Можно ли вернуть деньги, если перевел мошенникам
Вернуть деньги, переведенные мошенникам на карту, можно после того, как завершится расследование и злоумышленников признают виновными. Будьте готовы к тому, что процесс может затянуться на полгода и даже на более длительное время.
Заявление рассматривают и принимают решение о возбуждении дела или об отказе. В последнем случае вы можете обжаловать его в прокуратуре.
Рассмотрим, как можно вернуть деньги, если перевел их на счет мошенников, действующих под видом интернет-магазина. Направьте претензию с требованием расторжения договора купли-продажи и возврата денежных средств в полном объеме. После этого обратитесь в суд.
В иске укажите наименование и реквизиты аферистов, сумму, которую хотите вернуть, объясните суть произошедшего.
Приложите к заявлению:
- скриншоты переписки с мошенниками;
- копии платежных документов;
- копию заявления, поданного в банк;
- другие доказательства.
Как действовать при платеже онлайн?
С настороженностью относитесь к требованию перевести предоплату за товар или услугу. Несмотря на то что аванс просят практически все торговые точки, чтобы обезопасить себя, будьте бдительны. Заранее прочитайте отзывы об интернет-магазине, посмотрите, зарегистрирован ли он в официальном порядке.
Пользуйтесь только проверенными способами оплаты, которые позволяют вернуть деньги, если перевел их мошенникам. Это интернет-банки, электронные деньги, система Paypal.
Не сообщайте никому реквизиты своей карты и коды безопасности, которые приходят по смс.
к содержанию ↑Ответственность за мошенничество
Если вы перевели деньги мошенникам, нужно задуматься не только над вопросом, как их вернуть, но и над тем, как наказать аферистов. Если никуда не обращаться, они могут обмануть еще десятки граждан.
Рассмотрим, что грозит преступникам. Суд может назначить одну из следующих санкций:
- штраф до 120 тыс. руб.;
- обязательные работы до 360 часов;
- исправительные работы до года;
- условный срок или реальное лишение свободы до 2 лет;
- арест до 4 месяцев;
- принудительные работы до 2 лет.
Если вы перевели на карту мошенникам больше 10 тыс. руб., ущерб считается значительным. Наказание будет строже:
- штраф до 300 тыс. руб.;
- обязательные работы до 480 часов;
- исправительные работы до 2 лет;
- лишение свободы до 5 лет;
- принудительные работы до 5 лет.
Одну из этих санкций также получат аферисты, которые действовали группой по сговору.
к содержанию ↑Обратите внимание!
Если ущерб был крупным (от трех миллионов рублей), сумма штрафа возрастает до полумиллиона, а тюремный срок — до 6 лет.
Не нужно паниковать или опускать руки, если перевели деньги мошенникам. Как вернуть деньги, подскажет опытный юрист. Адвокат добьется отмены транзакции в банке, составит грамотную претензию, самостоятельно проведет переговоры с кредитным учреждением.
Специалист представит ваши интересы в полиции и суде, подготовит необходимые документы, соберет доказательства. С его помощью вероятность возврата средств значительно повышается.
к содержанию ↑Как вернуть деньги, если перевел мошенникам?
Сегодня большое распространение получила интернет-торговля, ведь продавцы ответственно подходят к процессу работы, выполняют взятые обязательства в полном объеме и предоставляют качественную продукцию. Но и недобросовестных продавцов встречается немало. Поэтому у клиентов возникает резонный вопрос, как вернуть деньги, если перевел мошенникам.
Распространенные способы
Лишиться денежных средств на банковской карте можно следующими способами:
Добровольно перевести капитал на карту мошенника. Схема такого перевода предельно проста: владелец платежного средства оформляет покупку через Интернет по предварительной оплате, однако товар не приходит, или по характеристикам отличается от представленного на сайте. В таком случае пользователь добровольно совершает перевод, поэтому доказать факт мошенничества бывает непросто.
Потерять платежную карту, в результате чего предоставить доступ к конфиденциальной информации, которая позволит выполнить онлайн-платеж. У банковских организаций система защиты организована на высоком уровне, однако гарантировать отсутствие постороннего вмешательства никто не может. Именно поэтому банки предупреждают, что при отключении пин-кода для операции оплаты пользование картой становится небезопасным.
Если владелец потеряет платежное средство, злоумышленник сможет легко потратить деньги со счета при оплате товаров в магазине.
Поэтому, в случае потери карты, необходимо сразу позвонить в банк и заблокировать ее. Нередко мошенники крепят на банкомате специальные накладки, которые считывают информацию, представленную на карте. Зная фамилию владельца, можно быстро пробить номер мобильного телефона.
Затем владельцу отсылают сообщение о вымышленном выигрыше и просят прислать в ответ код, который придет в смс-сообщении.
Поэтому стоит использовать только те банкоматы, которые расположены непосредственно в банке. Сигналом неправомерного действия выступают накладки в разъеме для приема карточки и слабо закрепленные элементы на клавиатуре.
Также рекомендуется установить ограничение на снятие и оплату товаров и услуг. Такой способ обезопасит денежные средства, чтобы их не списали злоумышленники.
Реально ли вернуть деньги, переведенные мошенникам?
Перечисленные злоумышленникам средства вернуть нелегко, поскольку необходимо доказать обманный способ их получения. Зачастую, это сделать нельзя. Если пользователя обманули с переводом, можно попробовать заставить злоумышленника вернуть средства добровольно или сразу написать заявление в полицию.
Рассмотрим наиболее эффективные способы:
Отмена перевода в онлайн-режиме. Это самый простой и удобный способ. Как правило, платеж проходит не сразу, поэтому есть время нажать кнопку отмены.
В браузере такая кнопка расположена в онлайн-кабинете рядом с кнопкой подтверждения операции.
В мобильном приложении такая опция предусмотрена не у всех, поэтому лучше делать перевод по проверенным шаблонам. Если платеж ушел. Не забывайте, что отправка денег может отнимать несколько дней.
Не зря банковские структуры предупреждают, что зачисление средств может отнимать до пяти дней.
Что делать, если отмена не прошла? Необходимо подать заявление в банк, чтобы вернуть отправленные деньги.
В банковской организации возможны следующие сценарии решения вопроса:
Обращение за помощью в службу поддержки — такой способ подходит тем, кто не может подъехать в отделение банка или стеснятся разговаривать со специалистами технической поддержки. Здесь нужно отличать онлайн-чат и письмо в службу поддержки. В данном случае подходит именно первый вариант, поскольку вопросы в электронных письмах рассматриваются по несколько дней.
В течение этого времени похищенные средства уйдут злоумышленнику;
Позвонить сотрудникам банка — удобный способ, но предусмотрен не в каждой финансовой организации. В некоторых случаях требуется личное обращение и подача заявления. Чтобы узнать, можно ли решить вопрос по телефону, следует позвонить в банк и назвать ФИО владельца карты и кодовое слово;
Подъехать в офис банковского учреждения и написать заявление — самый надежный и проверенный способ в решении данного дела. В заявлении прописывают номер счета и причину отмены транзакции (ошибся номером, развели мошенники).
Возможно ли заставить мошенника вернуть деньги?
Нередко мошенники сами возвращают украденные деньги в результате определенного влияния на них:
Если договориться о добровольном решении вопроса и вернуть украденные деньги не удается, мошенники обещали сделать перевод и пропали, нужно предпринять жесткие меры и обращаться в полицию. В заявлении укажите всю доступную информацию: дату покупки, номер платежного средства, куда совершен перевод, сумму, ФИО пользователя карточки, IP-адрес и другие комментарии.
Обращение в полицию показывает неплохие результаты, если на руках имеются документы, подтверждающие факт покупки. После предварительного расследования и сбора доказательств необходимо обратиться в суд.
Как избежать мошенничества?
Поскольку вернуть украденные интернет мошенниками деньги непросто, необходимо принимать меры для предупреждения данной ситуации. Придерживайтесь следующих правил:
При совершении покупки на незнакомом сайте или у посторонних лиц, оформляйте наложенный платеж. Сотрудничайте только с проверенными организациями, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке. Избегайте покупок с сайта-однодневки.
При внесении предоплаты, если иных вариантов нет, предварительно проверьте продавца на порядочность. Для этого введите номер его счета в поисковик. Обычно информация о мошенниках присутствует на соответствующих сайтах и форумах в черных списках.
Иногда о них написаны целые статьи и Интернете.
При повышенной бдительности и тщательном выборе продавца можно избежать мошеннической схемы.
к содержанию ↑Что делать, если перевел деньги мошенникам
В 2022 г. россияне отдали мошенникам более 14 млрд руб, подсчитал Банк России. Львиная доля из них — 13,4 млрд руб — это операции со стороны физических лиц и только 807,7 млн — со стороны юридических.
Frank Media вместе с экспертами разбирался: что делать, если вы перевели деньги мошенникам.
Я перевел деньги мошенникам, банк их вернет?
Статистика ЦБ неутешительна: в 2022 г. банки вернули клиентам только 4,4% от всех похищенных средств. Причина проста. Закон обязывает банк вернуть деньги только при соблюдении двух условий:
- Деньги списались со счета без ведома клиента. То есть он не сообщал никому конфиденциальные сведения (пароль, пин-код) и не передавал данные карты.
- В течение суток клиент уведомил банк, заблокировал карту и написал заявление на возврат.
Проще говоря: банк вернет деньги в том случае, если он сам не обеспечил их сохранность. Однако таких случаев немного. В последнее время банки проделали большую работу, чтобы сохранить в безопасности средства клиентов, напоминает Анастасия Чумак, соруководитель практики защиты прав инвесторов компании «Интерцессия».
Основной инструмент злоумышленников — это методы социальной инженерии, то есть когда человек под психологическим давлением сам отдает деньги мошенникам.
“Часто злоумышленники представляются сотрудником техподдержки банка и сообщает о подозрительных операциях или действиях на смартфоне потенциальной жертвы, об оформлении заявки на кредит через онлайн-банк или входе с нового устройства в учетную запись, а также совершенных переводах незнакомым лицам. — комментирует пресс-служба ВТБ. — Клиентам могут поступать звонки от псевдо-сотрудников правоохранительных органов или центрального банка, которые сообщают о возбуждении уголовного дела в отношении клиента или третьих лиц, а также предлагают перевести деньги на безопасный счет”.
Примерно каждый третий случай мошенничества приходится на схемы с оформлением кредитов, по данным ВТБ. Минимизировать риск в этом случае поможет самозапрет на оформление кредитных договоров.
Если владелец счета сам перевел деньги, пусть даже под давлением, то вернуть средства будет сложнее.
Что делать, если я сам перевел деньги мошенникам?
Шаг 1. Сообщить в банк.
Сделать это нужно сразу, как только у вас возникли подозрения, что вы столкнулись с мошенниками. Так будет больше шансов, что злоумышленник не успеет вывести или обналичить похищенные деньги, комментирует пресс-служба ВТБ. Сделать это можно через контактный центр банка, напоминает “Райффайзенбанк”.
- заблокируйте карту или учетную запись онлайн-банка, сделать это можно по номеру горячей линии, в приложении или на официальном сайте.
- составьте официальное обращение в банк, максимально подробно описав ситуацию его сотруднику. Например, клиенты Сбербанка могут сделать это через Сбербанк-онлайн, по телефону горячей линии или в отделении банка, говорится на сайте банка в разделе “Кибрарий”, посвященном кибербезопасности.
- получите выписку по движению средств на картах и счетах. Эта информация потребуется при обращении в полицию, обращает внимание пресс-служба ВТБ.
Можно попытаться оспорить покупку через интернет, оставив заявку на возврат средств. “После этого направляется запрос в банк-эквайер, — рассказывает представитель ВТБ. — Клиент может опротестовать операции по оплате, совершенной только по карте, перевод с карты на карту вернуть невозможно”.
Шаг 2: Написать заявление в МВД.
Подать заявление можно в отделении по месту жительства или на сайте ведомства мвд.рф через форму “прием обращений”. При подаче заявления оффлайн вы получите талон-уведомление, при обращении онлайн — код. По ним вы сможете отслеживать состояние дела.
В заявлении нужно указать:
- получателя — управление МВД в вашем регионе. При обращении в электронном виде, вы сможете выбрать его автоматически
- свои данные: ФИО, адрес, телефон, электронную почту
- данные того, против кого вы просите принять меры. Если они неизвестны, то это — “неустановленное лицо”.
- описание того, что произошло. Укажите реквизиты своего счета и название банка, приложите все, что у вас есть: скрины переписки, мошеннических сайтов, выписки из банка с данными о переводе, договоры и проч
- укажите все, что вам известно о мошенниках. Это могут быть номер телефона или счета, на который вы отправили перевод.
- ущерб, который вы получили
“Повысить шансы на возврат средств может понимание, кто конкретно совершил правонарушение. Если это неустановленные лица, то сделать что-либо будет крайне сложно, — говорит Анастасия Чумак. — Имя и фамилия, название юридического лица – любые данные, которые позволят найти подозреваемого и его привлечь.
Также нужно зафиксировать факт перевода средств мошенникам, факт разговора с ними по телефону или через мессенджер. Если это был фишинговый сайт, то нужна его ссылка, а также дополнительно скриншот с URL. В случае, если это был фишинг, правоохранительным органам будет крайне сложно установить виновного, часто бенефициары подобных ресурсов находятся за пределами РФ”.
В течение 30 дней МВД проведет проверку и решит, возбуждать уголовное дело или нет. От этого решения зависит, что делать дальше. Допустим, дело возбуждено и вас признали потерпевшим — подавайте гражданский иск о возмещении ущерба, включая моральный.
Так следователи смогут заблокировать счета мошенников (если их найдут).
Если полиция отказала, то следующий шаг — это жалоба в вышестоящую инстанцию.
Шаг 3. Сообщить в ЦБ
Это может помочь в расследовании. Например, если вас обманула компания, то регулятор проведет проверку и отправит ее результаты следователям.
Даже если вы не пострадали, то вы все равно можете обратиться в полицию и к регулятору. Это подпортит мошенникам бизнес и убережет других людей. Так, в прошлом году на основании сведений Банка России ограничен доступ к 10 716 ресурсам, в три раза больше, чем в 2021 г.
