Как вернуть деньги, снятые мошенниками с карты? Пошаговая инструкция
МВД России и Банк России подготовили памятку для граждан.
Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?
Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.
Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.
А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.
к содержанию ↑Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств
Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.
Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.
Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.
Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.
Банк отказался возвращать деньги
В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.
к содержанию ↑Как вернуть деньги, снятые мошенниками с карты? Пошаговая инструкция.
https://ria.ru/20210913/dengi-1749219369.html
Как вернуть украденные с карты деньги
Как вернуть украденные с карты деньги — РИА Новости, 13.09.2021
Как вернуть украденные с карты деньги
Только с апреля по июнь c банковских карт похитили свыше трех миллиардов рублей, подсчитали в ЦБ. Причем жертвы сами отдают деньги — злоумышленники умело. РИА Новости, 13.09.2021
МОСКВА, 13 сен — РИА Новости, Ирина Бадмаева. Только с апреля по июнь c банковских карт похитили свыше трех миллиардов рублей, подсчитали в ЦБ. Причем жертвы сами отдают деньги — злоумышленники умело применяют социальную инженерию, ловко манипулируют людьми любых возрастов и профессий.
Как обезопасить себя от мошенников — в материале РИА Новости.Атака на человека: от СМС до психологических уловок»Привет! Я в сложной ситуации. Займи пять тысяч до понедельника» — типичный пример социальной инженерии. Как говорит бывший хакер Кевин Митник, человек — самое уязвимое звено в любой системе безопасности.
Киберпреступники — хорошие психологи. Мастерски находят подход к жертве, легко втираются в доверие. Вынуждают перевести деньги или сообщить номер карты, пин-код, CVV-код.
«Когда я перечислял деньги, уже осознавал, что это жулики, но остановиться не мог», — признаются многие пострадавшие. Чаще всего мошенники действуют в онлайн-банкинге физических лиц — таким образом во втором квартале украли 1,2 миллиарда рублей. Через банкоматы и интернет-сервисы компаний — 435,5 и 481,8 миллиона соответственно.Жулики все больше уходят в социальные сети.
СМС типа «Мама, я попал в аварию. Положи деньги на счет номера… потом все расскажу» не работают.Но телефонные звонки по-прежнему «эффективны».С апреля по июнь в стране заблокировали порядка 12 тысяч мошеннических номеров — в два раза больше, чем за тот же период 2020-го. Злоумышленники представляются сотрудниками банка или полиции.»Не сообщайте пароли, пин-коды и другую информацию.
Кредитные организации этого никогда не запрашивают. Положите трубку. Ни в коем случае не перезванивайте.
На обратной стороне карты есть официальный номер финансового учреждения — обращайтесь туда», — советует Ксения Артемьева, операционный директор финтех-платформы «Фаст Ривер».Широко распространен фишинг — когда создают фальшивые сайты и приложения банков, интернет-магазинов, компаний, госорганов. Например, жертва думает, что покупает одежду в бутике, а на самом деле пароли и коды попадают к преступникам. В этом году Банк России выявил и закрыл уже больше восьмисот таких сайтов.
Но пользователям самим стоит проявлять бдительность.»Обращайте внимание на адресную строку. Обычно название отличается от оригинального на одну букву или символ. Не вводите данные карты на ресурсе, ссылку на который вам отправили со стороны», — предупреждает Сергей Узденский, старший партнер адвокатского бюро «Афанасьев, Узденский и партнеры».Легкий способ «заработать»Во многом всплеск киберворовства обусловлен безнаказанностью, подчеркивают юристы.
«Прибыль» высокая. Вероятность быть пойманным минимальна. Полиция и банки разводят руками — жертвы сами предоставили персональные данные.»Мошенничество в банковской и технической сферах — высокоинтеллектуальный вид преступлений.
Требует подготовки. Службы банковской безопасности тут в роли догоняющих», — отмечает Александр Почуев, президент Международной коллегии адвокатов Москвы «Почуев, Зельгин и Партнеры».В зоне риска — пожилые. В пандемию им пришлось взаимодействовать с банками дистанционно.
Впрочем, и молодые попадаются на удочку аферистов. В кризис люди стали щепетильнее относиться к своим сбережениям и любому звонку уделяют внимание. Раньше бросили бы трубку, но сейчас задумываются: а вдруг и правда из банка.Юристы считают, что и кредитным организациям следует действовать оперативнее.
Быстрее блокировать нетипичные транзакции. Например, спонтанные переводы крупных сумм, снятие наличных за пределами региона проживания клиента или авторизация в приложении с незнакомых устройств.Переводы невозвратаСколько потерпевший сможет вернуть, зависит от того, какие данные он передал мошенникам. Сообщил пароли или защитные коды — денег не увидит.
Психологическое давление как оправдание не принимается. Неудивительно, что в апреле-июне банки возместили только 222 миллиона рублей — 7,4 процента украденного.»Жертвы подтверждают все транзакции. Значит, ответственность на них.
К тому же, в договоре есть пункт о неразглашении конфиденциальной информации. Поэтому организация вообще не обязана возвращать средства», — указывает Ксения Артемьева.А в полиции у таких преступлений крайне низкая раскрываемость. Жулики нередко действуют из других стран.Кроме того, обманутые порой не сразу осознают ошибку.
За это время банк успевает обработать транзакцию, а злоумышленник — вывести средства. Да и доказать что-либо сложно.»Нужно законодательно ограничить переводы. Хотя бы между физическими лицами.
Должно быть время на отмену. Допустим, сутки. Если в течение дня о мошенничестве не заявили — деньги списываются со счета.
Также необходима обязательная строка — назначение платежа. Не заполнена — нет транзакции», — говорит Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners.Как правило, деньги уходят моментально. Но если средства не списаны, а заморожены, есть шанс их вернуть.
Надо заблокировать карту, подать заявление на отзыв операции, приложив к нему обращение в полицию.Страховка — не панацея от кражиОбезопасить сбережения можно страховкой. Полис стоит от полутора до трех тысяч рублей в год. Немного, но и выплата невелика — от ста до трехсот тысяч.
Чаще страхуют отдельные карты или пластик конкретного банка. Но и здесь обман придется доказывать. Без полиции не обойтись.»Если клиент сам сообщил персональные данные — выплаты не будет.
А ведь обычно именно так и происходит», — напоминает Петр Гусятников.Страхование от мошенничества со временем займет свою нишу на рынке, считают аналитики. Но пока к этому прибегают лишь те, кто уже обжегся. Остальные полагаются на авось.»По официальным данным ЦБ, финансово грамотных чуть ли не 60 процентов.
Но реальный показатель минимум вдвое ниже», — уверен Павел Уткин, ведущий юрист компании Объединенный юридический центр «Парфенон».Дистанционное мошенничество — бич нашего времени. Активно воруют и за рубежом. По данным Федеральной торговой комиссии США, с начала пандемии американцы отдали жуликам 505 миллионов долларов.
Пострадавших от телефонных звонков — десятки миллионов. Как и в России, за океаном выкачивают деньги через социальную инженерию и фишинг, обещающий щедрые подарки и акции за участие в опросе.Но есть и более изощренные методы. «Например, через популярные маркетплейсы размещают объявления о продаже разных востребованных товаров по заниженным ценам.
Потом в мессенджеры присылают ссылку на фейковый сайт известной курьерской службы и получают данные карты. Борются со злоумышленниками везде одинаково: вычисляют IP-адреса, блокируют счета», — уточняет Павел Уткин.Западные банки и полиция тоже не поспевают за мошенниками. Поэтому, как бы это жестоко ни звучало, «спасение утопающих — дело рук самих утопающих».
Если звонок или сообщение вызывают сомнения — заканчивайте диалог. Лучше показаться невоспитанным, чем оказаться ограбленным.
к содержанию ↑Памятка по мерам безопасности
Рекомендуем соблюдать следующие правила предосторожности:
- Надежно хранить документы и банковские карты, в случае утери паспорта немедленно написать заявление в полицию, в случае пропажи карты сразу же заблокировать ее.
- Ни при каких обстоятельствах не сообщать посторонним пароли для входа в онлайн-банк, карточный ПИН-код и другую конфиденциальную информацию.
- Никогда не передавать личную карту сотруднику торговой точки, все оплаты должны производиться только из рук держателя.
- При введении ПИН-кода всегда следует прикрывать клавиатуру.
- Скачивать программы и приложения только из надежных официальных источников.
- Пользоваться современными веб-браузерами с антифишинговыми фильтрами, регулярно обновляя базы антивирусных программ.
- Не вводить никакие персональные данные на страницах, не защищенных протоколом https. Значок закрытого замка в адресной строке символизирует безопасное соединение.
- Не переходить по ссылкам из мессенджеров от неизвестных источников, не открывать спам-сообщения.
- Снимать наличные в банкоматах, установленных в отделениях банка, и даже в этом случае обращать внимание на наличие посторонних предметов на устройстве.
- Во всех ситуациях, вызывающих вопросы, обращаться в службу поддержки банка.
Что нужно знать о несанкционированном списании денег с карты: кратко
- Не всегда за операцией по карте, которую не совершал клиент, стоят мошенники. Это может быть платой за подписку на какой-нибудь сервис (например, онлайн-кинотеатр) или технической ошибкой. Кроме того, деньги могут быть списаны по решению суда за долги по алиментам или коммунальным услугам.
- Убедитесь, что списание действительно произошло. Сделать это можно в личном кабинете мобильного или интернет-банка.
- Если деньги списаны не по решению суда и не за платную подписку, заблокируйте карту по телефону горячей линии банка или в личном кабинете онлайн-банка.
- В течение 24 часов с момента проведения несанкционированной операции обратитесь в банк с заявлением, лучше всего с письменным.
- Если окажется, что данные вашей карты скомпрометированы (например, ей пользовались члены семьи или вы называли конфиденциальную банковскую информацию третьим лицам), банк откажет в компенсации похищенных средств.
С помощью сервиса Банки.ру можно подобрать подходящую банковскую карту, сравнить условия по вкладам и накопительным счетам, оформить кредит или начать инвестировать.
n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt
ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
к содержанию ↑Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?
Случилась беда, мошенники добрались до вашей карты и сняли с неё деньги. Что делать? Сотрудник банка дал рекомендации по тому, как себя вести в таком случае.
76 тыс. открытие
Случилась беда, мошенники добрались до вашей карты и сняли с неё деньги. Что делать? Сотрудник банка дал рекомендации по тому, как себя вести в таком случае.
Три шага, которые надо сделать как можно скорее:
1. Позвонить в банк, который вам выдал карту. Сообщите им о несанкционированном списании денег и заблокируйте карту, так как мошенники могут списать деньги еще раз, если там что-то еще осталось.
2. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Претензию надо успеть составить либо в тот же день, когда украли деньги, либо на следующий день, не позже!
Заявить о мошенничестве можно по телефону или в отделении — всё зависит от банка. Условия можно узнать у оператора колл-центра.
Эксперты рекомендуют писать заявление в банке, чтобы у владельца карты осталась на руках копия его обращения с отметкой сотрудника о приеме заявления. Если дело дойдет до суда, бумага точно не будет лишней.
3. Обратиться в полицию и написать заявление о мошеннических действиях.
к содержанию ↑Когда банк вернет деньги?
Процесс рассмотрения заявления и изучение ситуации может занять от одного до нескольких месяцев. Почему так? Помимо банка и платежной системы разбираться в факте мошенничества будут и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т. п.
Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги?
По закону, банк должен вернуть клиенту деньги при соблюдении двух условий:
- Клиент не нарушал правила безопасного использования карты.
- Клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.
Если банк отказал в рассмотрении, то он владеет доказательствами вины клиента. И это не значит, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, речь идет о нарушении правил безопасного использования карты.
Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» логин и пароль для входа в интернет-банк или пароль, который пришел по СМС, CVC-код и пр. Или, например, клиент потерял карту, но не заблокировал ее и не оповестил об этом банк.
Также банк имеет право отказать клиенту, если он не успел подать в отведенные сроки заявление в банк о краже денег.
Важно: кредитная организация обязана возместить клиенту убытки в полном объеме, если она не сообщила ему о проведении операции.
Дело в том, что банк должен бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте. Способ информирования можно прочитать в договоре (это могут быть уведомления по СМС, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.).
Следующая