Банковская гарантия простыми словами: что это и как работает
Банковская гарантия подтверждает обязательства банка по погашению долга клиента перед третьей стороной. Документ, по сути, является обеспечением контракта и позволяет совершить сделку без привлечения оборотных или заемных средств. Предоставление гарантии — это платная услуга.
Клиент выплачивает банку определенную комиссию.
АвторКоманда Райффайзен Банка
Принцип работы банковской гарантии
Чтобы понять, как работает гарантия банка, рассмотрим пример: бизнесмен закупает оборудование для своей новой пекарни. Нужной суммы нет в наличии, поэтому он обещает оплатить контракт позже, когда получит первую прибыль. Бизнесмен обращается в банк за предоставлением гарантии и получает документ, на основании которого поставщик одобряет ему отложенный платеж.
В свою очередь, продавец уверен в оплате оборудования.
Даже если бизнесмен не сможет оплатить счет, деньги по контракту перечислит банк.
В случае с госзакупками гарантия работает следующим образом. Бизнесмен получает тендер и по его условиям должен оплатить 20% от суммы контракта в качестве залога. Средства замораживаются до исполнения договора.
В течение всего этого срока бизнесмен не будет иметь доступа к деньгам и не сможет ими распоряжаться. Гарантия позволит не изымать средства из оборота, а использовать обязательство банка в качестве обеспечения контракта.
Гарантия — удобный финансовый инструмент, который часто используют для участия в аукционах, государственных закупках, таможенных операциях. С его помощью также упрощают возврат НДС без кассового разрыва. Банковская гарантия позволяет бизнесу сохранить оборотные средства при увеличении производства, колебаниях спроса, перебоях в поставках.
к содержанию ↑Участники банковской гарантии
В документе указывается три стороны: принципал, бенефициар и гарант.
Принципал
Это клиент банка, который обращается за предоставлением гарантии. В примере выше им является бизнесмен. Принципал платит банку комиссию в обмен на документ.
Бенефициар
Бенефициар в банковской гарантии — это тот, кто получает оплату от банка, если подрядчик не выполнит условия договора. В примере выше получателем (выгодоприобретателем) является продавец оборудования.
Бенефициару выгодно оформление гарантии. В этом случае он уверен, что получит свои деньги без судебных разбирательств и споров с принципалом.
Сумма поступает в полном размере, а не по частям, и в установленные сроки.
Гарант
В роли гаранта выступает финансовая организация, которая гарантирует бенефициару получение денежных средств по договору. Таможня и налоговая инспекция принимают обеспечение только от банков. В остальных случаях гарантом может быть любая коммерческая организация, а гарантию при этом называю независимой.
к содержанию ↑Виды банковских гарантий
Тип документа зависит от характера сделки, объекта гарантии, сторон договора. Обеспечение может привлекаться для заключения контрактов между российскими компаниями и внешнеэкономической деятельности.
Договорные банковские гарантии
Документ оформляется в следующих случаях:
- Обеспечение договора на поставку товаров или услуг надлежащего качества и в указанном объеме. Принципалом в данном случае является поставщик, а бенефициаром — покупатель.
- Отсрочка уплаты акциза. Можно оформить банковскую гарантию при поставке спиртосодержащих напитков.
- Возврат аванса. Договорная гарантия позволяет вернуть авансовый платеж, если подрядчик не выполнит условия договора.
Тендерные банковские гарантии
Государственные закупки в РФ регулируются федеральными законами № 223-ФЗ и № 44-ФЗ. Контракт получает компания, чье предложение будет самым выгодным по цене.
После завершения торгов подрядчик должен выполнить условия тендера, в том числе предоставить финансовое обеспечение в сумме 10-20% от общей стоимости. Деньги замораживаются на специальном счете. Подрядчик может вернуть обеспечение только после завершения контракта.
Если он нарушит условия тендера (не уложится в сроки, поставит товар ненадлежащего качества и т. д.), замороженные средства используются в качестве компенсации.
Возможны три варианта обязательств:
- Обеспечение заявки: победитель получает тендер и заключает контракт с заказчиком.
- Обеспечение исполнения контракта: подрядчик исполнит свои обязательства в полном объеме.
- Обеспечение соблюдения требований: товары или услуги будут поставлены в определенном количестве и надлежащего качества по условиям контракта. Например, техника должна безотказно работать в гарантийном периоде.
Получить банковскую гарантию для тендера можно не только в банке, одобренном Минфином, но и в другой финансовой организации по закону № 44-ФЗ. Условия обеспечения будут отличаться. Коммерческая гарантия имеет более короткий срок действия, до 1 месяца после завершения торгов, и увеличенный период оплаты до 10 дней.
Налоговые банковские гарантии
Получателем средств по документу является налоговая инспекция. Выдача гарантии для ФНС возможна только в банке, внесенном в реестр Министерства финансов РФ.
Документ выдается в следующих случаях:
- отсрочка налоговых платежей до 1 года, взносов в СФР до 3 лет, штрафов, пени;
- отсрочка уплаты акцизов на алкоголь;
- ускоренное возмещение НДС.
Таможенные банковские гарантии
Документ выдается импортеру, который имеет обязательства по уплате таможенных пошлин. Платежи необходимо погашать в момент пересечения границы, но деньги у компании появятся только после реализации товара. На продажу может уйти несколько недель и даже месяцев.
За это время меняется курс валют, стоимость товаров увеличивается, соответственно, растет и размер таможенной пошлины.
Банковская гарантия позволяет уплатить взносы по фиксированной цене. Бенефициаром в данном случае является Федеральная таможенная служба. Гарантия выдается только банками, включенными в реестр Минфина РФ.
Стоимость банковской гарантии
Единого калькулятора или системы расчета нет. За выдачу банковской гарантии принципал платит процент от суммы договора или фиксированную цену. Размер комиссии определяется индивидуально.
Банк оценивает платежеспособность клиента, анализирует характер обязательств. При наличии дополнительных рисков комиссия увеличивается. В расчете банковской гарантии также учитывается кредитный рейтинг клиента.
Обычно для обеспечения государственных контрактов взимается 5% от их стоимости. Банковская гарантия для обычного договора стоит в среднем 10% от его цены. Если принципал запрашивает обеспечение для нескольких сделок, стоимость рассчитывается отдельно для каждой.
к содержанию ↑Условия выдачи банковской гарантии
Документ оформляется в бумажном или электронном виде. Чтобы получить банковскую гарантию, необходимо обратиться в банк, соответствующий требованиям бенефициара. Принципал должен предоставить пакет документов, подтверждающих характер сделки, его благонадежность и платежеспособность.
Также необходимо обеспечение — имущество, ценные бумаги или поручительство. В случае, если клиент не исполнит свои обязательства перед бенефициаром, банк реализует залог для возмещения понесенных убытков. Условия отличаются в разных организациях.
Райффайзен Банк предоставляет банковские гарантии без залога и обеспечения на сумму до 20 млн рублей. Максимальный размер обеспечения — 200 млн рублей. Подайте заявку онлайн на сайте банка или приезжайте в ближайший офис на консультацию.
к содержанию ↑Условия и период действия гарантии
На всё оборудование и инструмент, приобретенный в нашей компании, выдается гарантийный талон, по которому можно осуществить гарантийный ремонт.
Оформите заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.
Заказать услугу
Перед началом эксплуатации оборудования пользователь обязан внимательно прочесть инструкцию по эксплуатации и в дальнейшем придерживаться требований и рекомендаций, содержащихся в ней.
Пользователь также обязан ознакомиться с правилами и нормативными документами, действующими на территории РФ, регламентирующими использование товара, и выполнять данные правила. Нарушение требований вышеупомянутых документов влечёт за собой прекращение гарантийных обязательств. Соблюдение пользователем сроков и порядка проведения планового технического обслуживания является обязательным условием предоставления гарантии.
Для проведения очередного технического обслуживания следует обращаться в авторизованные сервисные центры. В случае выявления в течение гарантийного срока дефектов, связанных с качеством изготовления товара и качеством комплектующих изделий и материалов, покупателю следует обратиться в авторизованный сервисный центр. Сотрудники сервисного центра готовы проконсультировать пользователей по телефону, электронной почте и подсказать порядок действий в случае обнаружения неисправности.
к содержанию ↑Гарантийный срок — 12 месяцев со дня продажи товара потребителю
Гарантийные обязательства:
- Гарантийные обязательства распространяются на товары, приобретённые у Продавца на территории Российской Федерации.
- Продавец гарантирует соответствие качества товара договору купли-продажи, пригодность товара для целей, для которых товар предназначен, соответствие товара характеристикам, указанным производителем в прилагаемых эксплуатационных документах. (Состав и объём эксплуатационных документов устанавливается производителем товара).
- Продавец обязуется устранить за свой счёт выявленные и предъявленные в течение гарантийного срока дефекты, связанные с качеством изготовления товара и качеством комплектующих изделий и материалов. Для ремонта в соответствии с требованиями производителя, товар должен быть возвращён Продавцу. (Транспортные расходы осуществляются за счёт потребителя, если иное не оговорено договором купли-продажи).
- Гарантийные обязательства не распространяются в течение всего гарантийного срока на:
- детали, подвергающиеся износу, зависящему от интенсивности и условий эксплуатации;
- детали, подверженные естественному износу;
- быстроизнашиваемые детали и расходные материалы;
- детали и материалы с ограниченным сроком службы.
(Например: угольные щётки, нагревательные элементы, лампы, аккумуляторы, сетевые соединительные кабели, выключатели, уплотнительные прокладки, гидравлические уплотнения, фильтры, подшипники, приводные ремни, сменные элементы и т.п.).
Дефекты вышеперечисленных деталей, комплектующих изделий и материалов, если они являются браком производителя, устраняются за счёт Продавца в случаях, если они выявлены и предъявлены в течении 14 дней со дня продажи или в течение того же срока с момента получения изделия потребителем.
- Обязательным условием исполнения гарантийных обязательств является наличие настоящего гарантийного талона при передаче (поставке) товара непосредственно потребителю или дилеру.
- Гарантийные обязательства утрачивают силу до истечения установленного срока в следующих случаях:
- использование изделия не по назначению;
- возникновение неисправности вследствие неумелой, неквалифицированной эксплуатации изделия, несоблюдения требований инструкции (руководства) по эксплуатации;
- превышение допустимых эксплуатационных параметров;
- несоблюдение требований инструкции (руководства) по эксплуатации по применению эксплуатационных, расходных материалов;
- несоблюдение требований инструкции (руководства) по эксплуатации по проведению технических обслуживаний;
- несанкционированные авторизованным сервисным центром вскрытия и ремонты изделия, нарушение целостности пломб на изделии (если изделие имело пломбировку);
- наличие механических повреждений;
- невозможность определить (изменен, стёрт, удалён или не читаем) серийный номер изделия (не распространяется на изделия, не имеющие серийных номеров производителя);
- нарушение правил хранения и транспортировки.
- Решение об исполнении гарантийных обязательств или устранении дефектов (ремонте) за плату принимает авторизованный сервисный центр на основании проведённой им дефектации изделия. При необходимости авторизованный сервисный центр направляет запрос производителю изделия.
- Гарантийные Обязательства не предусматривают никаких других обязательств, подразумевающихся или соответствующих каким-либо договорённостям. Не предусмотрена ответственность за любые прямые или косвенные убытки, потерю прибыли или другой ущерб.
Ремонт по гарантии 2022: подробная инструкция
Главные вопросы автовладельцев: как будет функционировать официальная система обслуживания тех брендов, которые решат покинуть наш рынок, и что делать, когда отлаженная система устранения недостатков товара вдруг перестает работать.
«За рулем» изучил положение дел и подготовил подробную инструкцию по гарантийному ремонту.
НЕПОЛНАЯ ЗАЩИТА
Нормативный фундамент решения всех вопросов по гарантии – федеральный «Закон о защите прав потребителей».
Статья 6 гласит, что при любом развитии событий производитель обязан обеспечить возможность использования товара не только в гарантийный период, а вообще в течение его срока службы или, если этот срок не оговорен, в течение десяти лет после снятия модели с производства. В том числе выпуск и поставку запчастей в ремонтные организации.
Нюансы работы авторизованного сервисного центра определяются конкретным договором с заводом, но в любом случае он имеет доступ к оригинальным запчастям.
Однако нет норм, определяющих, сколько таких центров производитель должен оставить в стране при своем исчезновении с рынка. Имеет полное право оставить один. Иными словами, права владельцев гарантийных машин слабо защищены в ситуации, подобной нынешней.
к содержанию ↑Что происходит?
Многие марки приостановили заводы и продажи в РФ. Но почти все дают понять, что это не уход. Некоторые готовы возобновить выпуск машин.
Дилерские сети функционируют, а производители дружно подтверждают, что гарантийная поддержка идет по всем правилам.
Проблема в другом. При нынешнем форс-мажоре у всех поголовно возникли перебои с поставками компонентов. Останавливались заводы в Японии и Германии.
И заводы, производящие компоненты, тоже. Плюс почти все логистические цепочки приходится строить заново.
Если у дилера действительно нет запчасти, он при всем желании не сможет выполнить надлежащий ремонт. Ассортимент недостающих компонентов стремительно растет по всем маркам. В первую очередь не хватает массовых расходников – жидкостей, фильтров, ремней, колодок.
Но и гарантийного ремонта дефицит также коснулся.
На случай, когда нужного узла нет, и не будет еще два-три месяца, юристы дают только один совет: пишите жалобы и подавайте в суд. Это единственное, что предусмотрено законом.
Мы вправе карать дилеров и производителей всеми способами: от выплаты компенсаций до разрыва договора купли-продажи. Может быть, нам выплатят много денег за отказ в ремонте. Но машина от этого не починится.
На вырученные деньги ее, может быть, удастся отремонтировать платно (и не у дилера), но не факт, что денег хватит.
Подменный автомобиль на всё время, в ходе которого владелец гарантийной машины ждет ремонта, – вариант хороший. Но это акт доброй воли дилера, по закону выдавать другую машину он не обязан.
Есть иной компромисс, и его уже кое-где применяют. Дилер производит ремонт теми запчастями, что есть в наличии, – «бэушными» или неоригинальными. Но выдает письменное обязательство провести при первой же возможности замену «левого» узла правильным.
На сегодня вполне приемлемое решение. Тем более что нет ясности, куда задуют ветра через три месяца или через полгода. И не окажется ли к тому времени ближайший авторизованный центр в 1500 км от вашего дома.
По крайней мере, машина будет на ходу.
Скорее всего, логистика всё же придет в порядок. А риск конфликта с дилерами по вопросам гарантии существовал и в самые спокойные времена. Просто сейчас очень обострился.
к содержанию ↑Как действовать?
1. Что-то сломалось в машине, которая на гарантии. Внимательно читаем условия гарантии в сервисной книжке.
- Поломка не подпадает под условия гарантии: ищем любую мастерскую, где произведут ремонт. То, что в гарантийный период машину можно чинить только у дилера – миф.
- Поломка подпадает под условия гарантии: ищем авторизованный сервисный центр. В случае, если марка ушла с рынка, сведения об авторизованных центрах должны быть на официальном сайте марки.
2. Дилер согласился, что это гарантийный случай, и взялся за ремонт: отлично, оставляем ему машину и ждем звонка о готовности. Срок ремонта оговаривается индивидуально (и может быть прописан в договоре), но не может превышать 45 суток.
3. Получаем машину, миссия завершена.
Если вас не устраивает качество ремонта, можно составить претензию. Образцы написания всех мыслимых документов – от претензий до судебных исков – обильно представлены в интернете. Многие юридические сайты бесплатно предоставляют онлайн-консультации.
4. Дилер признал, что это гарантийный случай, но по каким-либо причинам отказал в ремонте машины.
Первым делом нужно получить от него отказ в письменной форме. Затем можно составлять жалобы – сначала на имя руководителя сервисного центра. Две ключевые организации при всех возникающих неурядицах – Общество защиты прав потребителей и Роспотребнадзор.
Нередко обращения в Роспотребнадзор достаточно, чтобы решить проблему.
5. Дилер не согласился, что это гарантийный случай.
- Не пытаться доказывать, что это гарантийный случай, и самому оплатить ремонт.
- Попытаться доказать, что это гарантийный случай. Здесь понадобится независимая экспертиза и, возможно, обращение в суд. Если суд решит дело в вашу пользу, внеплановые расходы компенсирует дилер. Если не решит… Тут два варианта: всё бросить или же идти по судам высших инстанций.
6. Дилер взялся за работу, но чудит. Например, затягивает ремонт свыше 45 дней, предлагает установку бэушных или неоригинальных запчастей и прочие нелегитимные операции.
Всё это незаконно. При гарантийном ремонте сервис обязан применять только оригинальные запчасти и материалы и при этом укладываться в срок.
Во всех подобных случаях клиент имеет право требовать как минимум уменьшения стоимости выполненных работ. А также возмещения убытков и неустойки за выполнение работ ненадлежащим образом или невыполнение в срок (3% от стоимости работ или общей суммы заказа за каждые лишние сутки).
7. Ближайший авторизованный сервисный центр находится, условно, в 1500 км от вас.
Тут сложно что-либо советовать. В теории, исполнитель гарантийных работ обязан компенсировать затраты по доставке машины в сервис на эвакуаторе. Но произойдет это только если случай будет признан гарантийным. Заранее же этого знать нельзя.
8. Законом предусмотрены различные способы досудебного разрешения споров с производителем (и представляющим его дилером). Сохраняйте все договоры, чеки, фото- и видеосвидетельства на случай, если всё же дойдет до суда.
9. Не забывайте, что гарантийный срок продлевается на период времени, в течение которого товар пребывал в ремонте.
Фото: depositphotos.com
Подпишитесь на «За рулем» в
к содержанию ↑Гарантия на товар: что это и как ею пользоваться
к содержанию ↑
Что такое гарантийный срок, и кто его устанавливает?
Гарантийный срок товара — это период, в течение которого покупатель может предъявить требования производителю или продавцу по приобретенному им некачественного товара, а продавец обязан удовлетворить эти требования. Отсчет срока годности начинается со дня покупки товара, однако если день продажи товара неизвестен — точкой отсчета становится дата изготовления. «Гарантийный срок может устанавливать, как производитель, так и продавец — об этом говорится в статье 5 закона „О защите прав потребителей“, — объясняет руководитель „Юридического бюро Юрьева“ Родион Юрьев.
— Однако продавец не может уменьшить срок гарантии, установленный изготовителем, — он может его только продлить. В случае, если гарантийный срок не установлен ни производителем, ни продавцом, он будет равен 2 годам со дня покупки (статья 477 Гражданского Кодекса РФ)». Стоит отметить, что производитель также имеет право устанавливать условия предоставления гарантии.
Покупатель обязан соблюдать правила эксплуатации и следовать инструкции товара. Например, владелец автомобиля должен регулярно проводить техническое обслуживание.
Что дает гарантия покупателю?
- соразмерного уменьшения цены;
- замены товара на аналогичный;
- бесплатный ремонт или возмещение расходов за ремонт;
- возврата средств.
Отдельно стоит сказать о технически сложных товарах. При обнаружении существенных дефектов вы также можете рассчитывать на возмещение полной стоимости товара и его обмен, однако такие требования можно предъявить только в течение 15 дней после покупки. По истечении этого срока возможен только ремонт.
к содержанию ↑Какие документы необходимы, чтобы воспользоваться гарантией?
Для того чтобы максимально облегчить процесс возврата товара в магазин, необходимо доказать, когда был куплен этот товар и в каком магазине. Именно поэтому нужно иметь при себе следующие документы:
- кассовый чек (либо выписка с банковского счета);
- заполненный гарантийный талон.
к содержанию ↑
Что делать, если наступил гарантийный случай?
При наступлении гарантийного случая нужно сделать следующие действия:
1. Проверьте список сервисных центров на гарантийном талоне.
2. Напишите претензию, в которой будут указаны ваши требования, описание недостатков товара, дата покупки и то, как вы хотите решить проблему, например, вернуть деньги или выполнить ремонт. Также приложите копию кассового чека и заполненного гарантийного талона.
3. Обратитесь в сервисный центр с претензией, не забудьте получить подпись продавца на копии документа.
Помните, что в зависимости от ваших требований, вы имеете право на:
- возврат денег в течение 10 дней;
- обмен товара на новый в течение 7 дней, при дополнительной проверке — 20 дней;
- устранение недостатков товара в срок до 45 дней. Помните, что на период ремонта продавец обязан предоставить вам аналогичный товар и продлить срок гарантии после ремонта (20 статья закона «О защите прав потребителей»).
4. Если эти сроки нарушаются, то по их истечении вы можете подать в суд. Также, согласно 23 статье закона «О защите прав потребителей», вам положен 1% от стоимости товара за каждый день просрочки.
Помните, что продавец имеет право провести экспертизу, чтобы определить характер недостатков товара. Если дефект товара — вина покупателя, то в гарантийном обслуживании ему могут отказать.
Кроме того, вы вправе обратиться в «Общество защиты прав потребителей» или Роспотребнадзор — эти организации помогут урегулировать ситуацию во внесудебном порядке.
Банковская гарантия простыми словами: что это и как работает
Банковская гарантия подтверждает обязательства банка по погашению долга клиента перед третьей стороной. Документ, по сути, является обеспечением контракта и позволяет совершить сделку без привлечения оборотных или заемных средств. Предоставление гарантии — это платная услуга.
Клиент выплачивает банку определенную комиссию.
АвторКоманда Райффайзен Банка
к содержанию ↑Как работает гарантия, если товар куплен за границей?
Зарубежный производитель не обязан предоставлять гарантию на товар, однако может сделать это по доброй воле. Российские законы в таких ситуациях не действуют, и даже обратиться в суд — невозможно. Если существует российское представительство иностранной компании, туда стоит обратиться и, возможно, вам обменяют товар или предложат ремонт.
Может ли производитель отказать в предоставлении гарантии?
Производитель или продавец имеют право отказать в гарантии, если покупатель нарушил условия эксплуатации. Правда, чтобы отказать потребителю в гарантийном обслуживании, продавец должен доказать, что неисправности возникли уже после передачи товара, например, из-за нарушения пользования, хранения, транспортировки или действия третьих лиц — об этом говорится в статье 476 ГК РФ. Если это не будет доказано, то потребителю не имеют право отказать в гарантийном обслуживании.
Следующая