Образец пояснения банку по 115-ФЗ
ВНИМАНИЕ: наш юрист по блокировкам счета юридического и физического лица поможет Вам. Звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте Ваш вопрос нашему адвокату уже сегодня
Письменные пояснения относительно поступлений и списаний по счету
Это образец. Он не может быть применен ко всем делам.
127287, Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26
00.00.0000 года рождения, место рождения – г. Москва,
паспорт 00 00 000000, выдан отделением по району
Алексеевский ОУФМС России по гор. Москве
в СВАО 00.00.2000, код подразделения: 000-000
адвоката Курьянова Александра Александровича
регистрационный номер в реестре Адвокатской палаты города Москвы – 77/12478
адрес для направления корреспонденции:
129626, Москва, Проспект Мира, д. 102, стр. 30
офис БЦ «Парк мира», для АБ «Москоу лигал»
лицевой счёт № 00000000000000000000
номер договора 000000000000 от 27.09.2018
о назначении поступлений и списаний по счёту
В июне 2025 года ФИО-1 (далее также – «Клиент») через чат мобильного приложения АО «Тинькофф банк» (далее также – «Банк») от службы поддержки Банка поступило сообщение о необходимости предоставления до 30.06.2023 документов, подтверждающих происхождение денежных средств, и уточнений по некоторым банковским операциям в рамках Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее также – «Закон № 115-ФЗ»). В частности, банк запросил:
- пояснения в свободной форме о назначении поступлений и списаний по счёту;
- документы, указанные в назначении поступлений от третьих лиц (ФИО-7, ФИО-8, ФИО-9) за последние 3 календарных месяца;
- документ, подтверждающий доход ФИО-1 (справка 2-НДФЛ, декларация
о доходах 3-НДФЛ и др.)
Для целей квалификации операций в качестве сомнительных кредитные организации используют признаки, указанные в положении Центрального Банка РФ от 02.03.2012 N 375-П “О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и пороговая сумма по операциям, имеющим признаки необычной сделки, определяются кредитной организацией в каждом конкретном случае.
В силу пп. 4 п. 1 ст.
7 Закона № 115-ФЗ, Банк должен документально фиксировать основания совершения операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у банка возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.
Настоящим, во исполнение запроса Банка о даче пояснений по назначениям, Клиент считает необходимым пояснить следующее:
ФИО-1 является собственником и параллельно работает генеральным директором в ООО «Наименование» (ИНН 0000000000000).
При этом, основным источником доходов Клиента являются денежные средства, вырученные от продажи недвижимого имущества, и денежные средства, выплачиваемые по договорам займа.
Так, в частности, в 2022 году ФИО-1 продал 5 объектов недвижимости:
- 12 января 2022 года между ФИО-1 и ФИО-2 был заключен договор купли-продажи квартиры, по условиям которого ФИО-1 продал, а ФИО-2 купила квартиру с кадастровым номером 00:00:00000000:2201, расположенную по адресу: Московская область, Мытищи, Ярославское шоссе, д. 105, кв. 331, за 5 000 000 рублей;
- 14 января 2022 года между ФИО-1 и ФИО-3 был заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, по условиям которого ФИО-1 продал, а ФИО-3 купила квартиру с кадастровым номером 00:00:00000000:2205, расположенную по адресу: Москва, Проспект Мира, д. 102, стр. 30, за 4 820 000 рублей;
- 22 января 2022 года между ФИО-1 и ФИО-4 был заключен договор купли-продажи квартиры, по условиям которого ФИО-1 продал, а ФИО-4 купила квартиру с кадастровым номером 00:00:00000000:5821, расположенную по адресу: Москва, Проспект Мира, д. 102, стр. 30, за 3 000 000 рублей;
- 18 марта 2022 года между ФИО-1 и ФИО-5 был заключен договор купли-продажи, по условиям которого ФИО-1 продал, а ФИО-5 купила машиноместо с кадастровым номером 00:00:00000000:6509, расположенное по адресу: Москва, Проспект Мира, д. 102, стр. 30, за 900 000 рублей;
- 13 декабря 2022 года между ФИО-1 ФИО-6 был заключен договор купли-продажи квартиры, по условиям которого ФИО-1 продал, а ФИО-6 купила квартиру с кадастровым номером 00:00:00000000:12448, расположенную по адресу Москва, Проспект Мира, д. 102, стр. 30, за 8 090 000 рублей.
Общая сумма денежных средств, полученных от продажи недвижимого имущества в 2022 году, составила 21 810 000 рублей. Доходы были задекларированы
в установленном законом порядке, что подтверждается налоговой декларацией 3-НДФЛ.
В целях получения дополнительного дохода ФИО-1 дает денежные средства в долг. Так, вызвавшие у Банка подозрения операции являлись переводами по возвращению денежных средств по заключенным ранее договорам займа (прилагаются).
В случае, если после ознакомления с представленными документами у Банка возникнут какие-либо вопросы, ФИО-1 готов дать дополнительные пояснения.
- Выписка ЕГРЮЛ № ЮЭ0000-23-000000000 от 29.06.2023;
- Справка 2-НДФЛ за 2025 год от 29.06.2023;
- Договор купли-продажи квартиры от 12.01.2022;
- Акт приема-передачи от 12.01.2022;
- Договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 14.01.2022;
- Передаточный акт от 25.01.2022;
- Договор купли-продажи квартиры от 22.01.2022;
- Договор купли-продажи от 18.03.2022;
- Акт приема-передачи от 18.03.2022;
- Договор купли-продажи квартиры от 13.12.2022;
- Передаточный акт от 29.12.2022;
- Налоговая декларация 3-НДФЛ;
- Договор займа от 15.11.2022;
- Договор займа от 26.12.2022;
- Договор займа от 05.05.2023;
- Ордер адвоката.
Представитель ФИО-1 ______________/Курьянов А. А./
к содержанию ↑Как составить пояснительную для банка, чтобы избежать блокировки счета
Как правило, банк просит предоставить пояснения, разъясняющие экономический смысл операций, причины и необходимость проведения расчетов, какими силами и средствами обеспечивается деятельность организации и расписать схему ведения бизнеса.
Коллеги предлагают свои варианты.
к содержанию ↑Вариант 1.
ООО «Ромашка» (далее — Общество) осуществляет деятельность по окучиванию клумб, плетению венков и продажи готовых букетов.
В целях осуществления вышеуказанной деятельности Общество приобретает ленточки и цветочки, мотыги и грабли Общество получает в аренду. Основными поставщиками Общества являются: ООО «Пион, ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли», ИП Земелькин. Расчеты производятся в рамках заключенных договоров на основании полученных счетов на оплату.
Общество арендует складское и офисное помещение по адресу:…. согласно договора с ООО или ИП.
На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник.
В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ.
Расчеты по факту выполненных работ производятся наличными денежными средствами из кассы Общества (платежные ведомости и РКО прилагаются)
Налоги и взносы уплачены полностью и в срок. Отчетность представлена своевременно в полном объеме.
Вариант 2.
В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчётному счету Индивидуального предпринимателя сообщаю следующее.
Основным направлением экономической деятельности ИП ххх является оптовая торговля продуктами питания ОКВЭД 46.17.
Покупателями являются предприятия общественного питания.
Выручка формируется при поступлении оплаты от покупателей.
Прибыль формируется как разница между выручкой и расходами на закупку, транспортными и прочими расходами.
Контрагентов ИП ххх находит в результате деловых отношений.
Третьи лица для работы не привлекаются, наемных сотрудников нет.
ИП ххх имеет в собственности автотранспорт — Hyundai porter II гос.
номер ххх
Ссылка на сайт: http://ххх
ИП ххх зарегистрирована в системе Россельхознадзора Меркурий.
ИП ххх с момента регистрации — ххх.2018 г. — находится на упрощенной системе налогообложения.
Срок исполнения налоговых обязательств наступит 25.10.2018 г. в случае оплаты авансового платежа по УСН. Срок предоставления налоговой декларации по УСН — 30.04.2019 г.
В настоящий момент основания для уплаты налогов отсутствуют.ИП ххх помимо расчетного счета в ПАО «Сбербанк» имеет расчетный счет в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» и ФИЛИАЛ «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ» БАНКА ВТБ (ПАО).
ИП ххх не входит в группу компаний и не является аффилированным лицом.
Основными контрагентами (покупателями) ИП хххявляются юридические лица.
Все платежи по договорам поставки осуществляются в безналичном порядке. Закупка товара производится в основном за наличный расчет на ОПЦ ФУД СИТИ. В связи с этим ИП ххх снимает денежные средства с расчетного счета.
Основные контрагенты (покупатели) являются предприятиями общественного питания, с ними заключены договоры поставки:
ООО , ИНН , Договор №
Вариант 3.
ИП ххх. переводит средства на счета физических лиц, являющиеся личными средствами индивидуального предпринимателя
Основными активами ИП ххх является дебиторская задолженность покупателей и автотранспортное средство — Hyundai porter II гос. номер ххх
ИП ххх использует свой расчетный счет в ПАО «СБЕРБАНК» по прямому назначению — для осуществления своей экономической деятельности, руководствуясь в своей работе ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016), Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. и другими Законодательными актами.
Экономическим смыслом операций, проводимых по счету, является взаиморасчеты с контрагентами, развитие и экономический рост, а также извлечение прибыли от хозяйственной деятельности.
Операции, проводимые ИП ххх не несут риска потери деловой репутации для Вашего банка, осуществляются исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма и прочей противозаконной деятельностью.
Приложения к письму: Договоры с покупателями, приложения к договорам, документы на транспортное средство, выписки банков, документы на наличные расходы.
- Публичная оферта на оказание услуг по сопровождению оформления налогового вычета и декларированию доходов.
- Защита потребителя
- Недвижимость
- Семья
- Отмена штрафов и актов государственных органов
Что такое сомнительные операции
Операции считаются сомнительными, если:
Они нетипичны для конкретного бизнеса
Например, компания занимается поставками лакокрасочных материалов, но вдруг получает платёж за партию кондитерских изделий или переводит крупную сумму пивному заводу. Или ювелирный магазин приобретает дюжину минивэнов.
Неясен экономический смысл операций
Цена закупаемой продукции значительно превышает рыночную в несколько раз.
Неочевидны цели операций и их законность
Средства поступают с расчётного счёта компании на личный счёт руководителя и наоборот. Или компания раз в неделю перечисляет средства одному и тому же физическому лицу за неведомо какие услуги.
Обнаружив операции сомнительного характера, банк обязан проверить, не используется ли счёт для вывода и обналичивания средств, ухода от налогов и других противозаконных целей. И для этого направляет предпринимателю запрос о необходимости предоставить документы, подтверждающие экономический смысл и характер проводимых операций.
к содержанию ↑Что делать, если пришёл запрос от банка
Запрос о предоставлении информации и документов банк отправляет через интернет-банк. Одновременно с запросом направляется СМС-уведомление.
Важно: ответ на запрос банка по 115-ФЗ — это обязанность клиента.
1
Соберите необходимые документы в указанный срок. Обычно он составляет 7 рабочих дней
Пакет запрошенных документов может быть очень объёмным, поэтому не стоит откладывать ответ на запрос банка на последний день: рискуете не уложиться в сроки или собрать неполный комплект документов. По расчётам с контрагентами Сбер запрашивает документы не за весь период обслуживания, а всего за месяц.
2
Подробно опишите вашу деятельность по полученному запросу
Например, обязательно укажите, что не платите НДФЛ потому, что применяете спецрежим, а оборот вырос из-за фактора сезонности. Прикрепите подтверждающие документы.
3
Отправьте скан-копии документов в банк
Способ передачи документов обычно указан в запросе: вложениями по электронной почте, через интернет-банк и др.
4
Отвечайте на звонки из банка
При анализе операций могут потребоваться дополнительные разъяснения или документы. Своевременный ответ — залог доверительного диалога между владельцем счёта и банком.
Если не получается предоставить документы в срок
Если уложиться в установленные временные рамки не получается, обратитесь в банк и совместно со специалистом найдите оптимальное решение. Например, пока не готова справка из налоговой, приложите копию обращения в инспекцию.
Сколько ждать ответа от банка
Сроки ответа банка на запрос составляют в среднем до 6 рабочих дней. Дождитесь результатов проверки — банк обязательно уведомит об итогах рассмотрения документов.
Банк спрашивает откуда деньги: что отвечать
Банки усиленно следят за движением средств своих клиентов и в случае малейших подозрений на незаконную деятельность блокируют счета, требуя предоставить документы, объясняющие происхождение финансов. Под удар попадают не только ИП и ООО, но и обычные физические лица. Интерес у банковских организаций может вызвать любое движение средств: пополнение счета или карты, открытие и закрытие вклада и т.
д.
14.01.20, обновили 14.07.20 —> 167k 102 ПоделитьсяТатьяна Курчанова Эксперт по финансовым услугамОб авторе
— получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке.
Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. kurchanova@brobank.ru Открыть профиль
Бробанк расскажет, имеет ли право банк спрашивать, откуда деньги, как доказать законность происхождения средств и что делать, если документально подтвердить появление финансов нельзя.
к содержанию ↑Имеет ли право банк спрашивать, откуда появились деньги
Спрашивая, откуда у вас появились деньги, банк исполняет Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Согласно ст. 1, целью этого закона является выявление незаконного получения денежных средств и предотвращение финансирования преступной деятельности.
Поэтому да, банк вправе запрашивать документы о финансовой сделке, если она кажется ему подозрительной. Более того, банк имеет полное право заблокировать счет до выяснения обстоятельств или расторгнуть с вами договор.
Распространено мнение, что под обязательный контроль попадают только операции на сумму 600 тыс. рублей и более. Это не совсем так — список операций, подлежащих обязательному контролю, гораздо шире. Этому моменту посвящена 6 ст. 115-ФЗ.
к содержанию ↑Для чего банки запрашивают эту информацию
Итак, запрос документов на подозрительные финансовые операции — это не прихоть банков, а их прямая обязанность. По операциям, попадающим под обязательный контроль, ЦБ запрашивает у банковских организаций документы, объясняющие экономический смысл таких сделок. Банки же, в свою очередь, требуют эти документы с клиентов.
Пренебрежение своими обязанностями влечет санкции со стороны ЦБ РФ, вплоть до отзыва лицензии.
Иными словами, если банк не сможет отчитаться перед ЦБ за сомнительные операции, которые провел через свое отделение, он будет привлечен к ответственности. Из-за этого кредитно-финансовые организации часто принимают избыточные меры — досконально проверяют не только подозрительные транзакции, но и «копеечные переводы».
к содержанию ↑Какие документы предоставить в банк
Четкий перечень документов, который могут запросить банки, законом не определен. Каждое кредитно-финансовое учреждение вправе потребовать любые бумаги, в зависимости от конкретной ситуации.
- справку о доходах;
- договор купли-продажи;
- договор дарения;
- выписку из другого банка, если деньги были переведены из него и др.
Если никаких документов нет, например, вам подарили несколько сотен тысяч рублей на свадьбу, то можно предоставить письменную объяснительную. Иногда этого достаточно для снятия вопросов.
к содержанию ↑Банк не выдает деньги
Документы банк может затребовать как при открытии счета, так и при его закрытии. Например, если решите положить 1 млн рублей на вклад, банк может принять эти деньги без дополнительных вопросов. Однако, когда вы захотите снять их, вам придется доказывать «честность» своих накоплений.
Чаще всего в таких ситуациях фигурируют крупные банки. Больше всего жалоб на то, что банк не выдает деньги, исходит от клиентов Сбербанка.
Если вы не сможете аргументировано объяснить, откуда у вас такая сумма, деньги могут вообще не выдать. Причем даже в такой ситуации за вами остается право пополнять счет и переводить его в другой банк, но с удержанием комиссии, соответствующей вашему тарифу.
Что делать, если пришёл запрос от банка
Запрос о предоставлении информации и документов банк отправляет через интернет-банк. Одновременно с запросом направляется СМС-уведомление.
Важно: ответ на запрос банка по 115-ФЗ — это обязанность клиента.
к содержанию ↑Куда обращаться
Обычно ситуация разрешается уже на этапе рассмотрения письменной претензии — банки идут на уступки и возвращают деньги. Не стоит забывать, что им важно сохранить свою репутацию в глазах клиентов. Если же банк продолжает упираться, то вам остается только подавать жалобу в ЦБ, а затем в суд.
Ошибки клиентов при общении с банками по 115-ФЗ
Худшее, что можно сделать, если банк запрашивает документы — начинать ругаться с сотрудниками и утверждать, что их требования незаконны. Лучше всего предоставить документы и письменные объяснительные. Так вы гораздо быстрее решите проблему и не испортите отношения с банком.
Еще одна ошибка если вы не знаете что отвечать — это игнорирование требований. Если деньги остались на счету, то вам их не выдадут без доказательств их «законности», а увиливание от своих обязанностей вызовет еще больше подозрений. Даже если вы успели вывести деньги еще до блокировки, все равно пообщайтесь с банком.
В противном случае вас могут занести в черный список не только конкретно этой организации, но и в черный список ЦБ. А это значит, что ни один банк не станет с вами работать.
Последняя ошибка — это формальное предоставление документов, без дополнительных пояснений. Вы можете собрать все бумаги, которые найдете, но если «общая картинка» у сотрудников финмониторинга не сложится, вас будет отправлять за новым документами снова и снова. Напишите развернутую пояснительную записку и подкрепите свои слова документами, чтобы никаких вопросов к вам больше не возникало.
Следующая