка. Обязательно следует посетить банковское отделение, чтобы написать заявление, приложив все документы, которые можно расценивать в качестве доказательств. Во многих банках работает достаточно сильная служба безопасности, которая может помочь клиенту повлиять на недобросовестного продавца.
Привлекая банк, шансы противостоять недобросовестному продавцу резко увеличиваются.
к содержанию ↑Обращение к правоохранительным органам
Если по-хорошему договориться не удалось (мошенник не идет на контакт или вообще исчез), то нужно действовать более жесткими мерами, обращаясь с заявлением в полицию. В заявлении следует указать все, что известно: когда была совершена покупка, номер карты, куда перечислялись деньги, ФИО владельца карточки, IP-адрес.
К сожалению, даже при наличии всех данных наказать мошенника получается далеко не всегда. Сам факт перечисления денег не является правонарушением, а доказать, что деньги были высланы в качестве платы за товар, непросто.
Обращение в правоохранительные органы достаточно результативно, если иметь на руках хоть какие-то документы, подтверждающие факт покупки.
к содержанию ↑Как не стать жертвой мошенника?
Итак, вернуть деньги обратно и наказать мошенника очень непросто, а порой практически невозможно. Гораздо проще принять превентивные меры, чтобы не допустить возникновения подобной ситуации. Для этого стоит выполнять ряд правил:
- делая покупку на незнакомом сайте или у незнакомого лица, оформлять приобретение наложенным платежом;
- стараться сотрудничать с проверенными магазинами, уже зарекомендовавшими себя как проверенных продавцов, и не покупать вещи на сайтах-однодневках;
- внося предоплату (если отказаться от этого по каким-либо причинам невозможно), проверить чистоплотность продавца, введя номер его карты в поисковый запрос. Как правило, информация о мошенниках есть на соответствующих сайтах – черных списках.
Мошенников много, но внимательно выбирая продавца, можно максимально обезопасить себя и не стать их жертвой.
Отделение МВД России по Красногвардейскому району
- Версия для печати
- Ссылка на страницу
- Отправить по почте
Можно ли вернуть отданные мошенникам деньги?
Даже самые образованные люди могут попасть на удочку мошенника. Аферисты используют методы социальной инженерии и, порой, застают врасплох, запугивают, умело вводят в заблуждение и заставляют расстаться со своими деньгами на карте. Прозрение наступает не сразу и что хуже-уже после списания денег со счета.
Эксперт Дирекци финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко в интервью ПРАЙМ делится советами, как и когда можно вернуть деньги, украденные мошенниками с банковской карты?
- Если такая ситуация все же произошла, то первое, что необходимо: обратиться в банк и сообщить о произошедшем и подать заявление о блокировке счёта и отзыве перевода . В единичных случаях деньги удается вернуть (случается, что деньги еще не зачислены получателю из-за технического сбоя или счет получателя заблокирован из-за жалоб на мошенничество). К сожалению, банк не обязан возвратить потерянные деньги по умолчанию. Если человек сам перевел деньги мошеннику (сообщил пароли или код из смс/ push-уведомления, иные данные для совершения перевода), то ответственность банк не несет. При этом не важно, насколько был убедителен мошенник. Даже если поступило сообщение или звонок от «сотрудников полиции или ФСБ», что сотрудник банка похитил персональные данные, а теперь совершает с вашего счета переводы в пользу армии Украины, а вам за это грозит обвинение в госизмене. Если владелец счета верит в сказанное и переводит деньги – ответственность за перевод на владельце счета. В большинстве случаев для банка это выглядит как обычный перевод, а переводы не возвращаются обратно только по требованию отправителя. Несмотря на то, что банк только в редких случаях может помочь вернуть деньги, сообщать о случившемся необходимо прежде всего для того, чтобы помочь другим людям, чтобы банк рассмотрел обращение и проверил транзакции счета получателя, заблокировал его до выяснения обстоятельств, внес номер телефона звонившего в базу мошеннических.
Однако в ряде случаев банк может вернуть похищенные мошенниками деньги если:
-клиент в течение суток после списания средств сообщил об этом в банк, написал заявление на возврат перечисленных со счета средств и заблокировал карту;
-списание средств с карты произошло без участия и без ведома владельца счета и он не нарушал правила безопасного использования карты (не сообщал пароли и коды, не передавал данные карты третьим лицам).
Банк рассматривает заявление клиента и, перед принятием решения о выплате, выясняется причина произошедшего. Если будет установлена ошибка/вина банка (например, брешь в системе безопасности или недобросовестные действия служащего), деньги возвратят.
Гарантированный возврат от банка похищенных средств можно получить лишь если банк:
-не уведомил клиента о списании денег;
— не обеспечил безопасность переводов и счетов;
— знал, что данные/карта похищены, но все равно осуществил трансакцию;
— имелись признаки, что операции совершаются без ведома клиента (несколько списаний подряд, нетипичные для клиента операции, операции с устройства/ на счет лицу, включенному в базу данных Банка России о попытках и случаях осуществления перевода денежных средств без согласия клиента) , но не приостановил их исполнение;
— допустил техническую/иную ошибку, которая привела к потере средств клиента.
- Помимо уведомления банка, нужно подать заявление в полицию (по факту мошеннических действий). Возбуждение уголовного дела необходимо не только для проведения расследования и сбора потерпевших, но и будет не лишним для того, чтобы в дальнейшем для суда у вас могло быть подтверждение вашей добропорядочности (что вы-жертва).
Нередко возвращать похищенные (даже без вины клиента) деньги приходится через суд. Все чаще при рассмотрении подобных споров судами исследуется факт добросовестности и должной осмотрительности банка при исполнении поручения клиента на перевод средств, что позволяет надеяться на определенную предсказуемость судебных решений.
В настоящее время на рассмотрении в Госдуме находится Проект федерального закона «О внесении изменений
в Федеральный закон «О национальной платежной системе»
(№ 197920-8), который разработан с целью совершенствования механизма противодействия хищению денежных средств («антифрода»), в котором предлагается увеличить суммы возврата банками денежных средств, уже похищенных мошенниками. Также предлагается обязать не только банк плательщика (как это установлено сейчас), но и банк получателя средств проводить проверку операций на признаки мошенничества (включая сверку с базой данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, которую ведет Банк России), дать право банкам приостанавливать на 2 дня подозрительные операции (чтобы у владельца карты было время одуматься и осознать факт обмана).
Я стал жертвой мошенников. Как вернуть деньги?
К вам может обратиться старый приятель за одолжением — случился форс-мажор, беда, трагедия — нужны деньги; или могут позвонить из банка, сообщив, что все ваши сбережения под угрозой действий аферистов, деньги срочно надо направить на резервные счета; вам могут позвонить из МФЦ и попросить обновить систему защиты на портале госуслуги, но обязательно не отключаясь от разговора, а после обнаружится, что вы должник в десятках финансовых организациях; вам могут пообещать ценный подарок — золото, бриллианты, сотни тысяч долларов — из-за границы, но надо оплатить таможню, страховку, пошлины и обеспечительный взнос.
Схем обмана людей — множество! Всех их объединяет два момента.
- Во-первых, аферисты умело втираются в доверие, забалтывают, играют на струнах души, держа в тонусе и напряжении во время разговора.
- Во-вторых, нанесенный мошенниками ущерб в каждом конкретном случае исчисляется десятками, сотнями тысяч, миллионами рублей. Запутавшиеся граждане, идущие на поводу обмана, берут в долг, оформляют кредиты, займы… в результате оказываясь без собственных средств и с долгами.
Как же быть, если вы попались на удочку аферистов и перевели на их карты и счета деньги?
Рассмотрим с Вами ниже.
Центробанк подсчитал: в 2025 году кибермошенники похитили у россиян 15,8 млрд рублей. Из года в год сумма похищенных средств растет: в 2022 году — 14,1 млрд рублей, в 2021 году — 13,5 млрд рублей. Ежедневно полиция пишет о сотнях жертв дистанционных мошенников, о новых изощренных методах введения в заблуждение и игры на эмоциях.
к содержанию ↑Почему не могут отследить, где деньги?
Как правило, переводы с карты на карту, со счета на счет даже разных банков осуществляются мгновенно. Бывают случаи, когда перевод поступает в течение одного-трех дней — все зависит от банка-отправителя и банка-получателя.
При подозрительных действиях порой включается банковская антифрод-система — механизм предотвращения мошеннических операций. В этом случае финансовая организация просит клиента подтвердить перевод или отправить его повторно.
Злоумышленники, дабы не оставлять следов и запутать передвижением похищенных денег, просят перевести средства на подставной счет, который оформил за вознаграждение сторонний человек.
Однако, чтобы не было возможности отменить перевод средств, аферисты молниеносно снимают деньги со счетов или переводят в другие банковские организации. Все для того, чтобы их след потерялся.
Обращение в банк.
Первым делом необходимо обратиться в свой банк, с чьего счета совершались переводы и попытаться оспорить перевод.
- Во-первых, позвоните на горячую линию банка или напишите в чат мобильного приложения, в службу поддержки на официальном проверенном сайте финансовой организации.
Сотрудники службы поддержки должны проконсультировать вас насчет сложившейся ситуации и дальнейших действий. - Во-вторых, обратитесь в банк с просьбой отменить перевод. Как правило, при личном заполнении документа стоит детально описать произошедшее, указав все обстоятельства перевода — дату, сумму, реквизиты получателя.
Сотрудники банка после регистрации обращения должны присвоить ему номер. А вы в праве попросить копию заявления, которую в дальнейшем можно будет предоставить полиции.
Банк должен отправить обращение о возврате средств в банк получателя, который направит владельцу счета информацию о необходимости вернуть деньги.
Как правило, это не приводит к положительному результату.
Важно! Если вы самостоятельно перевели мошенникам деньги, они не были украдены преступниками, то банк вправе отказать возвращать деньги. Так как формально клиент добровольно, без принуждения совершил перевод.
Доказать факт мошенничества будет трудно.
Когда приходит осознание, что вы стали жертвой мошенников, самое главное — отбросить эмоции и действовать четко.
95
Наших клиентов получают положительное решение в банкеКредит «под ключ» с гарантией
к содержанию ↑Обращение в правоохранительные органы
Если банк отказал возвращать деньги — обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Как минимум, правоохранительные органы смогут запросить информацию о получателе перевода.
- Ваши контактные данные — ФИО, адрес, номер телефона;
- Детальное описание произошедшего (точную дату, время, перечисленную вами сумму и другие обстоятельства случившегося);
- Известную вам информацию о мошенниках;
- Требование вернуть вам похищенные деньги.
Не лишним будет приложить любые доказательства факта мошенничества: скриншоты переписки в соцсетях или мессенджере, запись телефонного разговора (некоторые модели телефонов делают это в автоматическом режиме), квитанции, банковские выписки, копию банковского заявления и другое.
Потребуйте у сотрудника документ, подтверждающий, что ваше заявление зарегистрировано. Это послужит гарантией начала расследования.
Дальнейшее развитие событий зависит от изощренности мошенников и грамотности оперативных действий полиции.
Злоумышленника могут найти и при достаточной доказательной базе предъявить ему обвинение, доведя дело до судебного разбирательства. Даже если организатора мошеннической схемы или конечного получателя средств установить не удастся, есть вероятность отсудить похищенные деньги у подставного лица — владельца счета получателя. Его действия будут квалифицированы как неосновательное обогащение.
Зарабатываем онлайн без риска: принципы безопасного поиска работы в Интернете.Узнать больше
к содержанию ↑Что делать, если все разводят руками?
Бывают и так, что факт мошенничества признан, вы — официальная жертва, но ни банк, ни полиция не могут выйти на след преступника.
Что делать в ситуациях, когда официальные органы разводят руками, а у вас — долги и кредиты на несколько миллионов, обеспечение которых «съест» весь ваш доход?
Решить проблему даже такого уровня возможно, обратившись к профессионалам — агентству «Рефинанс». Команда специалистов в области финансов и банковского дела поможет решить любые финансовые задачи. У агентства есть доступ к партнерским программам более 30 банков Российской Федерации, которые предоставляются клиентам «Рефинанс» и не доступны общей категории клиентов.
Раскрываемость такого вида преступления в России на лето 2025 года составила всего 22,8%
Следующая